ஒரு இறுக்கமான பட்ஜெட்டில் முதலீடு செய்வது

வோல் ஸ்ட்ரீட்டிற்கு பேச்சு திருப்புகையில், நீங்கள் திரும்பிச் செல்லலாமா? இன்றைய பொருளாதாரம், முதலீடு அனைவருக்கும் செய்ய வேண்டிய பட்டியலில் உள்ளது - அடமானம் செலுத்துவதன் பிறகு, உணவு வாங்குதல், அந்த கடன் அட்டைகளை செலுத்துவது, குழந்தைகள் கல்லூரி நிதிக்கு பங்களிப்பு, மருத்துவ பில்கள் நிர்வகித்தல் மற்றும் … நன்றாக, முதலீடு பக்கம் வலது பக்கம் நழுவுவதற்கான ஒரு வழி உள்ளது.

பங்குகள் "பயங்கரமான" முதலீடுகளாக இருக்கலாம், ஆனால் மிகப்பெரிய வருவாயை அவர்கள் வழங்க முடியும். ஒரு இறுக்கமான வரவு செலவுத்திட்டத்தில், கவனமாக இருக்க நல்லது, ஆனால் நல்ல ஆபத்துகளை புரிந்து கொள்ளுவது நல்லது.

வாழ்க்கைமுறை ஒரு தேர்வு. உங்கள் தற்போதைய வாழ்க்கைமுறை உங்கள் வருவாயைப் பயன்படுத்துகிறதென்றால், அதை வெட்டுவதற்கு நேரம் ஆகும். வரவுசெலவுத் திட்டத்திற்குச் சென்று, அழுத்துவதைத் தொடங்குங்கள். யாரேனும் உங்கள் கேபிள் இரத்து செய்வதிலிருந்து இறந்துவிட்டால் அல்லது செல் சேவையில் மீண்டும் வெட்டுவது.

ஜிம் ஹீட்மேன், நிதி ஆலோசகர், காம்பஸ் நிதி திட்டமிடல்

நேரம் பணம்

முதலீட்டாளர்கள் செல்வந்தர்களுக்கு மட்டுமல்லாமல், மிதமான அல்லது மிதமான வருமானம் உடையவர்களும்கூட அது இன்னும் அதிகம் தேவைப்படலாம்.

ஓய்வூதியம் என்ற கருத்து, பலூனிங் பில்கள் மற்றும் முடிவில்லாத செலவுகள், இப்போது திட்டமிடல், உங்கள் வயது அல்லது நிதி நிலைமை போன்றவை எதிர்காலத்தில் நீங்கள் மட்டுமே பயனடைய முடியும் என்று எதிர்பார்க்கலாம். உங்கள் ஓய்வு இது சார்ந்தது.

"வியாதியால் படுக்கையில் உட்கார்ந்து, விளையாட்டு நிகழ்ச்சிகளைப் பார்த்துக் கொண்டிருப்பதைப் பற்றி நான் யோசித்துக்கொண்டிருந்தேன்," என்று Weingarten Associates, LLC இன் நிதி ஆலோசகர் கென் வெங்கிட்டன் கூறினார். "கார்கள் மற்றும் பீர் விளம்பரங்களில் குண்டு வீசப்பட்டபோது, ​​ஆயிரம் இல்லையா, ஒவ்வொரு நாளையும் ஒவ்வொரு நாளும் பணம் சம்பாதிப்பதற்காக நான் நூற்றுக்கணக்கில் யோசித்துக்கொண்டிருந்தேன், பணத்தை சேமிக்க எத்தனை செய்திகளை நாங்கள் பெறுகிறோம்?"

ஆனால் உங்களுடைய வங்கிக் கணக்கு உங்களுக்கு அதிகபட்சம் தேவைப்பட்டால் - அல்லது குறைந்த பட்சம் நீண்ட காலத்திற்கு நீங்களே ஒரு நல்ல அனுப்புநருக்கு கொடுக்க வேண்டும் - நீங்கள் சிலவற்றை விட்டு வெளியேற வேண்டும். உதவி செய்ய ஒரு வழி முதலீடுகளாகும்.

ஒரு மூலோபாயத்துடன் தொடங்கவும்

முதலீடு உங்கள் செய்ய பட்டியலில் இருந்து விழுந்தால் - மற்றும் உங்கள் ராடார் - அது மற்றொரு வாய்ப்பு கொடுக்க நேரம்.

பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள் அடிப்படைகளை நீங்கள் இழந்துவிட்டாலும் கூட, இப்போது உங்கள் தண்ணீரில் நனைவதைத் தொடங்குங்கள், உங்கள் அடிப்படை செலவினங்களைச் சந்திப்பதற்காக உங்கள் அவசரகால சேமிப்புக்கு நீங்கள் முக்கிக்க வேண்டியதில்லை.

"உங்களுடைய மனைவி மற்றும் நண்பர்களுடனான ஓய்வு பற்றிப் பேச மற்றும் பேசத் தொடங்குங்கள்" என்று நிதி ஆலோசகருமான லாரா ஸ்கார்-பைக்கஸ்ஸ்கி, Ascend Financial Planning, LLC. "முன் மற்றும் மையத்தை வைத்திருப்பது உங்களை உற்சாகப்படுத்த உதவுகிறது.எனது ஓய்வூதிய பட்டறைகளில் மக்கள் தங்கள் இலட்சிய ஓய்வுநிலையை உருவாக்க விரும்புகிறார்கள்.நீங்கள் வாழ விரும்பும் இடங்களைத் தேர்ந்தெடுத்து, நீங்கள் என்ன செய்ய விரும்புகிறீர்களோ, அதில் என்ன செய்யலாம், நீங்கள் அடிக்கடி காணக்கூடிய ஒரு இடத்தில்தான்."

ஓய்வு நேரத்தில் ஒரு வழக்கமான நாள் பற்றி சிந்திக்கவும், Scharr-Bykowsky கூறினார், அல்லது 90 வயதில் என்ன வாழ்க்கை இருக்கும் என்று கற்பனை. இந்த காட்சிப்படுத்தல் சில தொலைதூர மற்றும் கற்பனை நேரம் மற்றும் இடத்தில் விட, உண்மையில் எதிர்காலத்தை உதவுகிறது. உங்கள் எதிர்காலத்தை நீங்கள் படம் எடுத்தால், நீங்கள் கண்டிப்பாக திட்டங்களைத் தொடங்கலாம்.

ஓய்வூதியத்திற்கான சேமிப்பை உள்ளடக்கிய ஒரு பட்ஜெட்டில் தொடங்குவது நல்லது.

"நிதி உலகில் பணப் பாய்வு அரசானது," கம்பஸ் நிதி திட்டமிடலுடன் நிதி ஆலோசகரான ஜிம் ஹீட்மேன் கூறினார். உதாரணமாக, உங்கள் முதலாளியிடம் நீங்கள் பங்களிக்கக்கூடிய 401 (கே) திட்டம் உள்ளது என்பதைக் கூறுங்கள், உங்கள் செலவு-வீட்டை ஊக்குவிக்கும் செலவின திட்டத்தை வடிவமைத்து, பின்னர் உங்கள் வீட்டுக்கு குறைவாக 401 (கே) இப்போது, ​​தானாகவே ஓய்வூதியம் பெறுகிறீர்கள்."

பாதுகாப்பாக விளையாடலாம் - ஆனால் பாதுகாப்பாக இல்லை

நீங்கள் பணம் முழுவதுமாக ஒரு பெட்டகத்தை அல்லது சில தளர்வான மாற்றங்களைச் செய்திருக்கிறீர்களா, நீங்கள் இழக்க முடியாததைவிட அதிகமாக முதலீடு செய்ய வேண்டாம்.

உங்கள் எதிர்காலத்தை பலப்படுத்தும் போது, ​​முதலீடு செய்வது உங்கள் அபாயங்களை சேதப்படுத்தும். மிகக் குறைவான அபாயத்தை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள், இருப்பினும், பணவீக்கத்தைக் குறைக்க முடியாத தேக்க நிலை கணக்குடன் நீங்கள் மூழ்கலாம்.

இது முதலீடுகள் அதிக ஆபத்தை கொண்டு வருவதை கவனிக்க வேண்டியது அவசியம்.

"பண மற்றும் பத்திரங்கள் பங்குகளை விட குறைவான ஏற்றத்தாழ்வைக் கொண்டிருக்கின்றன - குறிப்பாக சிறிய தொப்பி மதிப்பு பங்குகள் (சிறிய நிறுவனங்களில் முதலீடு)," ஷார்ர்-பைக்கோவ்ஸ்கி கூறினார். "எனினும், நீங்கள் சிறிய தொப்பி மதிப்பு சொத்து வகுப்பில் உங்கள் பங்கு அதிகரிக்கும் என்றால், நீங்கள் உங்கள் ஒட்டுமொத்த பங்கு வெளிப்பாடு குறைக்க முடியும் (பங்குகள் மற்றும் பங்குகள் முதலீடு அளவு)."

சிடிக்கள், நிலையான வருடாந்திரங்கள் மற்றும் பணச் சந்தைகள் போன்ற பண அடிப்படையிலான முதலீடுகள் மூலம் மிகவும் எச்சரிக்கையாக இருப்பதாக ஹீட்மேன் ஒப்புக் கொண்டார், ஆனால் மிகக் குறைவான அபாயத்தை நீங்கள் பின்னால் தள்ளிவிடலாம் என்று எச்சரித்தார்.

பங்குகள் மற்றும் பிற பங்கு முதலீடுகள் வியத்தகு முறையில் மாறுபடும், இதனால் மோசமான சூழ்நிலைகளில் சிறந்த மற்றும் அசௌகரியத்தை ஏற்படுத்தும். ஆனால், "பயங்கரமான" முதலீடுகள் காலப்போக்கில் பணவீக்கத்தை வீழ்த்துவதில் சிறந்த முரண்பாடுகளை வழங்குகின்றன என்று ஹீட்மேன் கூறினார்.

"நீண்ட காலத்திற்கு மேலதிகமான வருவாயைப் பெறுவதற்கு அதிக ஆபத்தை நீங்கள் எடுக்க வேண்டும்," என்று அவர் கூறினார்.

ஒரு நன்கு வட்டமான போர்ட்ஃபோலியோ பராமரிக்க முக்கியமானது, Scharr-Bykowsky கூறினார், மற்றும் செயல்திறன் அதிகரிக்க மற்றும் ஆபத்தை குறைக்க பல்வேறு சொத்துக்களை ஆதரிக்கும் முதலீட்டு மாதிரிகள் பார்க்க ஆலோசனை.

"இந்த எளிமையான, குறைந்த விலையுயர்வு அமைச்சர்கள் 60/40 போர்ட்போலியோ (60 சதவிகிதம் பங்கு, 40 சதவிகிதம் நிலையான வருமான கருவிகளைக் காட்டிலும்) குறைவான மாறும் தன்மையைக் கொண்டிருக்கின்றன," என்று அவர் கூறினார்.

நீங்கள் எவ்வளவு இழக்க நேரிடலாம் என்பதைத் தீர்மானிக்க முடியும் - மேலும் நீங்கள் செயல்பாட்டில் எவ்வளவு சம்பாதிக்கலாம்.

உன்னால் இதை செய்ய முடியுமா? ஆமாம் உன்னால் முடியும்

இறுக்கமான வரவு செலவுத் திட்டங்களுடனும், சிறிய செலவிலான வருமானமும் கூட ஓய்வுக்கு முதலீடு செய்யத் தொடங்கலாம். குறைவான ஒரு, இப்போது மிகவும் முக்கியமானது மற்றும் Scharr-Bykowsky உங்கள் அவசர நிதி நிறுவ மூலம் விரைவில் ஒரு முதலீட்டு கணக்கை உருவாக்க கூறினார்.

"இந்த எல்லோருக்கு அவசரகாலச் சேமிப்பிடம் மிகவும் முக்கியமானது ஆகும்," என்று Scharr-Bykowsky கூறினார். "அவர்களின் சிறந்த சேமிப்பு மூலோபாயம் 401 (k) மற்றும் / அல்லது ஐ.ஆர்.ஏ. கணக்கை அதிகரிக்க வேண்டும். இது முழுமையான போட்டியைப் பெறுவதற்கு பங்களிக்கும், பின்னர் உங்கள் அவசர நிதியத்தில் கவனம் செலுத்துங்கள்."

உங்களை முதலில் பணம் செலுத்துவது ஒரு கிளிசலைப் போலவே தோற்றமளிக்கும், ஆனால் நீங்கள் உண்மையில் கேட்கும் காரணத்தால் இது உண்மையில் வேலை செய்கிறது. பணியிட பெனிபிட் ரிசர்ச் இன்ஸ்டிடியூட் (ஈஆர்பிஐ) மேற்கொண்ட ஆய்வில், பணியிட ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் பங்குபெறுவது ஒரு விருப்பத் தேர்விற்கான விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும் போது வியத்தகு முறையில் அதிகரிக்கிறது.

ஆனால் முதலீட்டு நிதியை எங்கே கண்டுபிடிப்பது பற்றி நீங்கள் இன்னும் உணர்ந்தால், கிட்டத்தட்ட அனைவருக்கும் விருப்பங்களைக் கொண்டிருங்கள் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

"வாழ்க்கைமுறை ஒரு தேர்வு," ஹீத்மேன் கூறினார். "உங்கள் தற்போதைய வாழ்க்கைமுறை உங்கள் வருவாயைப் பயன்படுத்துகிறது என்றால், அது குறைக்க நேரம் ஆகும், வரவுசெலவுத் திட்டத்திற்குச் சென்று, அழுத்துவதைத் தொடங்குங்கள். உங்கள் கேபிளை இரத்து செய்வதிலிருந்து அல்லது செல் சேவையை குறைப்பதில் இருந்து யாரும் இறக்க மாட்டார்கள்."

உங்கள் தேவைகள் மற்றும் ஆடம்பரங்களை ஆராயுங்கள் - நேர்மையான மற்றும் முழுமையான - பின்னர் நீங்கள் என்ன செய்ய முடியும் என்பதை முடிவு செய்யுங்கள்.

மேலும், தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்களின் தேசிய கூட்டமைப்புடன் பதிவுசெய்யப்பட்ட ஒரு சான்றிதழ் பெற்ற நிதி ஆலோசகர் ஆலோசனையைப் பற்றி யோசிக்கவும்.

நீங்கள் எடுக்கும் அதிக படிகள், நெருக்கமான நீங்கள் ஒரு பாதுகாப்பான நிதி எதிர்கால இருக்கும்.

நிதி பாதுகாப்பற்ற முதலீடு

உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பு ஒரு இறுக்கமான வரவு செலவுத் திட்டத்தில் எவ்வாறு கட்டமைக்கப்பட வேண்டும் என்பது உறுதியாக தெரியவில்லையா? நிதி பாதுகாப்பின் AARP இயக்குனர் Jean Setzfand, இந்த குறிப்பை வழங்குகிறது:

1. உங்கள் நிலைமையை மதிப்பிடு. AARP ஓய்வு கால கால்குலேட்டரைப் போன்ற ஆன்-லைன் கருவிகள் உங்களுக்கு எவ்வளவு சேமிக்க உதவுகின்றன என்பதைக் கண்டறிய உதவுகின்றன. எண் மிகப்பெரியதாக தோன்றினால், ஊக்கமளிக்க வேண்டாம். சிறிய தொடக்கம் - கூட்டு மாயத்தினால், இப்போது முதலீடு செய்யப்பட்ட சிறிய அளவு கூட காலப்போக்கில் வியத்தகு முறையில் வளர முடியும்.

2. உங்கள் சேமிப்பு ஒதுக்கீடு. நீங்கள் காப்பாற்ற விரும்பினால், ஆனால் மாத முடிவில் மீதமுள்ள எதுவும் இல்லை, உங்கள் செலவினத்தை மறுபரிசீலனை செய்ய நேரம் இருக்கலாம். தேவைகளின் தேவைகளை பட்டியலிடுங்கள். ஒரு சில "விரும்புகிறது" கூட நீங்கள் சேமிப்பு ஒதுக்கீடு வரை கொடுக்க முடியும்?

3. உங்களுடைய முதலாளி ஒரு 401 (k) ஐ வழங்கியிருந்தால், கையொப்பமிடலாம் மற்றும் எந்த முதலாளிய போட்டியையும் சந்திக்க குறைந்த பட்சம் பங்களிக்கவும் - இது இலவச பணம். பணியிட சேமிப்பிற்கான அணுகல் உங்களிடம் இல்லையெனில், FDIC / SIPC உத்தரவாதமுள்ள ஒரு மரியாதைக்குரிய குறைந்த கட்டண வழங்குனருடன் IRA ஐ திறக்கவும்.

4. அலைந்து பொருள் வாங்கு. பல்வேறு முதலீடுகள் மற்றும் நிதியியல் பொருட்களுக்கு இடையே கட்டணம் மற்றும் செலவுகள் பரவலாக மாறுபடும். ஒரு தள்ளுபடி தரகர் பயன்படுத்தி ஆன்லைன் முதலீடுகளை வாங்கும் மற்றும் விற்பனை உங்கள் செலவுகள் கீழே வைத்திருக்க முடியும். மேலும், குறியீட்டு நிதிகள் பரிசீலிக்கவும், பொதுவாக மற்ற நிதிகளை விட குறைவாக செலவாகும்.