பொருளடக்கம்:
உங்கள் எதிர்காலத்திற்காக சேமிக்க மற்றும் முதலீடு செய்ய இப்போது என்ன செய்ய முடியும் என்பதை அறிய வேண்டுமா? ஒரு ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ. உங்களுடைய சிறந்த பந்தயம் என்று நீங்கள் கேள்விப்பட்டிருக்கலாம், சில காரணங்களுக்காக அது நல்ல அறிவுரையாகும்.
இன்று ரோட் ஐ.ஆர்.ஏ-க்காக உங்கள் பங்களிப்புகளை வரி செலுத்துகிறீர்கள், ஆனால் எதிர்காலத்தில் நீங்கள் கணக்கில் இருந்து பணம் சம்பாதிப்பது இல்லை. ஏனென்றால் பலர் வரிக்கு வரி உயர்ந்த அடைக்கலத்தில் இருக்கிறார்கள் என்று எதிர்பார்க்கப்படுவதால் (அவர்கள் பின்னர் தங்கள் வாழ்க்கையில் அதிக வருமானம் ஈட்டுவார்கள் என்று நம்புகிறார்கள்), நீங்கள் இப்போது வரிகளில் குறைவாக செலுத்துவதால், ஒரு வரி-திறனுடன் சேமிப்புக் கொள்கைக்கு உதவுகிறது. இது ஒரு ரோத்தில் நீங்கள் சம்பாதிக்கும் எதையும் வரி விலக்கு என்று பொருள்.
நீங்கள் 401 (k) கள் அல்லது SEP IRAs போன்ற ஓய்வூதிய கணக்குகளுக்கு பங்களிக்க முடியும். இந்த கணக்குகள் வரி விலக்கு, அதாவது உங்கள் தற்போதைய வரி மசோதாவிலிருந்து உங்கள் பங்களிப்பைக் கழித்துவிடலாம் - எதிர்காலத்தில் நீங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெறும்போது வரிகளை செலுத்துவீர்கள்.
ஒரு ரோட் போன்ற ஒரு வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட கணக்கு இணைத்தல் ஓய்வூதிய சேமிப்பு ஒரு சமநிலை அணுகுமுறை கொடுக்கிறது. ஒரு கணக்கு இருந்தால் நீங்கள் பணம் வரி-இலவசமாக பங்களிக்க அனுமதிக்கலாம், பணம் வரி விலக்கு, மற்றும் கணக்கு வரி வருவாயின் வருவாயை அனுபவிக்கிறீர்களா?
நீங்கள் ஆர்வமாக இருந்தால் நல்ல செய்தி இருக்கிறது. இது போன்ற ஒரு கணக்கு உள்ளது, அதை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது என்பது உங்களுக்கு தெரிந்திருந்தால் உங்கள் செல்வத்தை வளர்த்துக்கொள்ள உதவுகிறது.
எப்படி ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ உங்கள் கூட்டை முட்டை உருவாக்க உதவும்
சுகாதார சேமிப்பு கணக்குகள் அல்லது ஹெச்எஸ்ஏக்கள், வரி-பயன்மிக்க கணக்குகள். நீங்கள் பங்களித்த பணம் வருமான வரியிலிருந்து இலவசமானது. நீங்கள் உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ உள்ள பங்குகள் மற்றும் நிதி முதலீடு செய்யலாம், மற்றும் எந்த முதலீட்டு வருவாய் கூட வரி இலவச இல்லை. தகுதியான சுகாதார செலவினங்களில் உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏவில் பணத்தை செலவிடுகையில், அந்த பணம் வரி இல்லாதது.
ஹெச்எஸ்ஏ நீங்கள் மருத்துவ செலவுகள் பயன்படுத்த முடியும் என்று ஒரு பண இருப்பு கட்டி போது உங்கள் வரிக்குரிய வருமானம் குறைக்க உதவும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. ஆனால் செல்வத்தை கட்டியெழுப்பவும், உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு நிதியளிக்கவும் எவ்வாறு உதவுகிறது?
HSAs சிறப்பு ஏனெனில், வரி சலுகைகள் கூடுதலாக, நீங்கள் பங்களிப்பு பணம் ஆண்டு வரை ஆண்டுக்கு உருண்டு. நீங்கள் இல்லை வேண்டும் அதை செலவழிக்க. (இதுபோன்ற பெயரிடப்பட்ட FSA அல்லது நெகிழ்வான செலவின கணக்கைக் காட்டிலும் இது வேறுபட்டது செய் எஃப்எஸ்ஏவில் நீங்கள் பணத்தை செலவழிக்க வேண்டும் அல்லது இல்லையெனில் ஆண்டு இறுதியில் நிதி இழக்க நேரிடும்.)
நீங்கள் உங்கள் இளம், ஆரோக்கியமான ஆண்டுகளில் உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏக்கு பங்களிக்க முடியுமா அல்லது நிதியத்திற்குள் முக்காடு போட முடியவில்லையெனில், நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் மருத்துவ செலவினங்களுக்கு அர்ப்பணிக்கக்கூடிய கணிசமான கூடு முட்டை வேண்டும். மருத்துவ செலவுகள் உங்கள் ஓய்வூதிய வரவு செலவுத் திட்டத்தை முன்கூட்டியே அச்சுறுத்தும் உங்கள் ஒற்றை மிகப்பெரிய வரி உருப்படியாய் இருக்கலாம் என்பதால் அது ஒரு பெரிய ஒப்பந்தமாகும்.
65 வயதான சராசரியாக ஆரோக்கியமான ஜோடிகளுக்கு ஓய்வூதியம் 245,000 டாலர் செலவில் ஓய்வூதியம் முழுவதும் செலவிடப்படுகிறது. அவர்கள் மருத்துவ போன்ற கூட்டாட்சி உதவி பயன்படுத்தலாம் மற்றும் நீண்ட கால பராமரிப்பு அல்லது OTC மருந்துகள் போன்ற செலவுகளை சேர்க்க முடியாது என்று கருதுகிறது.
அது ஒரு நிறைய பணம் - மற்றும் நீங்கள் அந்த செலவு மீது வரி. ஆனால், உங்களின் உழைப்பு ஆண்டுகளில் உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ நிதியுதவி செய்தால், உங்கள் சாதாரண வருமானம் மற்றும் வரவு செலவுத் திட்டத்தை நீங்கள் தேவைப்பட்டால் சுகாதாரத்திற்கு செலுத்த வேண்டும், ஓய்வு பெற்ற பிறகு உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ-இல் பணத்தை மட்டுமே பயன்படுத்தினீர்களா?
HSA க்கு நடப்பு அதிகபட்ச பங்களிப்பு 55 வயதிற்கு உட்பட்ட நபர்களுக்கு $ 3,400 ஆகும். நீங்கள் 30 வயதாக இருந்து, உங்கள் 65 வயதில் ஓய்வெடுக்கும் வரை உங்கள் சுகாதார சேமிப்பு கணக்கில் அதிகபட்சமாக பங்களிப்புச் செய்யலாம், நீங்கள் $ 325,482.22 (5% வருவாயைக் கருதினால்).
உங்கள் உடல்நலத் தேவைகளை கவனிப்பதற்காக அந்த பணத்தின் ஒவ்வொரு பிட்டையும் நீங்கள் செலவழிக்க முடிந்தால் - எல்லாவற்றிற்கும் வரி செலுத்துவதில்லை. நீங்கள் ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ பயன்படுத்த முடியும் என்றால், நீங்கள் வாழ்க்கையில் நீங்கள் வாழ்க்கை ஆஃப் பணம் செலுத்த வேண்டும் வரிகளை குறைக்கும் போது நீங்கள் ஒரு பெரிய ஓய்வூதிய செலவு நிர்வகிக்க உதவும்.
யார் ஹெச்எஸ்ஏ பயன்படுத்தலாம்?
உங்கள் சொந்த உடல்நல சேமிப்புக் கணக்கைத் திறப்பதற்கு முன்னால், ஒரு எச்சரிக்கையைப் பற்றி தெரிந்து கொள்ளுங்கள்: நீங்கள் தற்போது அதிக விலக்கு பெற்ற சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கையை வைத்திருந்தால் மட்டுமே திறக்க முடியும். இவை HDHP க்கள் என்று அறியப்படுகின்றன, மேலும் IRS ஆனது தனிநபர்களைக் கருத்தில் கொண்டிருக்கும் ஒரு திட்டத்தில், ஒரு வெளியேற்ற பாக்கெட் அதிகபட்சம் $ 6,550 ஆகும். குறைந்தபட்ச விலக்கு $ 1,300 ஆக இருக்க வேண்டும்.
நீங்கள் தற்போது சுகாதார பிரச்சினைகள் அல்லது கவலைகளால் பாதிக்கப்பட்டு, சிகிச்சையும் கவனிப்பும் தேவைப்பட்டால் உயர் விலக்கு திட்டங்களை நீங்கள் உணரக்கூடாது. ஆனால், நீங்கள் இளமை, ஆரோக்கியமானவர், அடிக்கடி மருத்துவர்கள் அல்லது நிபுணர்களைப் பார்வையிடாதபட்சத்தில், குறைந்த மாத பிரீமியம் மற்றும் ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ இல் சேமிக்க முடியும்.
HDHP இல் நீங்கள் எடுத்தால், நீங்கள் ஒரு HSA ஐப் பயன்படுத்தினால், உங்கள் விலக்குகளின் முழு தொகையும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய கட்டாயத்தில் நீங்கள் பணப் பையில் போதுமான அளவு வைத்திருப்பதை உறுதி செய்யுங்கள். அந்த வழியில், உங்களுக்கு உடனடியாக எந்தவொரு மருத்துவ விவகாரத்திற்கும் பணம் கொடுக்கலாம் என்று நீங்கள் அறிவீர்கள் - கடனாக உங்களை தள்ளி விடுவதில்லை அல்லது நீங்கள் உங்கள் பங்களிப்புகளை வளர்ப்பதற்கு முன் உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ-க்குள் உடைக்கிறீர்கள்.