நிரந்தர இயலாமை ஒரு 401k காரணமாக இருந்து பின்வாங்க எப்படி

உள்நாட்டின் வருவாய் கோட் உங்கள் 401 (k) திட்டத்தில் இருந்து செலுத்துவதை நீங்கள் தள்ளுபடி செய்யும்போது, ​​நீங்கள் 59 1/2 வயதை அடைந்து, கணக்கு ஆரம்பத்திலிருந்து பணத்தை எடுத்துக் கொண்டால், 10 சதவிகித வரி விதிக்கப்படும். இருப்பினும், மொத்த மற்றும் நிரந்தர இயலாமை உள்ளிட்ட சில விதிவிலக்குகள் உள்ளன. அத்தகைய ஒரு வழக்கில், உங்கள் 401 (k) அபராதம் இல்லாமல் எந்த வயதிலும் நீங்கள் பணம் செலுத்தலாம், இருப்பினும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வருமான வரிகளை நீங்கள் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

நீங்கள் ஒரு நிரந்தர இயலாமை இருந்தால் நீங்கள் உங்கள் 401 (கேட்ச்) கூடு முட்டை ஆரம்பிக்கலாம். Xdock Images / iStock / Getty Images

நிரந்தர இயலாமை வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது

முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல் விதிவிலக்குக்கு தகுதி பெற, நீங்கள் நிரந்தரமாக மற்றும் முற்றிலும் முடக்கப்பட்டுள்ள வரிக் குறியீட்டின் வரையறையைச் சந்திக்க வேண்டும். தகுதி பெற, நீங்கள் எந்த நன்மையும் செய்ய இயலாது, அவ்வாறு செய்யாதபடி உங்களைத் தடுக்கக்கூடிய உடல் ரீதியான அல்லது மனநிறைவானது நிரந்தரமாக அல்லது காலவரையின்றி நீடிக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. உங்கள் மருத்துவரிடம் இருந்து கையொப்பமிடப்பட்ட அறிக்கை போன்ற ஆதாரங்களை வழங்க முடியும், இந்த வரையறைக்கு நீங்கள் சந்திக்க வேண்டும்.

401 (k) விநியோகம் தேவைப்படுகிறது

விநியோகக் கோரிக்கை படிவத்தை சமர்ப்பிப்பதன் மூலம் உங்கள் 401 (k) திட்டத்திலிருந்து ஒரு விநியோகத்தை நீங்கள் கோரலாம், விநியோக முறையை கேட்கும் இடத்தில் நீங்கள் நிரந்தரமாக முடக்கப்பட்ட வடிவத்தில் குறிப்பிடுவதைக் குறிக்கலாம். உங்கள் 401 (k) திட்ட நிர்வாகியிடமிருந்து விநியோகத்தை நீங்கள் கோருகின்ற போது, ​​நீங்கள் உங்கள் இயலாமைக்கான ஆதாரத்தை வழங்க வேண்டும், இதனால் உங்கள் விநியோக ஆவணங்களைக் கொண்ட 1099-R வடிவம் உங்கள் முந்தைய திரும்பப் பெறுவதற்கான காரணத்தை குறிக்கும். அந்த வழியில், நீங்கள் உங்கள் வரிகளை பதிவு செய்யும் போது, ​​1099-R பெட்டியை 7 ல் "3" குறியீட்டைக் காண்பிக்கும், எனவே விநியோகத்திற்கான காரணத்தை ஏற்கனவே IRS அறிவீர்கள்.

முன்கூட்டியே விலக்குதல் அறிக்கை

சில காரணங்களால் உங்கள் படிவம் 1099-R க்கு முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் தண்டனையிலிருந்து உங்களை விடுவிப்பதற்காக குறியீடு 3 இல் இல்லை என்றால், அனைத்தும் இழக்கப்படவில்லை. நீங்கள் உங்கள் வரிகளை பதிவு செய்யும் போது, ​​முழுமையான மற்றும் 5329 ஐ மீண்டும் இணைக்க வேண்டும். பகுதி I இன் 2 வது பகுதிக்கு அடுத்தபடியாக திரும்பப் பெறுதல் விதிவிலக்கு குறியீட்டைக் கேட்கும் படிவத்தில், நீங்கள் நிரந்தர இயலாமையைக் கூறுகின்ற IRS ஐ குறிப்பிடுவதற்காக "03" ஐ உள்ளிடவும். இந்த குறியீடு உங்கள் முழு விநியோகத்தையும் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் தண்டனையிலிருந்து விலக்குகிறது.

ரோத் 401 க்கான சிறப்பு சிகிச்சை (கே)

நீங்கள் ஒரு ரோத் 401 (k) இருந்தால், உங்கள் நிரந்தர இயலாமை நீங்கள் ஏற்கனவே 59 1/2 இல்லையென்றாலும், முழுமையாக வரி விலக்குகளைப் பெற நீங்கள் தகுதிபெறலாம். நீங்கள் நிரந்தரமாக முடக்கப்பட்டிருந்தால், குறைந்தபட்சம் ஐந்து வருடங்களுக்கு நீங்கள் திறந்திருந்தால், உங்கள் விநியோகங்கள் எப்பொழுதும் வரி செலுத்துபவையாக இருக்கும் "தகுதியுடைய பணப்பரிமாற்றங்கள்" என எண்ணுகின்றன. குறைந்தபட்சம் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு நீங்கள் ரூட் 401 (k) திறக்கப்படாவிட்டால், உங்கள் பங்களிப்புகளுக்கு வரி விலக்கு மற்றும் உங்கள் வருவாய் ஆகியவற்றிற்கு வரி விலக்கு (ஆனால் தண்டிக்கப்படாது) இடையே உங்கள் விலக்குகளை நீங்கள் ஊக்கப்படுத்துகிறீர்கள்.