நன்மைகள் & குறைபாடுகள் நுகர்வோர் கடன்

நுகர்வோர் கடன் மக்கள் உடனடியாக பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளை வாங்க அனுமதிக்கிறது மற்றும் காலப்போக்கில் செலவுகள் திருப்பி. இது செலவினத்தில் நுகர்வோர் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது, சில சந்தர்ப்பங்களில், சலுகைகள் மற்றும் வெகுமதிகளை வழங்குகிறது. எவ்வாறாயினும், நுகர்வோர் கடனானது சிலவற்றிற்கும் மேலதிகமாக செலவழிக்கத் தூண்டலாம்.

புரோ: நிதி வளைந்து கொடுக்கும் தன்மை

நுகர்வோர் கடன்களின் ஒற்றை மிகப்பெரிய சாதகமாக இது செயல்படும் நிதி நெகிழ்வு. கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் பிற நுகர்வோர் கடனளிப்பு விருப்பங்களுக்கு பரவலான சில நாட்களுக்கு முன்பு, பல வருடங்களாக பெரிய கொள்முதல் செய்ய மக்கள் அடிக்கடி காப்பாற்ற வேண்டியிருந்தது. உங்கள் கார் உடைந்து விட்டது அல்லது புதிய குளிர்சாதன பெட்டியை தேவைப்பட்டால், அது உங்கள் சந்திப்பு முடிவடைவதைத் தடுக்கிறது. கடன்கள் நுகர்வோர் மாதங்களுக்கு அல்லது ஆண்டுகளில் முக்கிய செலவினங்களை பரப்ப அனுமதிக்கிறது, எனவே அவர்கள் புதிய பரிமாற்றம் மற்றும் மேஜை மீது உணவு போடுவது ஆகியவற்றிற்கு இடையே தேர்வு செய்ய வேண்டியதில்லை.

கடன் மூலம் வழங்கப்படும் நெகிழ்வுத்தன்மை நுகர்வோர் Timelier முதலீடுகள் செய்ய அனுமதிக்கிறது. உதாரணமாக, உங்கள் வீட்டிற்கு சில கூரை பழுது தேவை என்றால், கடன் வாங்குவதற்கு நீங்கள் உடனடியாக பணம் செலுத்த அனுமதிக்கிறது. கடன் இல்லாமல் நீங்கள் பழுது முடிக்க சில மாதங்களுக்கு ஒதுக்கி பணம் வைக்க வேண்டும். இதற்கிடையில், கசிவுகள் உங்கள் வீட்டிற்கு இன்னும் அதிக சேதம் ஏற்படலாம்.

கான்: தி டெப்ட்டேஷன் டு ஓவர்ஸ்பெண்ட்

கிரெடிட் அணுகல் அடிப்படை தேவைகளை கொடுக்க மற்றும் அவசர செலவுகள் கவர் செய்ய எளிதாக்குகிறது, ஆனால் இது நீங்கள் விலையுயர்ந்த பொருட்கள் வாங்குவதை எளிதாக்குகிறது வேண்டும் ஆனால் இல்லை தேவை. இயற்கையான மனித தூண்டுதல்களால் மக்கள் பெரும்பாலும் அநாவசியமாக கடன் வாங்குவதாக உளவியலாளர்கள் கண்டறிந்துள்ளனர். உதாரணமாக, கார்னெல் பல்கலைக்கழகத்தின் மனோஜ் தாமஸ், ஆறு மாதங்களுக்கு மேற்பட்ட 1,000 குடும்பங்களின் மளிகை கடைகளை ஆய்வு செய்தார். கிரெடிட் கார்டுகள் மூலம் பணம் செலுத்திய நுகர்வோர் தங்கள் கொள்முதல்களில் மிகுந்த உற்சாகமடைந்தனர், அவர்களது கார்டுகள் குப்பை உணவு கொள்முதல் மூலம் வாங்கி, இன்னும் மோசமாக செலவழித்தனர். தாமஸ் மற்றும் அவருடைய சக ஊழியர்கள் வாதிட்டனர், ஏனெனில் கடன் அட்டை வாங்குபவர்கள் ரொக்கமாக பணம் செலுத்தியவர்களிடமிருந்து குறைவான "பணம் செலுத்தும் வேதனையை" உணர்ந்தனர். பணத்தை வாங்குபவர்கள் பணத்தை இன்னும் உறுதியான அளவில் செலவழிக்கிறார்கள் என்பதை புரிந்துகொண்டு, தங்கள் செலவுகளை மிதமாகக் கருதினர்.

மற்றொரு ஆய்வில், ஹாங்காங் பல்கலைக்கழகத்தில் ஆராய்ச்சியாளர்கள் மற்றும் கொலராடோ பல்கலைக் கழகம், கடன் வரம்புகளைக் கொண்டிருக்கும் உயர்ந்த வரம்புகளைக் கொண்டிருப்பதால், மக்கள் செலவினங்களை மதிப்பீடு செய்வதற்கான குறிப்புகளின் சட்டத்தை மாற்றியமைக்கிறது. அதிக கடன் வரம்பு கொண்ட நுகர்வோர், ஆராய்ச்சியாளர்கள் வாதிட்டனர், அவர்களின் வாழ்நாளின் வருமானங்கள் மிகவும் அதிகமாக இருக்கும் என்று கற்பனை செய்துகொள்கின்றன, எனவே அவர்கள் சுதந்திரமாக செலவிடுகின்றனர். குறைந்த கடன் வரம்புகள் அல்லது கடன் மதிப்பீட்டைக் கொண்டவர்கள் தங்கள் வாழ்நாளில் வருமானம் குறைவாக இருக்கும், எனவே அவர்கள் குறைவாக செலவழிக்கிறார்கள். ஒரு உணவகத்தில் ஒரு $ 10 உணவை $ 5,000 வரம்பில் ஒரு கடன் அட்டையை ஒப்பிடும்போது உங்கள் பணப்பரிமாலையில் $ 20 ஐ ஒப்பிடும்போது விலை உயர்ந்தது.

Overspending பிரச்சனை என்று அது உயர் வட்டி கடனில் நுகர்வோர் நுகர்வு விட்டு அது நீண்ட காலத்திற்கு நிறைய பணம் செலவாகும்.

புரோ: பெர்க்ஸ் மற்றும் வெகுமதிகள்

நுகர்வோர் அவர்கள் புத்திசாலித்தனமாக பயன்படுத்தினால் கடன் பயன்படுத்தி கணிசமான நன்மைகளை பெற முடியும். பல பல்பொருள் அங்காடிகள் மற்றும் கார் விற்பனையாளர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சாதகமான நிதியுதவி விருப்பங்களை வழங்குகின்றன, இதில் தாமதமான பணம் மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் அடங்கும். கிரெடிட் கார்டுகள் பெரும்பாலும் அட்டை-மீண்டும் சலுகைகள், அடிக்கடி ஃப்ளையர் மைல்கள் மற்றும் வெகுமதி புள்ளிகள் கொண்ட அட்டைதாரர்களுக்குக் கொடுப்பதாகும். சோதனையை எதிர்ப்பவர்கள் மற்றும் ஒவ்வொரு மாதமும் தங்கள் கடன் கணக்குகளை செலுத்துவதன் நுகர்வோருக்கு, இந்த சலுகைகள் மற்றும் வெகுமதிகளை இலவசமாகக் கொடுக்கின்றன. உதாரணமாக, ஒரு ஃப்ரீயர் மைல் சம்பாதிக்கும் கிரெடிட் கார்டு, இலவச விடுமுறையை வாங்கி முடிக்கும். ஆனால் கடன் அட்டை கொடுப்பனவுகளில் பின்னால் நீங்கள் விழுந்தால், வெகுமதிகளை விட மதிப்புள்ளவர்களிடம் நீங்கள் அதிகமாக பணம் செலுத்த வேண்டும்.

கான்: வட்டி கொடுப்பனவுகள் மற்றும் அபராதங்கள்

நுகர்வோர் கடன் மீதான வட்டி விகிதங்கள் பெரும்பாலும் உயர்ந்தவையாகும் மற்றும் நுகர்வோர் தங்கள் கொள்முதல் ஆரம்ப மதிப்பு பல முறை திரும்ப செலுத்த கட்டாயப்படுத்த முடியும். அமெரிக்காவில் கடன் அட்டைகளில் சராசரியான வருடாந்த வட்டி விகிதம் 2014 ல் 21 சதவீதமாக இருந்தது - 30 ஆண்டு அடமானம் மீதான வழக்கமான வட்டி விகிதத்தைவிட 5 மடங்கு அதிகமாகும், இது 4 சதவீதத்தை சுற்றியுள்ளது. மூன்று வருடங்களுக்கு மேலாக செலுத்திய ஒரு $ 1,000 கடன் அட்டை வாங்குதல் 21% வட்டி விகிதம் கிட்டத்தட்ட $ 1,400 செலவாகும்.