ஒரு வங்கி மதிப்பு எப்படி

ஒரு வங்கியை மதிப்பிடுவது வேறு வகையான பங்குகளை மதிப்பிடுவதை விட வித்தியாசமானது. பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்கள் (கூட தொழில்முறை நபர்கள்!) வங்கிகளை மதிப்பிடுவது எப்படி என்று தெரியாது, இந்த கட்டுரையானது, வங்கி பங்குகள் எப்படி மதிப்பிடுவது என்பது ஒப்பீட்டளவில் எளிமையான முறையில் விளக்கமளிக்கிறது.

பல வங்கிகளில் இருந்து தேர்வு செய்ய, நீங்கள் எப்படி தேர்வு செய்கிறீர்கள்?

படி

நீங்கள் வங்கியில் முதலீடு செய்தால், நீங்கள் தொழிற்சாலைகளில் அல்லது குத்தகை நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்யவில்லை. அவர்கள் பெரும்பான்மைக்காக, நிர்வாகத்தை நம்பியிருக்கவில்லை.நீங்கள் ஒரு வங்கியில் முதலீடு செய்தால், குறிப்பிட்ட மக்கள் பணம் செலுத்தும் முறையைப் பயன்படுத்தி மக்கள் குழுவை முதலீடு செய்கிறார்கள், அந்த மக்கள் எடுக்கப்பட்ட நடவடிக்கைகளில் மிகவும் சார்ந்து உள்ளனர், எடுக்கும் மற்றும் எடுக்கும்.

பெரும்பாலான வங்கிகள் தங்கள் பணத்தை உங்கள் சேமிப்புகளை நல்ல முறையில் அல்லது நல்ல கடனாளிகளுக்கு வழங்குவதன் மூலம் அதிகபட்சமாகச் செய்கின்றன. வங்கிகள் சில வழிகளில், ஒரு ஹெட்ஜ் நிதி போன்றவை. அவர்கள் இருவரும் சவால் மற்றும் அவர்கள் இருவரும் பயன்படுத்த அந்நிய பயன்படுத்த (சரி, அனைத்து ஹெட்ஜ் நிதி அந்நிய பயன்படுத்த, ஆனால் நீங்கள் சரியான புள்ளி கிடைக்கும்?). FDIC (250,000 அல்லது அதற்கும் குறைவான) ஆதரிக்கும் வைப்புத்தொகை கொண்ட முதலீட்டாளர்கள் / சேமிப்பாளர்கள் மூலதன இழப்பின் ஆபத்தை எதிர்கொள்ள மாட்டார்கள் என்பது மிக முக்கியமான வேறுபாடு. எனினும், ஒரு ஹெட்ஜ் நிதி போல, ஒரு வங்கி போதுமான மோசமான சவால்களை செய்தால், அது மார்பளவு செல்கிறது. இது ஒரு எளிய மற்றும் முக்கியமான உண்மை.

2008 நிதியியல் நெருக்கடியில் நாம் காணக்கூடியதாக இருப்பதால், அதன் கடன் (கடன் / கடனளித்த பணம்) போதுமானதாக இருந்தால், சில மோசமான சவால்கள் ஒரு முழு நிறுவனத்தையும் அழிக்க முடியும்.

Yo நீங்கள் வாங்க என்ன கவனமாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் நீங்கள் அதை செலுத்த விலை.

ஒரு வங்கி பங்கு வாங்கலாமா என்பதை தீர்மானிக்கையில், உங்கள் பகுப்பாய்வில் 2 படிகள் இருக்க வேண்டும்:

1. முதலாவதாக (சில சோதனைகள் செய்தபின்) கடந்த காலத்தில் நீங்கள் நல்ல முடிவுகளை எடுத்திருந்தீர்கள், தற்போது நல்ல முடிவுகளை எடுப்பீர்கள் என்று உறுதியாக இருக்க வேண்டும். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், நீங்கள் அவர்களின் வர்த்தக மாதிரி / மூலோபாயம் கடந்த காலத்தில் வெற்றிகரமாக மற்றும் எதிர்காலத்தில் நிலையான இருக்கும் என்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும். எப்போதுமே ஆபத்துகள் இருக்கும், ஆனால் நீங்கள் அவற்றை குறைக்கிறீர்கள்.

2. இரண்டாவதாக, நீங்கள் வங்கியை ஒரு கவர்ச்சிகரமான மதிப்பீட்டில் வாங்குகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும்.

நீங்கள் பின்வரும் வாக்கியத்தில் இந்த இரண்டு படிகள் சுருக்கவும் முடியும்: நீங்கள் ஒரு நல்ல விலையில் நல்ல சொத்துக்களை வாங்குகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். ஒரு நல்ல வங்கி நல்ல சொத்துக்களை வைத்திருக்க வேண்டும், எனவே வங்கி தரமும் சொத்துத் தரமும் கையில் கையில் செல்கின்றன.

எனவே, வங்கியின் சொத்துக்கள் என்ன? அவற்றின் கிளைகள் அமைந்துள்ள அனைத்து கட்டிடங்களும் நிச்சயமாகவே உள்ளன, ஆனால் அவர்களின் முக்கிய சொத்துக்கள் அவற்றின் தோற்றம் அல்லது வாங்கப்பட்ட கடன் மற்றும் பத்திரங்கள் ஆகும். சொத்துக்கள் கடன்கள் என்பதால், சொத்துக்கள் நல்லது என்பதை தீர்மானிக்க கடன்கள் மற்றும் பிற பத்திரங்கள் நல்லதா என தீர்மானிக்க வேண்டும். இது மற்ற பங்குகள் மதிப்புள்ள ஒரு வங்கி வேறுபட்ட வடிவத்தை மதிப்பிடும் விஷயங்களில் ஒன்றாகும்.

நீங்கள் முதலீடு செய்யும் போது கர்சரி ஆராய்ச்சி மிகவும் முக்கியமானது.

கர்சரிய ஆராய்ச்சி

இது உங்கள் முதல் படியாக இருக்கலாம். நீங்கள் வங்கியின் சொத்துகளின் "பாதுகாப்பு" நிர்ணயிக்கத் தொடங்குவதற்கு முன், எந்த விலையில் நீங்கள் அவற்றை வாங்க விரும்புகிறீர்களோ, முதலில் நீங்கள் அவற்றை முதலில் வாங்க விரும்பினால், தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

இங்கே பார்க்க வேண்டிய விஷயங்கள்:

டிவிடென்ட் மகசூல் (உங்களுக்கு ஒரு டிவிடென்ட் அல்லது இல்லையா? எவ்வளவு உயர்ந்ததா? அது பாதுகாப்பானதா?

நீங்கள் விரும்பும் இடம் (எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் நைஜீரியாவில் ஒரு வங்கி வைத்திருக்கும் வசதியாக இருக்கிறீர்களா? எகிப்து? கொரியா? நீங்கள் அல்லது இல்லை).

ஈக்விட்டி மீது நீண்ட கால திரும்ப.

வங்கி / சந்தை வகை (சிறிய அல்லது பெரிய) வகை.

படி

1. ஒரு நல்ல வங்கி / மதிப்பீட்டு தரம்

இதர அல்லாத வங்கித் துறையை விட வங்கி பங்குகள் மீது ஈட்டு விகிதம் குறைவாகவே உள்ளது. இது நிறுவனத்தின் தரத்தை ஒரு குறிகாட்டியாகவும் குறைவாக உள்ளது. இது ஏன்? 27 அல்லது 35 சதவிகிதம் போன்ற மிக உயர்ந்த வருமானம் கொண்ட ஒரு வங்கியானது, மிகவும் அபாயகரமான மூலோபாயத்தை (ஆபத்தான கடன்கள் அல்லது உயர்ந்த வரம்புக்குட்பட்டது) தொடர்கிறது. இது வங்கி மிகவும் சிறிய மூலதன இருப்பு அல்லது மோசமான கடன் இருப்புக்களை கொண்டுள்ளது என்று அர்த்தம். என்னை தவறாகப் பிடிக்காதே, அதிக அபாயகரமான வங்கிகளைக் கொண்டுள்ளன, அவை அதிக ஆபத்தை விளைவிக்காத அளவுக்கு அதிகமான வருவாய் ஈட்டுகின்றன, ஆனால் இவை விதிமுறை அல்ல. ஆயினும்கூட, வங்கி அதன் சேமிப்புகளை புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்தினால் மட்டுமே சமபங்கு மீதான அதிக வருவாய் என்பது ஒரு நல்ல அறிகுறி.

-அல்லது செயல்திறன் அல்லது குறுகிய கால கடன்கள்-

தகவல் இந்த துண்டு மிகவும் முக்கியமானது. 5% அல்லது அதற்கும் அதிகமான தொகை இருந்தால், வங்கி தவறான நபர்களுக்கு கடன் கொடுக்கிறது. ஒரு சதவிகிதம் 1% மற்றும் 2% ஆக இருக்கும். மேலும், இந்த எண்ணிக்கை அதிகமான சேதத்தை அதிகப்படுத்தும்.

இந்த ஆண்டு வருடாந்த மாற்றங்களைக் கவனித்துக்கொள்வது, நீங்கள் என்ன செய்வது என்பது பற்றிய ஒரு யோசனை உங்களுக்குத் தரலாம்.

-Tier 1 மூலதன விகிதம் (அல்லது வங்கி மூலதன இருப்புக்கள்) -

வங்கியிடம் கடன் வாங்காத பணத்தின் தொகை இது. வங்கி தங்கள் பணத்தை வங்கியிலிருந்து வெளியேற்றுவதற்கும் வணிக நடவடிக்கைகளில் ஒட்டுமொத்த அபாயத்தையும் குறைக்கும்போது இது நல்லது. இன்னும் முக்கியமாக, உயர் மூலதன மட்டத்திலான வங்கிகள் வணிகத்தின் அனைத்து அம்சங்களிலும் சமமாக பழமைவாய்ந்தவை. வங்கிகள் வரும்போது, ​​நீங்கள் பழமைவாத வேண்டும். நீங்கள் மூலதன இருப்புக்களை 10% அல்லது அதற்கும் அதிகமாகப் பெற வேண்டும்.

வங்கி கையகப்படுத்துதல் செய்வது குறித்து திட்டமிட்டால் இது நல்ல யோசனையாகும்.

இழப்புக்கள் அல்லது கடன் இழப்புக்களுக்கான ஒதுக்கீடுகளுக்கான ஆதாரங்கள்-

இதுவே முக்கியம் இல்லை, ஆனால் ஒரு வங்கி இந்த அதிகரித்து இருந்தால் மோசமான சூழ்நிலையை எதிர்பார்க்கலாம். பெரும்பாலும் இல்லை, நிலைமை எழுகிறது. இந்த காரணத்தினால் ஆண்டு தோராயமாக ஆண்டு தோராயமாக ஒரு சதவீதமாக ஒப்பிட இது முக்கியம். இரண்டு புள்ளிவிவரங்கள் குறைவாக இருப்பதால், 0.1% முதல் 0.2% வரை செல்லும் படம் மோசமான செய்தி அல்ல என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். 2 க்கும் மேலே உள்ள எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக நீங்கள் கெட்ட செய்தி மோசமாக இருக்கும்.

நீங்கள் முதலீடு செய்யும் போதெல்லாம் மதிப்பீட்டு முக்கியம்.

1. ஒரு துல்லியமான மதிப்பீடு

எனவே வங்கி / வங்கி பங்குகளை எப்படி மதிக்கிறீர்கள்?

ஒரு வங்கியின் குறிப்பிட்ட சில நிதி தகவல் ஆதாய மதிப்பை மதிக்கும்போது மற்றவர்கள் மதிப்பு இழக்கிறார்கள். மேலும், வங்கிகளின் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களுக்கான சில பகுதிகள் பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

வங்கியில் பார்க்க சில விஷயங்கள் இங்கே உள்ளன:

ஒரு வங்கியை மதிப்பிடும் போது, ​​மற்ற பங்குகளில் விட உறுதியான புத்தக மதிப்புக்கான விலை மிகவும் முக்கியமானது. சிறந்தது, இன்னும் முக்கியக் கடன்களுக்கான விலையை நீங்கள் ஒருவேளை பயன்படுத்தலாம், ஏனெனில் இது முக்கியமாக கடன் பெறும் விருப்பமான பங்குகளை எடுத்துக்கொள்கிறது. விருப்பமான பங்குகளை வெளியிடுவதில் பல வங்கிகள் மிகவும் பிடிக்கும். இது நடப்பு (2008-2009-2010) சூழலில் முக்கியமானது, ஏனென்றால் விருப்பமான பங்குகள் வடிவத்தில் வங்கிகளுக்கு வரும் "பிணை எடுப்பு" பணம் நிறைய உள்ளது. உறுதியான புத்தகம் அல்லது உறுதியான சமபங்கு விகிதத்திற்கு குறைந்த விலையானது, "மலிவானது" அல்லது மிகவும் மதிப்பு வாய்ந்த வங்கியாக இருக்கும். நல்ல வாய்ப்புகள் சந்தையில் ஒரு பிரீமியம் கட்டளையிடும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், எனவே சில சிறந்த வங்கிகள் எப்பொழுதும் "விலை உயர்ந்த" மதிப்பீடுகளில் வர்த்தகம் செய்யப்படுகின்றன. நான் "மலிவான" மற்றும் "விலையுயர்ந்த" மேற்கோள்களில் பயன்படுத்துகிறேன், ஏனென்றால் அவை பங்குதாரர்களிடமிருந்தும் முதலீட்டாளரின் கால அளவிலும் சார்ந்துள்ளது. வரலாற்று ரீதியாக, வங்கிகள் வழக்கமாக 3.5 மடங்கு புத்தக மதிப்பில் வர்த்தகம் செய்துள்ளன, எனவே நீங்கள் இதை ஒரு குறியீடாகப் பயன்படுத்தலாம்.

மேலும், வங்கிகள் மற்ற பங்குகளுடன் மற்ற பொதுவான மதிப்பு அளவீடுகளை பகிர்ந்து கொள்கின்றன:

PEG டிவிடென்ட் முன்னோக்கி PEG விகிதம் PE விகிதம்

இந்த விகிதங்கள் அனைத்திற்கும் (dividend தவிர!), குறைந்த நீங்கள் அதை பெற முடியும், சிறந்த.

விடாமுயற்சியின் வெற்றி வெற்றி வாயை திறக்கும் திறவுகோலாகும்.

நீங்கள் வங்கியில் முதலீடு செய்யும்போது, ​​வணிகப் பாதுகாப்பில் கவனம் செலுத்த வேண்டும். ஒரு மோசமான நிர்வாகத்தால் செய்யப்பட்ட மோசமான கடன்களின் காரணமாக உங்கள் முழு முதலீடும் வெளியேற்றப்படுவதற்கு நீங்கள் விரும்பவில்லை, குறிப்பாக வங்கியின் பணம் தயாரித்தல்-அமைப்பின் பாதுகாப்பைப் பகுப்பாய்வு செய்வதன் மூலம் அதை நீங்கள் பார்க்க முடிந்தால் சிறப்பு.