நான் என் 401 (k) ஐ 529 க்கு மாற்றலாமா?

ஒரு ஊழியர் 401k திட்டத்திலிருந்து வரும் நிதியுதவி, இரண்டு வகையான கணக்குகளில் ஒன்றை மட்டுமே விலையுயர்ந்த வரி அபராதம் விதிக்காது. அந்த இரண்டு மாற்றம் செய்வதற்கான விருப்பம் ஒரு புதிய 401k கணக்கில் ஒரு புதிய பணியாளர் அல்லது வைப்புத்தொகையை தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்கு (IRA) ஆக மாற்றும். 529 திட்டங்கள் போன்ற வரி சலுகைகள் கொண்ட கல்வி சேமிப்பு அல்லது கல்வி சேமிப்பு திட்டங்கள் ஒரு 401k இருந்து நிதி பயன்படுத்தி வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட சேமிப்பு இல்லை.

ஒரு புதிய 401k கணக்கில் மாற்றம்

ஒரு 401k கணக்கு வைத்திருப்பவர் மற்றொரு பணியாளருக்கு வேலைக்குச் செல்லும் போது, ​​அவர் பொதுவாக பல விருப்பங்களைக் கொடுக்கிறார். அவர் 401k திட்டத்திலிருந்து திரட்டப்பட்ட நிதிகளை திரும்பப் பெறலாம், நிதிகளை திருப்புதல் அல்லது நடப்புக் கணக்கில் நிதிகளை வைத்திருப்பதற்கான ஒரு கணக்கை அறிவிக்கலாம். புதிய 401k திட்டத்தை வழங்கும் ஒரு புதிய முதலாளியிடம் பணியாற்றும் ஊழியர்கள் பொதுவாக புதிய திட்டத்தில் சேர்ப்பதன் மூலம் பழைய 401k இலிருந்து புதிய 401k இல் அனைத்து குவிக்கப்பட்ட நிதிகளிலும் ஈடுபடுவதன் மூலம் பயனடைவார்கள்.

ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ.

ஒரு IRA 401k திட்டங்களை ஒத்த வரிவிதிப்பு சலுகைகளை வழங்குகிறது. வேலைகள் மாற்றுகின்ற ஒரு ஊழியர், திட்டத்தின் முன்னேற்றம் அடைந்த நிலையில், டெபாசிட் செய்யப்பட்ட நிதிகளுக்கு நீண்ட காலமாக 401k திட்டத்தில் சேரவில்லை. கணக்குகளை ஒருங்கிணைத்தல் பல முதலாளிகளால் முன்னாள் முதலாளிகளின் ஒரு சரத்தை வைத்திருப்பது சிறந்தது. ஐ.ஆர்.ஏ. திரும்பப் பெற எந்தவொரு வரி விதிக்கப்படாமலும் அல்லது முந்தைய திரும்பப் பெறும் எந்தவொரு வரி அபராதங்களிலிருந்தும் 401k நிதிகளை ஒருங்கிணைப்பதற்காக ஒரு பாதுகாப்பான ரோல்லோ வாகனத்தை வழங்குகிறது.

529 கணக்கு மேலாண்மை

ஒரு 529 கணக்கு சேமித்து வைக்கப்பட்ட வட்டி மீது வரி இல்லாமல் முதலீட்டு வளர்ச்சிக்கு சேமித்து வைக்க அனுமதிக்கிறது. உயர் கல்வி எந்த தகுதி செலவுகள் செலுத்த பயன்படுத்தப்படும் போது நிதி வரி இல்லாத. பல்வேறு சேமிப்பு திட்டங்களுக்கான கிடைக்கக்கூடிய தொகை, கல்லூரி செலவுகளை எதிர்பார்த்து எவருக்கும் வழக்கமான 529 வைப்புத்தொகையை சேர்க்க வேண்டும். 529 கல்லூரி நிதி தனிப்பட்ட குழந்தைகளுக்கு பிரிக்கப்படக் கூடாது, அது குடும்பத்தில் பெரியவர்களுக்கும் பயன்படுத்தப்படலாம்.

ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ. அல்லது ஒரு 401k இருந்து ஒரு 529 கணக்கு செலுத்தும்

529 கல்லூரி நிதிக் கணக்கில் செலுத்தும் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ.யிலிருந்து வரி செலுத்துபவருக்கு வரிவிதிப்பு இல்லை, ஆனால் ஆரம்பக் காலாவதியான அபராதம் IRA நிதிகளுக்கு உயர்ந்த கல்விக்காக அல்லது அவரது குழந்தைகள் அல்லது பேரப்பிள்ளைகளுக்கு பயன்படுத்தப்படும் போது தள்ளுபடி செய்யப்படுகிறது. 4012 இல் இருந்து பணம் 529 அல்லது கல்விக்காக பயன்படுத்தப்படும் போது எந்த வரி முறிவையும் கொடுக்கவில்லை. 401k நிதிகள் சிறந்த ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ. மீது அவர்களை உருளும் மற்றும் கல்வி செலவுகள் நேரடியாக செலுத்தும் மூலம் பயன்படுத்தப்படுகிறது.