காப்பீட்டில் எதிர்மறையான தேர்வு என்ன?

காப்பீட்டுத் துறை தனது சூழல்களில் அல்லது நிபந்தனைகளுக்கு பாலிசிதாரரின் வார்த்தைகளை ஏற்றுக்கொள்வதில் "நல்ல நம்பிக்கை நடைமுறைகளை" ஒரு குறிப்பிட்ட அளவுக்கு சார்ந்துள்ளது. பாலிசிதாரர்கள் எழுத்துறுதி செயல்முறை போது தங்களை misrepresent போது எதிர்மறை தேர்வு ஏற்படுகிறது. இந்த தவறான விளக்கங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் இலாபம் மற்றும் அதன் மற்ற பாலிசிதாரர்களை பாதிக்கும் ஒரு சிற்றலை விளைவை ஏற்படுத்தும்.

காப்பீட்டு அட்ரவீட்டிங்

காப்பீட்டு அலைவரிசை செயல்முறை காப்பீட்டாளர்கள் ஆபத்து காரணிகளை அளவிடுவதற்கு உதவியாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் ஆபத்து அளவை அடிப்படையாகக் கொண்ட செலவு மதிப்புகள் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. நடைமுறையில், ஆபத்து காரணிகள் ப்ரீமியம் விகிதங்கள் மற்றும் கவரேஜ் அளவு மற்றும் ஒரு கொள்கையுடன் தொடர்புடைய மற்ற நிலைமைகளை அமைப்பதற்கான வழிகாட்டுதல்களாக செயல்படுகின்றன. காப்பீட்டு நிறுவனம் ஒரு சில குறிப்பிட்ட பாலிசிதாரர்களிடம் உள்ளிருக்கும் ஆபத்து காரணிகளைப் பற்றி தெரியாவிட்டால், நிறுவனம் எதிர்பார்த்ததைவிட அதிகமான கூலிகளுக்கு மேல் செலுத்துகிறது. பாலிசிதாரர்களின் இந்தக் குழுவானது எதிர்மறையான தேர்வு என்றழைக்கப்படும் ஒரு செயல்முறையின் விளைவாக, ஒரு குறிப்பிட்ட கொள்கை அல்லது திட்டம் ஒரு குறிப்பிட்ட வகை பாலிசிதாரரை கவர்ந்திழுக்கிறது.

காரணங்கள்

காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் தயாரிக்கப்பட்ட ஆபத்து அளவீடுகள் பாலிசிதாரர்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட தகவல்களின் அடிப்படையில் அமைந்தவை. பல்வேறு ஆபத்து காரணிகள் கொண்ட பல்வேறு வகையான குழுக்களுக்கு காப்பீடு வழங்குவதன் மூலம், பணவியல் விதிமுறைகளின் படி, ஒரு நிதி நிர்வாக வள ஆதார தளம் படி, காப்பீட்டுத் திட்டத்தில் வாங்குவதற்கு மிகப்பெரிய ஆபத்துகளை எடுக்கும் ஆட்களை உருவாக்குகிறது. இதன் விளைவாக, அதிக ஆபத்து காரணிகள் கொண்டவர்கள் காப்பீட்டைப் பெறும் முயற்சியில் தங்கள் நிலையைப் பற்றிய தகவலைத் தடுக்காதபோது, ​​மோசமான தேர்வு செயல்முறைகள் உருவாகின்றன.

விளைவுகள்

காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் இலாபங்கள் மற்றும் செலவினங்களைக் கொண்டு அபாயத்தை சமநிலைப்படுத்துவதில் நிபுணத்துவம் பெற்றிருப்பதால், பெரும்பாலான அபாய காரணிகளைக் கொண்டிருக்கும் பாலிசிதாரர்கள் மிக அதிக கட்டணத்தை செலுத்துகின்றனர், அதே நேரத்தில் சில ஆபத்து காரணிகள் இல்லாதவர்களுக்கு குறைந்த கட்டணத்தை செலுத்துகின்றனர். சுகாதார காப்பீட்டு தகவல் படி, எதிர்மறையான தேர்வுகளிலிருந்து விளைவளிக்கும் எதிர்பாராத சந்தேகம், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பலகை முழுவதும் பிரீமியம் விகிதங்களை உயர்த்த வேண்டும். இது பல குறைவான ஆபத்துள்ள பாலிசிதாரர்களை தங்கள் கவரேஜை விட்டுவிடுமாறு கேட்கிறது, இதனால் பாலிசிதாரர்களின் இழப்புக்கு மற்றொரு பிரீமியம் விகித உயர்வு ஏற்படுகிறது. இந்த செயல்முறை தன்னை மீண்டும் தொடரலாம் - மிகக் குறைவான ஆபத்து பாலிசிதாரர்கள் வெளியேறும் நிலையில் - உயர் அபாய பாலிசிதாரர்கள் மட்டுமே எஞ்சியிருக்கும் வரை.

பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள்

மோசமான தேர்வு விளைவுகளை குறைக்க, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்களது தகுதி தேவைகள், விலை விகிதங்கள் மற்றும் பாதுகாப்பு விருப்பங்கள் உள்ள தோன்றும் சில பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகளை எடுத்து. தகுதி மற்றும் பாதுகாப்பு விருப்பம் ஆகியவை விலக்களிக்கப்பட்ட உட்பிரிவுகளாக தோன்றக்கூடும், அத்துடன் சுகாதார காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் முன்பே இருக்கும் நிலைமைகளை மறைக்க அல்லது ஒரு முன்கூட்டி நிலைமையை மூடிமறைக்கும் முன் காத்திருக்கும் காலம் சுமத்தும்போது. விலையிடல் நடவடிக்கைகளின் படி காப்பீட்டாளர்கள் புள்ளிவிவர தகவல்களின் அடிப்படையில் அதிக பிரீமியம் கட்டணத்தை வசூலிக்க முடியும். இது ஒரு உதாரணம் தானாக காப்பீட்டாளர்கள் சில குறிப்பிட்ட வகை ஓட்டுனர்கள் அல்லது வாகனங்களின் குறிப்பிட்ட மாதிரிகள் ஆகியவற்றிற்கான கூடுதல் பிரீமியம் கட்டணங்களை வசூலிக்கின்றனர்.

பரிசீலனைகள்

சில சந்தர்ப்பங்களில், காப்பீட்டு நிறுவனம் சிறப்பு காப்பீட்டு வகைகளை உருவாக்குவதன் மூலம் மோசமான தேர்வு வாய்ப்புகளைத் தவிர்க்க ஆக்கிரோஷ நடவடிக்கைகளை எடுக்கலாம், சுகாதார காப்பீடு தகவல் படி. இந்த நடைமுறையில் "செர்ரி பிக்னிங்" அல்லது "கிரீம் ஏற்றி குறைத்தல்" என்று அழைக்கப்படுகிறது. ஒரு குறிப்பிட்ட மக்கள் குழுவில் சேகரிக்கப்பட்ட புள்ளிவிவர தகவல்களை அடிப்படையாகக் கொண்ட குறைந்த ஆபத்துள்ள நபர்களை ஈர்க்கும் ஒரு கொள்கைத் திட்டத்தை காப்பீட்டாளர்கள் வடிவமைக்கின்றனர். இதன் விளைவாக, காப்பீட்டாளர்கள் குறைந்த பிரீமியம் விகிதங்கள் enrollees ஊக்குவிக்க விளம்பரம் செய்யலாம். காப்பீட்டாளர்கள் இன்னும் குறைந்த கூற்று விகிதங்கள் காரணமாக லாபம் சம்பாதிக்கின்றனர், இது குறைந்த பிரீமியம் விகிதங்களை பராமரிக்கவும், ஏற்கனவே இருக்கும் பாலிசிதாரர்களை வைத்திருக்கவும் உதவுகிறது