வணிக வங்கிகளின் ஆபத்து

வர்த்தக வங்கிகளில் சந்தையில் முக்கிய நிதி மத்தியஸ்தர்கள் உள்ளனர். இந்த பங்கின் விளைவாக, வணிக வங்கிகள் இரு தரப்பினரையும் பத்திரங்கள் சந்தைகள் மற்றும் நுகர்வோர்களை பாதிக்கும் பொருளாதார நிலைமைகள் ஆகியவற்றை பாதிக்கும் அபாயங்களை அம்பலப்படுத்துகின்றன. வணிக வங்கிகளுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களைப் புரிந்து கொள்ள, வங்கி செயல்பாடுகளை பாதிக்கும் சில முக்கிய அம்சங்களைக் கருத்தில் கொள்வது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

திவாலா ஆபத்தை தவிர்க்க, வணிக வங்கிகள் ஒரு நிலையான அளவு இருப்பு வைக்க வேண்டும்.

வட்டி விகிதம் ஆபத்து

வட்டி விகிதம் ஆபத்து வணிக வங்கிகளுக்கு அதிகமான இடர்பாடுகள் ஆகும். பொதுவாக, வணிக வங்கிகள் தங்கள் முதலீட்டு பிரிவில் வட்டி விகித அபாயத்தை குறைப்பதில் நிபுணத்துவம் பெற்றவை. எனினும், வட்டி விகிதங்கள் வணிக வங்கி நடவடிக்கைகளின் களத்திற்கு வெளியே உள்ளன. அதற்கு பதிலாக, அமெரிக்க மத்திய வங்கியின் மத்திய ரிசர்வ், வட்டி விகிதங்கள் மீது கணிசமான செல்வாக்கை செலுத்துகிறது. இதன் விளைவாக, வர்த்தக வங்கிகள் பொதுமக்களின் வட்டி விகிதத்தில் எந்த மாற்றங்களுக்கும் எதிராக தங்கள் கடன்களைப் பாதுகாக்க முயல்கின்றன. உதாரணமாக, ஒரு வங்கி வணிகக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம் கடன் பெறுபவர் 5 சதவிகித வட்டியை 2 சதவிகிதத்தில் தற்போதைய வட்டி விகிதத்துடன் வசூலிக்கிறதென்றால், கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் விகிதம் 2 சதவிகிதம் என்று இருந்தால், வங்கி 3 சதவிகிதம் இலாபம் ஈட்டும். இருப்பினும், பொதுவான வட்டி விகிதங்கள் 2 முதல் 3 சதவிகிதம் அதிகரித்துவிட்டால், வங்கியின் இலாபமானது 2 சதவிகிதம் குறைந்துவிடும்.

இயல்புநிலை இடர்

வணிக வங்கிகள் பொதுவாக தங்கள் பணத்தை கடன்களில் அதிகம் செய்கின்றன. வங்கிகள் கடன் வாங்குவோர் மற்றும் அவர்களின் நிதி நிலை மற்றும் செலுத்த வேண்டிய திறனை ஆராய்ந்தாலும், கடன் வாங்குபவருக்கு வணிக வங்கிகள் இன்னும் பாதிக்கப்படக்கூடியவை. கடனாளர்களுக்கு பணம் செலுத்த முடியாமல் போகும்போது, ​​அவர்கள் கடனைத் திருப்பி, வங்கி பணத்தை இழக்கச் செய்கிறார்கள். ஒரு வங்கியின் கடன் பிரிவின் பொது பகுப்பாய்வு இயல்பின் ஒரு சிறிய வரம்பைக் குறிக்கும், பரவலான கடனாளர் இயல்புநிலை ஒரு வணிக வங்கியின் கடன்களை பாதிக்கக்கூடும்.

கட்டுப்பாடு

வர்த்தக வங்கிகளும் ஒழுங்குமுறைக்கு உட்பட்டவை. வங்கியின் வகை, அவர்கள் செயல்படும் சிறப்பு மற்றும் மாநிலத்தின் வகையைப் பொறுத்து, வணிக வங்கிகள் சட்டபூர்வமான ஒரு கட்டமைப்பிற்குள் வேலை செய்கின்றன. கட்டுப்பாட்டு மாற்றங்கள் ஏற்பட்டால், கடன்களின் லாபத்தை உருவாக்க அதன் திறனை பாதிக்கும் வங்கி செயல்பாட்டு கட்டமைப்பு மாற்றங்கள். உதாரணமாக, பெடரல் ரிசர்வ் தேவைப்படும் இருப்புக்களை அதிகரிக்க கூடும், வணிக வங்கிகள் வாடிக்கையாளர் திரும்பப் பெறுவதற்கு அதிக பணத்தை ஒதுக்கி வைக்க வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்படும். இது வங்கி மூலதனத்தின் அளவைக் குறைக்கக் கூடும், இது வங்கி இலாபங்களைக் குறைக்கும்.

வாய்ப்பு செலவு

கடன்கள் வணிக வங்கி நடவடிக்கைகளில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க பகுதியாக இருந்தாலும், வங்கிகள் பரந்த இயல்புநிலைக்கு அஞ்சுவதால் கடன் கொடுக்கலாம். ஒரு வங்கியின் நிதி பகுப்பாய்வு குறைந்துபோன பொருளாதார நடவடிக்கைகளை எதிர்பார்க்கிறார்களானால், ஒரு வணிக வங்கி கடனாளியின் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் குறைந்துவிடும் என எதிர்பார்க்கலாம். உயர்ந்த இயல்புநிலை விகிதத்தில், ஒரு வங்கி தனது மூலதனத்தின் ஒரு பகுதியை முதலீட்டிற்கு சாத்தியமான அபாயத்திற்கு அதிகமான பணத்தை விட ஒரு சில வெற்றிகரமான கடன்களிலிருந்து பணம் சம்பாதிக்க விரும்புகிறது.

வைப்பு

வர்த்தக வங்கிகள் வங்கி முதலீடுகள் மற்றும் கடன்களை நிதியளிப்பதற்காக வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து வைப்புகளை ஈர்த்து வருகின்றன. அவ்வாறு செய்வதற்கு, பல வணிக வங்கிகள் பாரம்பரிய வங்கி சேவைகளை வழங்குகின்றன, இதில் வைப்பு சான்றிதழ் மற்றும் சோதனை, சேமிப்பு மற்றும் பணச் சந்தை கணக்குகள் அடங்கும். கூடுதலாக, வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு இன்னும் கவர்ச்சிகரமானதாக மாற்றுவதற்கு இந்த கணக்குகளின் வட்டி விகிதங்கள் அதிகரிக்கக்கூடும். வைப்பு நிதிகளின் தொடர்ச்சியான ஓட்டம் இல்லாமல், வணிக வங்கிகள் ஒரு உகந்த அளவில் செயல்பட இயலாது.