எதிர்மறையான அடமானங்கள் கொண்ட சிக்கல்கள்

ஒரு தலைகீழ் அடமானம், மூத்த குடிமகன் வயது 62 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதுக்குட்பட்ட ஒரு அடமானத்தை ஒரு மாத சம்பளமாக செலுத்த அனுமதிக்கிறது, இது வீட்டில் உள்ள பங்கு அளவு அடிப்படையில் அமைந்துள்ளது. ஒரு தலைகீழ் அடமானத்தை நிறுவுவதற்காக, வீடு பொதுவாக வேறு எந்த அடமானம் அல்லது உரிமங்களிடமிருந்து இலவசமாகவும் தெளிவாகவும் உள்ளது. தலைகீழ் அடமான கால இறுதியில், பணத்தை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் - அது ஒரு பாரம்பரிய அடமானத்தில் இருக்கும். வீட்டை விட்டு வெளியேறும்போது அல்லது நிரந்தரமாக வீட்டிலிருந்து வெளியேறும் போது திருப்பி செலுத்தப்படலாம். பொதுவாக இது வீட்டை விற்பதன் மூலம் கையாளப்படுகிறது மற்றும் விற்பனை மூலம் வருமானத்தை பயன்படுத்தி தலைகீழ் அடமான சமநிலைக்கு செலுத்த வேண்டும். இது ஒரு சிறந்த யோசனை போல தோன்றலாம், ஆனால் நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டிய அடமானங்களைத் திருப்புவதற்கு சில சிக்கல்கள் உள்ளன.

எதிர்மறையான அடமானங்கள் கொண்ட சிக்கல்கள்

நிதி அபாயங்கள்

உங்கள் வீட்டுக்கு ஒரு தலைகீழ் அடமானத்தை எடுத்துக் கொண்டு உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்திற்கு அபாயகரமானதாக இருக்கலாம். முதலாவதாக, தலைகீழ் அடமானத்தை நிறுவுவதற்கான கட்டணம் அதிகமாக உள்ளது. வெளிப்படையான அடமானச் செலவினத்தில் ஊக்கமளிக்கும் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் வட்டி பொதுவாக வீட்டு உரிமையாளரை முன்னோக்கி வைக்காது, மாறாக பின்னால். எடுத்துக்காட்டாக, வழக்கமான தலைகீழ் அடமான கடன் பெறுபவர் மாதத்திற்கு ஏறக்குறைய $ 300 திரும்ப அடைப்பு அடமானம் பெறுகிறார். கடன் பெறும் பணம் சுமார் 1 சதவிகித மாத வட்டி விகிதத்தில் கூட்டுகிறது. ஒரு 10 வருட காலப்பகுதியில், கடன் பெறுபவர் மொத்தமாக மொத்தமாக $ 36,000 பெறுவார் என்று அர்த்தம். இதன் பொருள் கடனாளியானது அவள் பெறும் தொகையை கிட்டத்தட்ட இரட்டிப்பாகக் கொடுப்பதாக உள்ளது.

சிக்கலான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்

ஒரு பாரம்பரிய அடமானம் புரிந்து கொள்ள கடினமாக இருக்கலாம், ஆனால் தலைகீழ் அடமானங்கள் இன்னும் சிக்கலானவையாக இருக்கின்றன, மேலும் நிபந்தனைகளையும் நிபந்தனைகளையும் குழப்புகின்றன. ஒரு தலைகீழ் அடமான கடனாளியானது அவர் நுழையும் நிதி பொறுப்புகளை முழுமையாக புரிந்து கொள்ளாதபோது, ​​அவருக்கு நிதி ரீதியாகவும் உணர்ச்சி ரீதியாகவும் தீங்கு விளைவிக்கலாம்.

ஒரு சிக்கல் சில தலைகீழ் அடமான கடன் வழங்குபவர்கள் கடனாளருக்கு செலுத்தும் பொறுப்பு என்று அனைத்து செலவுகள் மற்றும் கட்டணங்கள் (முன் மற்றும் பின் இறுதியில்) வெளியிட முடியாது என்று. உதாரணமாக, ஒரு வழக்கு, கலிபோர்னியா வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு பாராட்டு பாராட்டு கட்டணத்தை வசூலித்துள்ளது, இது கடனை நிறுவியிருக்கும்போது, ​​வீட்டுக் கட்டத்தின் அடிப்படை மதிப்புக்கும், பாராட்டப்பட்ட சந்தை மதிப்பிற்கும் உள்ள வித்தியாசத்தில் 50% கடன் முடிவடைந்தவுடன் வீட்டுக்கு.

பிற தலைகீழ் அடமான கடன் வழங்குபவர்கள் கடனாளிகளுக்கு வருவாய் அடமானத்தை நிறுவுவதற்கு கூடுதலாக ஒரு வருடாந்திரத்தை வாங்க வேண்டும். ஒரு வருடாந்திர காப்பீடு என்பது ஒரு வகை காப்பீட்டாகும், இது வீட்டுக்குள்ள சமபங்கு பயன்படுத்தி மாதாந்திர தலைகீழ் அடமானம் செலுத்தும் கடனை கடனாளரிடம் செலுத்த வேண்டும். அதாவது, ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதிக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதிக்கான பணம் செலுத்துவதைத் தொடங்குவதற்கான வருடாந்தம் இல்லையென்றாலும், கடன் வாங்கியவர் உடனடியாக வட்டி கூட்டுத் தொகையை வசூலிக்கிறார் என்பதாகும்.

உதாரணமாக, ஆறு வருடங்கள் கழித்து பணம் செலுத்துவதற்கு ஆரம்பிக்கப்பட்டிருந்தால், ஆறு வருட காலத்திற்குள் கடன் வாங்கியவர் இறந்துவிட்டால் கடன் வாங்கியவரின் தோட்டம் ஏற்கனவே கடன் கொடுத்திருந்தாலும், வருடாந்தரத்திலிருந்து நன்மை பெறாது. இது முழுமையாக்கப்படும்.

பிற கட்டணங்கள்

முன்னோடி மற்றும் பிற்போக்கு அடமானத்தின் பின்புறம் இறுதியில் கட்டணம் வசூலிக்கப்படும் பிற கட்டணங்கள் உள்ளன, இது இன்னும் அதிக விலையுயர்ந்த முயற்சியாகும். இந்த கட்டணங்கள் சில தோற்றம் கட்டணங்கள், புள்ளிகள், அடமான காப்பீட்டு ப்ரீமியம், இறுதி செலவுகள், சேவை கட்டணம், பகிரப்பட்ட பங்கு அல்லது "முதிர்ச்சி" கட்டணம் மற்றும் பாராட்டு கட்டணம் ஆகியவை அடங்கும். உதாரணமாக, ஒரு தலைகீழ் அடமானக் கடனுக்கு எதிரான ஒரு வழக்கில், 1,505 கடனாளிகளுக்கு பத்து இலட்சம் டாலர் கடனளிப்பதாகக் கூறப்பட்டது.

ஆலோசனை மற்றும் பாதுகாப்புகள்

தலைகீழ் அடமானங்களை வழங்கும் சில கடனாளிகளால் வழங்கப்படும் ஆலோசனை சேவைகள் நுகர்வோர் அகற்றப்படாமல் பாதுகாக்கப்பட வேண்டும். பிரச்சனை, ஆலோசனை வழங்குவது ஒரு சார்புடைய மூன்றாம் தரப்பினரால் நடத்தப்படுவதில்லை, ஆனால் கடன் வழங்குபவர்களுடன் தொடர்புடைய ஆலோசகர்களால். ஒவ்வொரு தலைகீழ் அடமானத்திற்கும் அறிவுரை தேவைப்படாது, எனவே கடன் வழங்குவோர் மட்டுமே அதைச் செய்யத் தேர்வு செய்கிறார்கள். இது ஒரு தலைகீழ் அடமானத்தில் நுழைந்து ஒரு மூத்த ஆலோசகர் முழுமையாக விவரங்களைப் பகிர்ந்து கொள்ளாமல் போகும் காரணத்தினால் முழுமையாக புரிந்து கொள்ளாமல் போகலாம்.

நேர்மையற்ற கடன் வழங்குபவர்கள்

நாட்டிலுள்ள நூற்றுக்கணக்கான மூத்த குடிமக்கள் நேர்மையற்ற கடனாளிகள் மற்றும் தலைகீழ் அடமானங்கள் வழங்கும் நிறுவனங்களால் ஏமாற்றப்பட்டனர் என்று வீடமைப்பு மற்றும் நகர வளர்ச்சி (HUD) நிறுவனம் மதிப்பிட்டுள்ளது. நுகர்வோரின் அறிவு குறைபாடு மற்றும் தலைகீழ் அடமானங்களைப் புரிந்து கொள்வதன் மூலம், இந்த மோசமான நிறுவனங்கள் முதுகெலும்புகளை சட்டவிரோத, சட்டவிரோத மற்றும் தீங்குவிளைவிக்கும் விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் மறுபரிசீலனை செய்ய ஒப்புக்கொள்கின்றன. உதாரணமாக, சில தலைகீழ் அடமான பாதிக்கப்பட்டவர்களுக்கு இலவசமாக HUD இருந்து ஒரு தலைகீழ் அடமான கடன் ஒரு குறிப்பு பெற்றார் போது அவர்கள் சந்திக்க ஒரு தலைகீழ் அடைவு முகவர் தங்கள் கடன் தொகை 10 சதவீதம் வரை கட்டணம் விதிக்கப்படும்.