ARM Mortgages விளக்கவும்

சரிசெய்யத்தக்க விகிதம் அடமானங்கள் நிலையான-விகித கடன்களைக் காட்டிலும் மிகவும் சிக்கலானவை. ARM கடன்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் முழுவதும் மாற்றங்களுக்கு உள்ளாகும். இதனால், உங்கள் பணம் செலுத்துவதால் காலப்போக்கில் அதிகரிக்கும் என்பதால் அவை மிகவும் ஆபத்தானதாகக் கருதப்படுகின்றன.பெரும்பாலான ARM க்கள் வழங்கப்படும் குறைந்த ஆரம்ப வட்டி விகிதம் கவர்ச்சியூட்டுவதாக இருந்தாலும், உங்கள் ARM இன் அம்சங்களைப் பற்றி உங்கள் கடன் வாங்கி, உங்கள் நிதி நிலைமைக்கான சரியான பொருத்தம் என்பதைக் கேட்கவும்.

ஒரு ARM கடனை ஒரு குறைந்த ஆரம்ப வட்டி விகிதங்களை கொண்டு செல்கிறது, ஆனால் காலப்போக்கில் விகிதம் மாற்றங்கள். Comdock Images / Stockbyte / Getty Images

ஆரம்ப நிலையான-விகிதம் காலம்

ஒரு ARM இன் முக்கிய நன்மைகளில் ஒன்றாகும், இது ஆரம்பக்கட்ட, தள்ளுபடி வட்டி விகிதமாகும், இது ஒரு நிலையான-விகிதம் கடனைக் காட்டிலும் பொதுவாக குறைவாக உள்ளது. தொடக்க விகிதம் பொதுவாக மூன்று, ஐந்து, ஏழு அல்லது 10 ஆண்டுகள் நீடிக்கும்; இந்த அறிமுக, டீஸர் அல்லது நிலையான விகிதம் காலம் என்று அறியப்படுகிறது. இருப்பினும், ARM இன் தற்காலிக நிலையான விகிதம், நிலையான நிலையான-கடன் கடனுடன், குழுவின் வாழ்க்கையை நீடிப்பதற்கான ஒரு நிறுவப்பட்ட, பூட்டப்பட்ட விகிதத்தில் உள்ளது.

ARM சரிசெய்தல் மற்றும் உடற்பயிற்சிகள்

ஆரம்ப விகிதம் காலாவதியாகும் போது ARM இன் விகிதம் சரிசெய்கிறது அல்லது மாற்றங்கள் செய்யப்படுகிறது. ARM தொடர்ந்து அதன் பிறகு தொடர்ந்து சரிசெய்யலாம். எடுத்துக்காட்டுக்கு, 30 ஆண்டுகளுக்கு ARM இல் உங்கள் ஆரம்ப விகிதம் மூன்று ஆண்டுகள் நீடிக்கும் என்றால், உங்கள் விகிதம் மூன்று ஆண்டுகளுக்கு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் மீதமுள்ள 27 வருட காலத்திற்கு வருடாவருடம் சரிசெய்யலாம். இதன் பொருள் முதல் கடனுதவிக்கு பிறகு ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் கடன் சரிசெய்தால், கடனை செலுத்துவதற்கு முன் உங்கள் பணம் 28 முறை மாறும்.

கலப்பின உதாரணங்கள்

ARM கள் எனவும் அழைக்கப்படுகின்றன கலப்பின அவர்களின் இரட்டை கூறுகள் காரணமாக:

• தொடக்க நிலையான நிலையான விகிதம்
• அடுத்தடுத்த மாற்றங்களுக்கு இடையேயான பல ஆண்டுகள்.

கலப்பினத்தை பொறுத்து, கலப்பினங்கள் பல மாறுபாடுகளால் வருகின்றன. உதாரணமாக, 5/1, 7/1 அல்லது 10/1 கலப்பினங்கள் முறையே 5, 7 மற்றும் 10 ஆண்டுகளுக்கு பின்னர் சரிசெய்யப்படுகின்றன, அதன்பின் ஒவ்வொரு ஆண்டும். நீங்கள் 2-, 3- மற்றும் 5 ஆண்டு சரிசெய்தல் காலங்களில் கலப்பினங்களை காணலாம். உதாரணமாக, ஒரு 7/2 கலப்பு 7 ஆண்டு குறிக்கையில் அதன் முதல் சரிசெய்தல் மற்றும் ஒவ்வொரு இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு பின்னர் மாற்றங்கள் உள்ளன.

குறியீடுகள், விளிம்புகள் மற்றும் கேப்ஸ்

சந்தை செயல்பாடு மற்றும் கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் ARM இன் குறியீட்டை தீர்மானிக்கிறார்கள், இது உங்கள் வட்டி விகிதத்தில் ஒரு அங்கமாக உள்ளது. லண்டன் இண்டர்பாங்கை வழங்கப்பட்ட விகிதம், அல்லது LIBOR, அல்லது நிதிக் குறியீட்டு எண்ணின் COFI என்று அழைக்கப்படும் குறியீட்டுடன் உங்கள் கடன் உங்களுக்கு ARM வழங்கக்கூடும். கடன் வாங்கியவர்கள் ARM களுக்காக தங்கள் சொந்த குறியீட்டை அமைக்கலாம்.

உங்கள் வட்டி விகிதத்துடன் வரவிருக்கும் வரம்பாக அறியப்படும் குறியீட்டிற்கு கடன் வழங்குபவர்கள் ஒரு சதவீதத்தை சேர்க்கிறார்கள். கடனை கடனளிப்பவர் வேறுபடுகிறார், ஆனால் பொதுவாக கடன் வாழ்க்கை முழுவதும் அதே போல் இருக்கிறது. இது பெரும்பாலும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் அடிப்படையிலானது. குறியீட்டு மற்றும் விளிம்புகளின் தொகை உங்கள் சமமாக இருக்கிறது முழுமையாக குறியீட்டு விகிதம்.

உங்கள் பணம் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவுக்கு மேல் இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்திக்கொள்ள, கடன் வழங்குபவர்கள் சரிசெய்தல்களில் தொப்பிகளை வைக்கலாம். ஆரம்ப சரிசெய்தலுக்குப் பிறகு, உங்கள் விகிதம் எவ்வளவு உயர்ந்ததாகவோ குறைவாகவோ இருக்கக்கூடும், அவ்வப்போது சரிசெய்தல் தொப்பியை கட்டுப்படுத்துகிறது. வாழ்நாள் காப் உங்கள் கடனின் வாழ்நாளில் மொத்தமாக அதை மாற்றக்கூடிய தொகையை கட்டுப்படுத்துகிறது.

கேளுங்கள் கேள்விகள்

நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்புப் பணியகத்தின் கூற்றுப்படி, உங்கள் ARM எவ்வாறு இயங்குகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் கடன் வாங்குபவரிடம் தொடர்ச்சியான கேள்விகளை நீங்கள் கேட்க வேண்டும், ஆனால் அவை மட்டுமல்ல:

• ஆரம்பக் கட்டண தள்ளுபடி எவ்வளவு காலம் நீடிக்கும்?
• தள்ளுபடி விகிதம் முடிந்தவுடன் விகிதம் என்னவாக இருக்கும்?
• எவ்வளவு அடிக்கடி விகிதம் மாறப்போகிறது?
• எனது குறியீட்டு, விளிம்பு மற்றும் தற்போதைய விகிதம் என்ன?
• விகிதம் மற்றும் கட்டண தொப்பிகள் என்ன?