பொருளடக்கம்:
வங்கிகள் கூட்டமைப்பு வங்கி கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் வங்கியின் சொந்த செயல்பாட்டுக் கோட்பாடுகளால் நிறுவப்பட்ட செயல்பாட்டு கையேடுகளின் அடிப்படையில் கொள்கைகளையும் நடைமுறைகளையும் உருவாக்குகின்றன. திறமையான மற்றும் நேர்மறை வாடிக்கையாளர் சேவைக்கான வழிமுறைகளை நிறுவும்போது நுகர்வோர் சொத்துக்களை பாதுகாக்க கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகள் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.
பரிவர்த்தனைகள்
சரியான அளவு சரியான கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு பரிவர்த்தனைகள் சரியானதா என்று சரிபார்க்க வேண்டும். இது உறுதிப்படுத்துவதற்கான நடைமுறைகள், நபரை திரும்பப் பெறும் நபரை அடையாளப்படுத்துதல் அடங்கும். வாடிக்கையாளர் தனது ஏ.டி.எம் கார்டு மற்றும் அவரது பின் எண்ணில் பஞ்ச் செய்வதை வாடிக்கையாளரை சரிபார்க்கும் பொருட்டு ஒரு வங்கித் தேனீர் கேட்டுக் கொள்ளலாம். கூடுதலாக, வங்கிகளுக்கு ஏதேனும் கேள்விகள் அல்லது கவலைகள் இருந்தால், காசோலைகளை சரிபார்க்க கையொப்பம் அட்டைகள் மற்றும் திரும்பப் பெறுதல் சீட்டுகள் தேவைப்படும்.
கடன்
வங்கி வியாபாரத்தின் பெரும்பகுதி கடன் வழங்குவது ஆகும், இது வங்கிகளின் வருவாயின் பெரும்பகுதியை எவ்வாறு உருவாக்குகிறது என்பதாகும். முழுமையான கடன் விண்ணப்பங்களை தொடர்புத் தகவல், சமூகப் பாதுகாப்பு எண்கள், பணி மற்றும் வருமான வரலாறு ஆகியவற்றைக் கொண்டு கடன் பெற வேண்டும். வங்கிகள் இயல்புநிலைக்கு இட்டுச்செல்லக்கூடிய உயர்-அபாய கடன்களைத் தவிர்க்க வேண்டும். ஒரு கடன் ஆலோசகர் ஒரு நபரின் கடனுக்கான வருமான விகிதம் மிக அதிகமாக இருந்தால் அல்லது அவரது கடன் வரலாறு சாதகமற்றதாக இருக்காது என்று தீர்மானித்தால், அவர்கள் வங்கிக்கான நலன்களை பாதுகாக்க கடன் அல்லது கடன்களை மாற்ற வேண்டும்.
உத்தரவாதங்கள்
பெரும்பாலான வங்கிகள் FDIC (மத்திய வைப்புத்தொகை காப்புறுதி நிறுவனம்) உறுப்பினர்கள். பிராங்க்ளின் D. ரூஸ்வெல்ட் நிர்வாகத்தின் போது இந்த அமைப்பு உருவாக்கப்பட்டது, வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் வைப்புத்தொகை உறுப்பினர் நிறுவனங்களில் பாதுகாப்பாக இருப்பதாக வாடிக்கையாளர்களுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்க வழிவகுக்கிறது. உறுப்பினர் வங்கிகள் ஒரு FDIC உறுப்பினர் ஸ்டிக்கர் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு உத்தரவாதங்களை வெளிப்படுத்தி, கோரிக்கையின் போது கூடுதல் தகவல்களை வழங்க வேண்டும். நுகர்வோர் சொத்துக்கள் பயனருக்கு $ 250,000 வரை காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன, எனவே உங்கள் கணக்குகள் அனைத்தும் மொத்தமாக $ 250,000 அல்லது குறைவாக இருந்தால், அவை மூடப்பட்டிருக்கும்.
அறிக்கையிடல்
வங்கிகள் பெரிய பரிவர்த்தனைகளை கண்காணிக்க வேண்டும். $ 5,000 க்கும் அதிகமான வைப்புத்தொகை IRS க்குத் தெரிவிக்கப்பட வேண்டும். வங்கிகள் கூட பணமோசடி அல்லது பிற குற்றவியல் நடவடிக்கைகளை ஏற்படுத்தும் எந்தவொரு சந்தேகத்திற்கிடமான அல்லது அசாதாரண நடவடிக்கையையும் வெளிப்படுத்த வேண்டும். சேமிப்புக்கள், பணம் சந்தை மற்றும் முதலீட்டுக் கணக்குகள் ஆகியவற்றில் பெற்ற அனைத்து வட்டிகளையும் வங்கிகள் தெரிவிக்கின்றன. உங்கள் கணக்குகளில் பெறப்பட்ட அனைத்து வட்டிக்குமாக 1099 உங்களுக்குப் புகார் அளிக்கப்படும்.
முதலீட்டு தயாரிப்புகள்
பல வங்கிகள் நுகர்வோர் மாற்று முதலீட்டு தயாரிப்புகளை வழங்குகின்றன. இந்த முதலீடுகள் வங்கியின் உற்பத்திகளின் பாகமல்ல, பெரும்பாலும் பங்குச்சந்தைகள் மற்றும் பத்திரங்கள் அல்லது வருவாய் போன்ற காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகள் போன்ற தரகு உற்பத்திகள். வங்கிகளுக்குள் ஒரு துணை தரகு நிறுவனம் மூலம் உரிமம் பெற்ற உரிமையாளர்களால் இந்த தயாரிப்புகள் வழங்கப்படுகின்றன. இந்த தயாரிப்புகள் FDIC காப்பீட்டில் இல்லை என்று நுகர்வோருக்கு தெரிவிக்க முதலீட்டுப் பொருட்களுக்கான கொள்கைகளின் பகுதியாகும்.