ஒரு எதிர்மறை அடமானக் கடன்-க்கு-மதிப்பு விகிதம் என்றால் என்ன?

மதிப்புக்கான கடன் (LTV) என்பது கடனை எடுத்துக் கொள்ளும் நேரத்தில் சொத்து மதிப்புக்கான கடன் தொகை விகிதம் ஆகும். அடமான காப்பீட்டு இல்லாமல் பெரும்பாலான அடமானங்கள் ஒரு LTV க்கும் 80 சதவிகிதத்திற்கும் அதிகமாக இருக்கக்கூடாது - அதாவது அடமானம் சொத்து மதிப்புகளில் 80 சதவிகிதத்திற்கும் அதிகமாக இருக்க முடியாது. ஒரு தலைகீழ் அடமானத்தில், LTV ஒரு தனித்த அம்சம் அல்ல. அதாவது, அதிகபட்சமாக கூறப்படவில்லை மற்றும் விகிதம் மற்ற காரணிகளால் பாதிக்கப்படுகிறது; இருப்பினும், பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் இது கிட்டத்தட்ட 50 முதல் 65 சதவிகிதம் வரை வேலை செய்கிறது.

ஒரு எதிர்மறை அடமான வேலை எப்படி?

ஒரு தலைகீழ் அடமானம் 62 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட வயதிற்குட்பட்ட மூத்தவர்களுக்கான வீட்டுக் கடன் ஆகும், கடன் வாங்கியவர்களிடமிருந்து கடன் வாங்கியவர்களிடமிருந்து தொடர்ந்து வாங்கும்வரை, திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியதில்லை. வட்டி பொதுவாக மூலதனத்தில் கடன் பெறுகிறது, கடன் சமநிலை பல முறை அசல் கடன் அளவு இருக்கலாம். இது ஒரு nonrecourse கடன், கடனாளருக்கு திருப்பி செலுத்த தனிப்பட்ட முறையில் பொறுப்பு அல்ல. மாறாக, வீட்டுக் கடன்களின் மீதான அதன் பாராட்டுதலுடன் உள்நாட்டின் ஆரம்ப பங்கு மற்றும் வருவாய் நிதிகள் எதிர்பார்க்கப்படும் மூலமாகும். வீட்டுக் கடன் முழுமையாக கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு போதுமானதாக இல்லையென்றால், கடனளிப்பவர் கடனளிப்பவரிடம் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு பயன்படுத்தப்படும் அடமான காப்பீட்டுக்காக செலுத்துகிறார்.

கடன் தகுதிகள்

ஒரு தலைகீழ் அடமான கடன் பெறுவதற்கு இரண்டு அடிப்படை தகுதிகள் உள்ளன: வயது மற்றும் வீட்டு சமபங்கு. இருப்பினும், வீட்டுப் பற்றாக்குறைக்கு தேவையான குறைந்தபட்சம் அனைத்து வழக்குகளுக்கும் பொருந்தும் ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கை அல்ல. மாறாக, உங்கள் அதிகபட்ச கடன் தொகையை நிர்ணயிக்கும் பல இடைப்பட்ட காரணிகளில் ஒன்றாகும். இந்த காரணிகள் வீட்டு மதிப்பு, அதிகபட்ச தொப்பி வரை; வயது; வட்டி விகிதம்; கடன் தொகை, இதில் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை, ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் மாதாந்திர செலுத்துதல், உங்கள் முழு வாழ்வாதாரத்திற்கான மாதாந்திர கட்டணம், கடன் வரி அல்லது இந்த விருப்பங்களின் சில கலவை ஆகியவை அடங்கும்.

ஃபார்முலா

பெடரல் ரிசர்வ் வாரியத்தின் ஒரு நீண்ட ஆய்வின் படி, நீங்கள் பெறும் அதிகபட்ச கடன் தொகையை நிர்ணயிக்கும் சூத்திரம் சிக்கலானது மற்றும் அவ்வப்போது வீடமைப்பு மற்றும் நகர அபிவிருத்தி திணைக்களத்தால் திருத்தப்படலாம். அது உங்கள் வீட்டு மதிப்புடன் தொடங்குகிறது, தேசிய வரம்பு வரை 2011 ஆம் ஆண்டு வரை 625,500 டாலர். இரண்டாவது கட்டத்தில், நீங்கள் விரும்பும் கடன் வகைக்கு உங்கள் வயது மற்றும் நீங்கள் விரும்பும் கடன் வட்டி விகிதம் 0 முதல் 1 உங்கள் வீட்டின் மதிப்பு அல்லது அதிகபட்ச தொப்பியை பெருக்கினால், இது எதுவாக இருந்தாலும். இதன் விளைவாக, நீங்கள் தகுதியுடைய அதிகபட்ச கடன் தொகை. அந்த உருவத்திலிருந்து, நீங்கள் வீட்டில் இருக்கும் எந்தவொரு கடனையும் நீங்கள் கழித்து விடுவீர்கள். இது நீங்கள் பெறக்கூடிய பணத்தின் அளவு, குறைந்தது கடனின் மூடும் செலவுகள்.

ஆன்லைன் கால்குலேட்டர்

சூத்திரம் மிகவும் சிக்கலானது மற்றும் கடன் விகிதங்கள் தினசரி மாறும் என்பதால், நீங்கள் எந்த அளவுக்கு தகுதியுடையதாக இருப்பீர்கள் என்பதைத் தீர்மானிப்பதற்கு நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய ஆன்லைன் தலைகீழ் அடமான கால்குலேட்டர்கள் உள்ளன, எனவே நீங்கள் எவ்வளவு தகுதிவாய்ந்தவராக இருக்க வேண்டும். உதாரணமாக, ஒரு $ 300,000 வீட்டில், 62 வயதான ஒற்றை வீட்டு உரிமையாளர், ஒரு மொத்த தொகை தலைகீழ் அடமானம் $ 157,000 கடன் ஒரு நிலையான விகிதம் 6.4 சதவீதம் கடன் தகுதி வேண்டும், அடமான காப்பீட்டு இதில். வீட்டு உரிமையாளர் வீட்டில் 50 சதவிகித சமபங்கு இருந்தால், அது ஏற்கனவே இருக்கும் அடமானத்தில் $ 150,000 செலுத்த வேண்டும் என்று அர்த்தம். அடமானம் திரும்பப் பெறப்பட்ட அடமானக் கடனுடன் செலுத்தப்பட வேண்டும், இறுதியில் $ 7,000 இறுதி செலவுகள் கொடுக்க வேண்டும். அதே வயதின் ஒரு வீட்டு உரிமையாளர் அதே கடன் வாங்க விரும்பும் அதே விகிதத்தைப் பெறுவது அவருக்கு ஒரு LTV 50 சதவிகிதத்திற்கும் மேல் இருந்தால் தகுதியற்றதாக இருக்காது. ஒரு கடனாளியின் வயதில், அவரது கடன் தொகை உயரும், ஆகையால் அவரது LTV அதே இருக்கும். 90 வயதில், அதே கடன் வாங்கியவர் 210,000 டாலர் பெறுவார், இதன் விளைவாக ஒரு LTV இல் 67 சதவிகிதம்.