தனிப்பட்ட கடன் என்ன?

2011 ஆம் ஆண்டுக்குள்ளாக, அமெரிக்காவில் உள்ள ஒரு பெரிய முக்கிய பிரச்சனை, பெரும்பாலான மக்கள் குறைந்தபட்சம் ஒரு கிரெடிட் கார்டு வைத்திருக்கிறார்கள், மற்றும் கடன் பிரச்சனை பொருளாதார பின்னடைவு காலங்களில் மோசமாகிறது. எனினும், இரு வகையான கடன் உள்ளது. இவை தனிப்பட்ட கடன் மற்றும் வணிக கடன் ஆகும். சட்டங்கள் மற்றும் திவால் நோக்கங்களுக்காக இந்த இரு வகையான கடன்களுக்கிடையில் சட்டங்கள் வேறுபடுகின்றன என்பதால், அது தனிப்பட்ட கடன்களின் வரையறையை அறிய நிதி ரீதியாக உணரப்படுகிறது.

கிரெடிட் கார்டுகள் வசதியானவை, ஆனால் அவை தனிப்பட்ட கடன் ஒரு முன்னணி ஆதாரமாக இருக்கிறது.

வரையறை

தனிப்பட்ட கடன்கள் நீங்கள் தனிப்பட்ட முறையில் சட்டபூர்வமாக பொறுப்பேற்க வேண்டிய கடமை. தனிப்பட்ட கடன் நீங்கள் ஒன்றுக்கும் மேற்பட்ட கட்சிகளை உள்ளடக்கியது, அதாவது நீங்களும் உங்கள் மனைவியும் ஒரு காரில் கடன் வாங்கினால், "தனிநபர்" என்பது உண்மையில் "வியாபாரமற்றது" என்று அர்த்தம். தனிப்பட்ட கடன் கூட பாதுகாக்கப்பட்ட அல்லது பாதுகாப்பற்ற இருக்க முடியும். பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் என்பது சில வகை இணைப்பினைக் கொடுப்பதன் மூலம் கடன் வாங்கப்படுகிறது. பாதுகாப்பற்ற கடனை முழுமையாக செலுத்துவதற்கான உங்கள் வாக்குறுதியை நம்பியிருக்கிறது. தனிப்பட்ட கடன் எப்பொழுதும் முதலீட்டுக்கு பதிலாக நுகர்வு நிதி.

தனிப்பட்ட கடன் பெரிய ஆதாரங்கள்

தனிநபர் கடன் வகைகளின் மிகுதியாக இருப்பினும், சில வகையான தனிப்பட்ட கடன்களின் பெரும்பகுதிக்கு மட்டுமே கணக்கு. சி.என்.சி.சி யின் பால் டாச்கானோவின் கூற்றுப்படி, 2009 ஆம் ஆண்டின் படி, பிற்கொண்டு முன்னேற்றங்கள் மற்றும் சிறு வணிக கடன்கள் (சிலர் நிதிக்காக தனிப்பட்ட முறையில் பொறுப்பாக இருப்பதாக ஒப்புக் கொள்கின்றனர்) $ 40 பில்லியனுக்கும், 68 பில்லியன் டாலர்களுக்கும் தனிப்பட்ட கடனாக கணக்கு வைத்திருக்கிறார்கள். அடுத்த கட்டமாக 114.2 பில்லியன் டாலர். ஆட்டோ கடன்கள் $ 313.8 பில்லியனுக்கும், ஐஆர்எஸ் வரிக் கடன் 345 பில்லியன் டாலருக்கும். மாணவர் கடன்களில் இருந்து தனிப்பட்ட கடன் தொகை $ 556 பில்லியன் ஆகும். 577.8 பில்லியன் டாலர் வீட்டுக் கடன் கணக்குகளை சுழற்றுவதுடன், சுழலும் நுகர்வோர் கடன் (கடன் அட்டைகளைப் போன்றது) $ 953.1 பில்லியனைக் கொண்டுள்ளது. மிக அதிகமான தனிநபர் கடன்கள் அடமானக் கடன்களில் மூழ்கியுள்ளன. வீட்டு அடமானங்கள் $ 14.64 டிரில்லியன்-ஆம், ட்ரில்லியன்-தனிநபர் கடனில் உள்ளன.

தனிப்பட்ட கடன் காரணங்கள்

வேலை இழப்பு அல்லது எதிர்பாராத மருத்துவ பில்கள் போன்ற வாழ்க்கை சூழ்நிலைகளால் மக்கள் சில நேரங்களில் தனிப்பட்ட கடன் பெறலாம். பணியாளர்கள் முழு நேரமும் பணியாற்றும் போதும், கட்டண விகிதங்களும் எப்போதும் வாழ்க்கைச் செலவை மூடிவிடாது. சிலர் கடன் வாங்கிக் கொள்வதால், வரவுசெலவுத் திட்டத்தில் நிர்வகிக்க மற்றும் ஒட்டிக்கொள்வதற்கான நிறுவன மற்றும் நிதி திறன்களைக் கொண்டிருக்கவில்லை. உருப்படிக்கு செலவழிக்க போதுமான பணம் சம்பாதிப்பதற்கு முன்பே மக்கள் பெரும்பாலும் பொருட்களை வாங்க வேண்டும். கடைசியாக, மக்கள் வாங்குவதற்கு ஒரு கட்டாயத்தைக் கொண்டுள்ளனர், அல்லது ஒரு "தேவை" மற்றும் "தேவை" ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான உண்மையான வேறுபாட்டை அவர்கள் புரிந்து கொள்ளாததால், தனிப்பட்ட நபர்கள் தனிப்பட்ட கடன்களை பெறுகின்றனர்.

தனிப்பட்ட கடன் விளைவுகள்

நீங்கள் தனிப்பட்ட கடன் பெறும் போது, ​​நீங்கள் குறைக்கப்படும் செலவழிப்பு வருவாய் அளவு. சில நேரங்களில், நீங்கள் உங்கள் கடன் உடன்படிக்கையின் விதிமுறைகளை பூர்த்தி செய்யாவிட்டாலும், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் பாதிக்கப்படும். இது சில நேரங்களில் எதிர்காலத்தில் நிதி பெற கடினமாகிறது. தனிப்பட்ட கடன் கூட பல மக்களுக்கு மகத்தான மன அழுத்தம் ஏற்படுகிறது, பல நிறுவனங்கள் வசூல் முகவர் மூலம் அதிகமாக. இறுதியாக, தனிப்பட்ட கடன் நீங்கள் உங்கள் வாரிசுகளுக்கு அல்லது நீங்கள் வாழும் கடனைப் பொறுத்து, நீங்கள் வாழும் மாநிலத்தைப் பொறுத்தவரை, உங்கள் வாரிசுகளுக்கு என்ன கொடுக்க முடியும் என்பதைக் குறைக்க முடியும்.

கடன் தள்ளுபடி செய்ய வழிகள்

தனிப்பட்ட கடன்களை அகற்ற சிறந்த வழி ஒரு யதார்த்தமான வரவுசெலவுத் திட்டத்தை உருவாக்குவதோடு செலவின கண்காணிப்பிலும் ஈடுபடுவதாகும். பெரும்பாலான நிதி வல்லுநர்கள், முதலில் கடனட்டிற்கு அதிகமான வட்டி விகிதத்துடன் கடனைக் கடக்க உங்களுக்கு உதவுகிறார்கள், நீங்கள் கடனை அடைக்க முடியும் மற்றும் மீதமுள்ள குறைந்தபட்ச தொகையை செலுத்துவார்கள். இருப்பினும், நீங்கள் கடன் ஒருங்கிணைப்பு, மறுநிதியளிப்பு, கடன் பேச்சுவார்த்தை, கடன் தீர்வு மற்றும் திவால் ஆகியவற்றை ஒரு புதிய தொடக்கத்தை பெற அல்லது உங்கள் கடனை நிர்வகிக்கக்கூடிய அளவிற்கு பயன்படுத்தலாம். இந்த முறைகள் உங்கள் கடன் சில மன்னித்து அல்லது புதிய வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் மாதாந்திர கட்டணம் அளவு கொடுக்க.