ஒரு ரோட் IRA க்கு 401k ஐ எப்படி மாற்றுவது

நீங்கள் ஒரு ரோட் IRA க்கு 401k ஐ மாற்றும் போது நீங்கள் பின்பற்ற வேண்டிய பல விதிகள் உள்ளன. 401k-to-Roth IRA மாற்றம் மற்றும் எப்படி அது செய்யப்பட வேண்டும் என்பதற்கு உள் வருவாய் சேவை மிகவும் கடுமையான விதிமுறைகளைக் கொண்டுள்ளது. இந்த விதிமுறைகளை பின்பற்றுவது முக்கியம், எனவே உங்கள் முதலாளிகளால் நிதியளிக்கப்பட்ட 401k திட்டத்தில் பணம் எந்த வரி விளைவுகளாலும் பாதிக்கப்படாத ஒரு ரோத் IRA கணக்கில் மாற்றப்படலாம்.

படி

ஒரு ரோட் IRA க்கு ஒரு 401k ஐ மாற்றுவதற்கு நீங்கள் தகுதி பெற்றிருந்தால் தீர்மானிக்கவும். சில வருமான தேவைகள் பூர்த்தி செய்யும் வரி செலுத்துவோர் ஐஆர்எஸ் மட்டுமே அவ்வாறு செய்கிறார்கள். ஒரு வரி செலுத்துவோர் மாற்றம் சரிசெய்யப்பட்ட மொத்த வருவாய் $ 100,000 அல்லது குறைவாக இருக்க வேண்டும். உங்கள் MAGI உங்கள் வரி வருமானம் உண்மையில் வரிக்கு உட்பட்டது. அனைத்து கழிவுகள் மற்றும் வரவுகளை உங்கள் மொத்த வருவாயில் இருந்து கழித்து பின்னர் அது என்ன உள்ளது. உங்கள் MAGI $ 100,000 க்கும் அதிகமாக இருந்தால், அந்த வரி வருடத்தில் நீங்கள் செலுத்தும் மாற்றம் செய்ய முடியாது. உங்கள் MAGI $ 100,000 க்கும் குறைவாக இருந்தால், அடுத்த வரி வருடத்தில் மாற்றத்தை செய்ய முடியும்.

படி

சரியான நேரத்தில் 401k-to-Roth IRA மாற்றலைச் செய்யவும். அவர்கள் தங்கள் 401k திட்டம் ஹோஸ்டிங் என்று முதலாளி வேலை நிறுத்த போது பெரும்பாலான வரி செலுத்துவோர் அதை செய்ய. உங்கள் ஓய்வூதிய முதலீடுகள் மீது நீங்கள் அதிகமான கட்டுப்பாட்டைக் கொள்ள விரும்பினால் இது அர்த்தம் தருகிறது. இருப்பினும், பெரும்பாலான 401k திட்டங்கள் உங்கள் பணத்தை காலவரையின்றி வைத்திருக்க அனுமதிக்கின்றன. ஒரு பணியிடத்தை விட்டுவிட்டு எப்போது வேண்டுமானாலும் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ.வை தங்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு எப்போதுமே 401k க்கு மேல் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பு உள்ளது. நேரம் வரம்பு இல்லை. ஒரு ரோத் ஐஏஆர்எல் வருவாய் இழப்பிற்கான தகுதி பெற்றிருந்தால் வரி செலுத்துபவர் ஒரு வரி வருடம் காத்திருந்தால் இது அர்த்தம். நீங்கள் இன்னும் 401k திட்டத்தில் பங்கேற்கிறீர்கள் என்றால், ரோட் IRA க்கு 401k பணத்தை மாற்றுவதற்கான ஒரே நேரம் இது.

படி

ஒரு ரோத் IRA கணக்கை அமைக்கவும். நீங்கள் ஏற்கனவே ஒரு ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ இருந்தால், அதை நீங்கள் பயன்படுத்தலாம். நீங்கள் இல்லையென்றால், நீங்கள் ஒன்றை நிறுவ வேண்டும். பெரும்பாலான முக்கிய நிதி நிறுவனங்கள் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ. கணக்குகளை வழங்குகின்றன - வங்கிகள், பங்குதாரர்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதி நிறுவனங்கள் உட்பட. பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்கள் ஃபீடிலிட்டி, வான்கார்ட் அல்லது டி ரோவர் ப்ரீஸ் போன்ற பரஸ்பர நிதி நிறுவனங்களை தேர்வு செய்கிறார்கள், ஏனென்றால் குறைந்த கட்டணங்கள் கொண்ட "ஏற்ற-ஏற்ற" நிதிகள் மற்றும் பரந்த அளவிலான முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்குகின்றன. நீங்கள் ஒரு ரோட் IRA க்கு ஒரு 401k ஐ மாற்ற விரும்பும் நிதி நிறுவனத்திற்கு சொல்லுங்கள். அதை நிரப்ப மற்றும் கையெழுத்திட காகிதங்களை உங்களுக்கு அனுப்பும்.

படி

உங்கள் 401k வைத்திருப்பவரைத் தொடர்புகொண்டு, உங்களுடைய கணக்கை ரோத் IRA க்கு "ரோல் செய்ய" வேண்டும் என்று சொல்லுங்கள். பெரும்பாலான நீங்கள் ஒரு ஆவணத்தை படிப்பீர்கள், பின்னர் அங்கீகார ஆவணங்களை நிரப்புங்கள்.பேப்பர்களை கையொப்பமிட்டு அவற்றை மீண்டும் அனுப்புங்கள். நீங்கள் அனுப்பிய 401k பணத்தை நீங்கள் விரும்பிய இடத்தில் குறிப்பிடுவதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளவும், நீங்கள் ஒரு "மாற்றம்" மற்றும் ஒரு மீட்டெடுப்பு அல்ல என்று தெளிவாக கூறவும்.

படி

ரூட் IRA கணக்கிற்கு நேரடியாக பணத்தை அனுப்ப உங்கள் 401k வைத்திருப்பவரை கேளுங்கள். சில நிதி நிறுவனங்கள் இதைச் செய்வர், எனவே நீங்கள் பணத்தைத் தொடக்கூடாது. எனினும், பல நிதி நிறுவனங்கள் முடியாது; அதற்கு பதிலாக, அவர்கள் உங்களுக்கு ஒரு காசோலை அனுப்புகிறார்கள். ரோட் ஐ.ஆர்.ஏ.ஆர் கணக்கில் இந்த காசோலை செய்யப்பட்டுள்ளது என்பதை உறுதி செய்து கொள்ளுங்கள். இது உங்களுக்கு வழங்கப்பட்டால், அது ஒரு மீள்பார்வை எனக் கருதப்படும், மேலும் பணம் செலுத்துவதற்கு பணம் செலுத்த வேண்டிய கட்டாயமும், ஒரு 10 சதவிகித அபராதமும் விதிக்கப்படும். ரோட் ஐ.ஆர்.ஆர்ஏ கணக்கில் காசோலை இருந்தால், நீங்கள் செய்ய வேண்டியது உங்கள் ரோத் IRA ஐ வைத்திருக்கும் நிதி நிறுவனத்திற்கு முன்னோடியாகும். உங்கள் 401k-to-Roth ஐ.ஆர்.ஏ. மாற்றுதல் முடிந்தது.