பொருளடக்கம்:
- லைஃப் இன்சூரன்ஸ் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் பரிமாற்றம்
- எண்டோமென்ட் ஒப்பந்தங்கள்
- Annuities க்கான வருடாந்திரம்
- வாழ்நாள் காப்பீட்டிற்கு காப்பீடு
அமெரிக்க வரிக் கோடு, பிரிவு 1035-1045 இல், ஒரு வரிக் கடனாக இல்லாமல் சொத்து மதிப்பு சமமான மதிப்பிற்கு மாற்றிக்கொள்ள முடியும். ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் மற்றும் வருடாந்திரங்கள் உட்பட காப்புறுதிப் பொருட்களுக்கு பிரிவு 1035 பொருந்தும்.
லைஃப் இன்சூரன்ஸ் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் பரிமாற்றம்
1035 ஒப்பந்த விதிகளின் கீழ், ஒரு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையானது மற்றொரு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையில் மாற்றிக்கொள்ளலாம். முதல் கொள்கை கலைக்கப்படும் அனைத்து வருவாய் ஒரு வரி நிகழ்வு தூண்டும் இல்லாமல் இரண்டாவது மாற்ற முடியும். இது ஒரு ஒன்றுக்கு ஒரு பரிவர்த்தனை ஆகும்: ஒரே தனி, பல காப்பீட்டு கொள்கைக்கு இரண்டு தனிப்பட்ட கொள்கைகளை மாற்றுவது அனுமதிக்கப்படாது, மற்றும் ஒரு உயிர்வாழ்க்கை கொள்கைக்கு ஒரு ஒற்றை வாழ்க்கை கொள்கை மாற்ற முடியாது.
எண்டோமென்ட் ஒப்பந்தங்கள்
நீங்கள் ஒரு ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசிக்கு எவ்வளவு பணம் செலுத்தலாம் என்பதற்கும், வரி சலுகைகள் பெறுவதற்கு இன்னும் தகுதியும் உள்ளதாக காங்கிரசுக்கு ஒரு தொப்பியை விதித்துள்ளது. அந்த தொகையை நீங்கள் கடந்துவிட்டால், உங்கள் காப்பீட்டுக் கொள்கையானது மாற்றியமைக்கப்பட்ட ஒப்பந்தம் ஒப்பந்தமாக (MEC) வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது.
ஒற்றை பிரீமியம் கொள்கைகள் - நீங்கள் வாங்குதலில் ஒரு மொத்த தொகையை ரொக்கமாக செலுத்துகின்றீர்கள் - MEC களாக தகுதிபெறவும். காலப்போக்கில் ப்ரீமியம் செலுத்துவதற்கான கொள்கைகள் MEC வகைப்பாட்டியைத் தவிர்த்து, "ஏழு சம்பள சோதனை" பாலிசிகளை வழங்குவதற்கு உதவுகிறது. கொள்கையின் முதல் ஏழு ஆண்டுகளில், நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய மொத்த தொகை ஏழு ஆண்டுகளில் பாலிசிக்கு செலுத்த வேண்டிய தொகைக்கு அதிகமாக இருக்கக்கூடாது.
நீங்கள் ஒரு மாற்றியமைக்கப்படும் எண்டோமென்ட் ஒப்பந்தம் (MEC) வடிவத்தில் ஒரு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வைத்திருந்தால், அதை நீங்கள் பரிமாற்றிக்கொள்ளும் - கொள்கை ஒரு மெக்கானிக்காக தகுதியற்றதாக இல்லாவிட்டாலும் - ஒரு MEC, எப்போதும் ஒரு MEC. " எனினும், நீங்கள் ஒரு MEC அல்ல, ஆனால் நீங்கள் ஏழு சம்பளம் சோதனை தோல்வி ஒரு கொள்கை அதை பரிமாறி இருந்தால், உங்கள் புதிய கொள்கை ஒரு MEC ஆகிறது.
Annuities க்கான வருடாந்திரம்
ஆண்டுதோறும் (அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் நீண்ட கால சேமிப்பு அல்லது ஓய்வூதிய விருப்பங்களுக்கு வழங்கப்படும் சிறப்பு காப்பீட்டு முதலீடுகள்) 1035-க்கு பிற வருடாந்தங்களுக்கு மாற்றப்படும். ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் போல, 1035 செலாவணி வருடாந்திர பரிமாற்றத்தை அனுமதிக்கிறது, எனவே பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் முதலீட்டிற்கான சிறந்த விகிதங்களைக் கண்டறியலாம் அல்லது அவர்களின் நிதி நிலைமையில் மாற்றங்களைச் செய்ய முடியும்.
வாழ்நாள் காப்பீட்டிற்கு காப்பீடு
ஒரு பாலிசிதாரருக்கு இனி மரண பயன்களுக்கான தேவை இல்லை என்றால், ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையானது 1035-க்கு ஒரு வருடாந்திர மாற்றியமைக்க முடியும். இருப்பினும், ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுக்கு வருடாந்திர மாற்றங்களை அனுமதிக்க முடியாது. ஆயுள் காப்புறுதிக் கொள்கைக்கான வருடாந்தத்தை மாற்றுவதால் வருடாந்தம் எந்த லாபத்திற்கும் வரி விதிக்கப்படும்.