பொருளடக்கம்:
வீட்டு சமபங்கு கடன்களைக் கடனளிப்பவர்களிடமிருந்து கடன் வழங்குபவர்களுக்கான இரு முக்கிய பரிந்துரைகள், வீட்டுவசதி பயன்பாட்டின் மதிப்பு மற்றும் கடனை திருப்பிச் செலுத்துபவரின் திறனைக் குறிக்கின்றன. வீடொன்றின் வீதத்தை விட அதிகமாக இருக்கும் வீட்டு சமபங்கு கடன்களை எழுதவும், சீர்குலைந்த ஒரு கெட்ட மாநிலத்தில் காப்பீடு இல்லாத சொத்துக்கள் அல்லது வீடுகளுக்கு எதிராகவும் அவர்கள் கடனளிப்பதில்லை. கடன்களைக் கடன்களை நிர்வகிக்க நேரம் மற்றும் போதுமான வருமானம் ஆகியவற்றைக் கடன்களை செலுத்துவதற்கான நல்ல வரலாறு இருக்க வேண்டும். எழுத்துறுதி வழங்கல் வழிகாட்டுதல்கள் விண்ணப்பதாரர் மற்றும் இணைப்பின் பொருத்தத்தை தீர்மானிக்க கடன் தேவைப்படுவதை பிரதிபலிக்கிறது.
வகைகள்
பொதுவாக, வீட்டு ஈக்விட்டி கடன்கள் இரண்டு வடிவங்களில் ஒன்று வந்துள்ளன: நிலையான விகிதம் திசைமாற்றும் கடன்கள் மற்றும் மாறி வீதம் வீட்டு சமபங்கு கடன்களின் கடன். நிலையான வீட்டு சமபங்கு கடன்கள் பொதுவாக 10 அல்லது 20 வருடங்கள் உள்ளன. HELOC க்கள் 20 வருட காலத்தைக் கொண்டிருக்கின்றன, அந்த நேரத்தில் கடன் வாங்குவோர் கடன் அட்டைகளை பல முறை பயன்படுத்துகின்றனர். பெரும்பாலான மக்கள் வீடு ஈக்விட்டி கடன்கள் அல்லது வரிகளை இரண்டாம் அடமானங்களாக எடுத்துக்கொள்கிறார்கள், ஆனால் அவர்கள் முதல் வீட்டில் உறவினர்களை வீட்டில் வைத்திருக்கிறார்கள்.
அம்சங்கள்
கடனீட்டு வழிகாட்டுதல்களுக்கு கடனாளருக்கு கடனுக்கான வருமான விகிதம் 50 சதவிகிதம் குறைவாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் குறைந்த கடன் மதிப்பெண்கள் கொண்ட கடனாளிகள் பெரும்பாலும் DTI வரம்புகள் 40 சதவிகிதம் அல்லது குறைவாக இருக்க வேண்டும். DTI ஐ தீர்மானிக்க, கடனாளர்களின் மாதாந்திர கடன் செலுத்துதல்கள் தங்கள் மொத்த மாத வருமானத்தில் பிரிக்கின்றன. DTI நோக்கங்களுக்காக, கடனாளிகள் அடமான காப்பீட்டு மற்றும் சொத்து வரி ஆகியவை கடன்களாக அடங்கும்.
கடனளிப்பவர்கள் கடன் வாங்கிய வீடுகளில் கடன்-க்கு-மதிப்பு அதிகபட்சம் சுமத்தப்படுகிறார்கள். பொதுவாக, கடன்கள் ஒரு வீட்டின் மதிப்புக்கு 80 சதவிகிதத்தை தாண்டக்கூடாது. முதல் உரிமையாளர் இருந்தால், இரண்டு கடன்களின் ஒருங்கிணைந்த LTV வீட்டின் மதிப்பு 90 சதவிகிதம் தாண்டாது. சில வங்கிகள் LTV மற்றும் CLTV ஆகியவை 60 அல்லது 70 சதவிகிதம் வரையறுக்கின்றன.
நேரம் ஃப்ரேம்
பெரும்பாலான வங்கியின் வீட்டு ஈக்விட்டி அட்வெரடிங் வழிகாட்டுதல்கள் தங்கள் வருவாயைத் தோற்றுவிப்பதற்காக கடன் வாங்குவோர் தங்கள் இரண்டு மிக சமீபத்திய பீஸ்லிகளுக்கு வழங்க வேண்டும். சுய தொழில் முனைவோர் இரண்டு வருடங்கள் வணிக மற்றும் தனிப்பட்ட வரி வருமானங்களை வழங்க வேண்டும்.
ஈக்விக்ஸ், எக்ஸ்டியன் மற்றும் டிரான்யூனியன் ஆகியவற்றிலிருந்து கடன் அறிக்கையை ஒழுங்குபடுத்துவதன் மூலம் கடனாளர்களுக்கு கடன் விண்ணப்பதாரர்களின் கடன் வரலாற்றை ஆய்வு செய்கின்றன. கடன் விண்ணப்பதாரர்கள் கடன் விண்ணப்பதாரரின் பணம் வரலாற்றில் முந்தைய ஏழு வருடங்களைக் கொண்டிருப்பதுடன், ஒரு அல்லது இரண்டு தாமதமான பணம் செலுத்தப்பட்ட FICO மதிப்பை விளைவிக்கும்.
தவறான கருத்துக்கள்
வீடு ஈக்விட்டி கடன் அல்லது வரியில் உள்ள எழுத்துறுதி செயல்முறையின் போது, குடியிருப்பாளர்கள் வெள்ளப் பகுதிகளில் இல்லையா என்பதை தீர்மானிக்க மத்திய கடன் அவசர மேலாண்மை முகமை வரைபடங்களை கடன் வழங்குபவர்கள் பார்க்கிறார்கள். வெள்ள காப்பீடு இல்லாமல் பல கடனாளிகள் கடன் வாங்குவோர் தேவையற்ற வெள்ள காப்பீடு பெற வேண்டும் என்று நம்புகின்றனர். வெள்ளப்பெருக்குகள் அடிக்கடி மாறினாலும், பெரும்பாலான கடனாளிகள் புதிய கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்க வரை வெள்ளவட்ட பகுதிகளில் இருப்பதை உணரவில்லை. வெள்ள நிவாரணிகளில் கடன் வாங்குவதற்கு முன்பாக வெள்ள நிவாரணம் வாங்குவதற்கு கடன் வழங்குபவர்கள் மக்களுக்கு தேவை என்று காங்கிரசின் கட்டளை.
பரிசீலனைகள்
சில சந்தர்ப்பங்களில் மக்கள் கடனுக்கான அங்கீகாரம் பெறவில்லை, ஏனெனில் அவர்கள் போதுமான வருமானம் இல்லாதவர்கள் அல்லது குறைவான கடன் மதிப்பெண்கள் கொண்டிருக்கிறார்கள். அவர்களில் ஒருவர் மோசமான கடன் இருந்தால், மணமுடிக்கும் நபர்கள் வீட்டு கடன்களுக்கு தனித்தனியாக விண்ணப்பிக்கலாம். சில கடனாளிகள் கூட கடன் விண்ணப்பங்களை விட்டு வெளியேறும் வேலைகளை விட்டு வெளியேறுவதை பரிந்துரைக்கிறார்கள், ஏனென்றால் வேலை செய்யும் கணவனைவிட மிக அதிகமான FICO மதிப்பெண்கள் இல்லாதபட்சத்தில், அவர்கள் பயன்பாட்டிற்கு எதுவும் சேர்க்கவில்லை. பெரும்பாலான மாநிலங்களில் கடன் அல்லாத ஆவணங்களை வீட்டு உரிமையாளராக கடன் ஆவணங்கள் கையொப்பமிட வேண்டும், ஆனால் அவர்கள் கடன் வாங்கியவர்களாக பட்டியலிடப்பட வேண்டிய அவசியமில்லை.