ஒரு வங்கி கணக்கைத் திறக்கும் நாட்டுப்பற்று சட்டம் தேவைகள்

பயங்கரவாதத்தின் மீதான யுத்தம் யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில் பல நடைமுறைகளை மாற்றியுள்ளது. ஜனாதிபதி ஜோர்ஜ் டபுள்யூ புஷ் அமெரிக்காவின் PATRIOT சட்டத்தை 2001 ல் 9/11 தாக்குதல்களுக்குப் பின்னர் விரைவில் சட்டப்பூர்வமாக கையெழுத்திட்டார். நாட்டுப்பற்று சட்டம் என்பது முழு செயல் சட்டத்திற்கான ஒரு சுருக்கமாகும், "பயங்கரவாதத்தை இடைமறிக்கும் மற்றும் தடைசெய்ய தேவையான பொருத்தமான கருவிகளை வழங்குவதன் மூலம் அமெரிக்காவை ஒருங்கிணைத்தல் மற்றும் பலப்படுத்துதல்." புதிய கணக்குகளைத் திறக்கும்போது, ​​சட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக வங்கிகளில் கடுமையான கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன.

தேசபக்த சட்டம் புதிய வங்கிக் கணக்குகளை திறப்பதில் கடுமையான கட்டுப்பாடுகளை விதிக்கிறது.

வாடிக்கையாளர் அடையாள திட்டம்

தேசபக்த சட்டத்தின் பிரிவு 326 ன் கீழ், வங்கிகளுக்கு ஒரு வாடிக்கையாளர் அடையாள திட்டம் அல்லது சிஐபி இருக்க வேண்டும். CIP வழிகாட்டுதல்கள் 2003 ஆம் ஆண்டு மே மாதம் நடைமுறையில் இருந்தபோதிலும், வங்கிகள் தங்கள் சொந்த திட்டங்களை செயல்படுத்த 2003 அக்டோபர் 1 வரை இருந்தன. பல வங்கிகள் ஏற்கெனவே ஐடி சரிபார்ப்பு நடைமுறைகளை வைத்திருந்தன, ஆனால் தேசபக்த சட்டத்தை இப்போது தேவைப்படுகிற பல அடையாளங்காட்டிகளுக்கு அவை தேவையில்லை. இது வங்கிகள் தங்கள் நேரடியாக அடையாளங்காணல் திட்டங்களை மாற்ற நேரம் கொடுத்தது.

ஐடி சரிபார்ப்பு

வாடிக்கையாளர்களின் அடையாளம் சரிபார்க்க வங்கிகள் பல ஆவணங்களைப் பயன்படுத்த வேண்டும். அடையாளத் தகவலில் வாடிக்கையாளர் பெயர், பிறந்த தேதி, முகவரி மற்றும் அடையாள எண் ஆகியவை அடங்கும். அமெரிக்க குடிமக்களுக்கு அடையாள எண் அவர்களின் வரி செலுத்துவோர் அடையாள எண், இது அவர்களின் சமூக பாதுகாப்பு எண் ஆகும். குடிமக்களுக்கு, இது ஒரு பாஸ்போர்ட், அன்னிய அடையாளம் காணும் எண் அல்லது ஒரு அரசாங்க புகைப்படம் மற்றும் ஒரு எண் மற்றும் வழங்கல் நாடு ஆகியவற்றைக் கொண்ட அரசாங்க வழங்கப்பட்ட ஆவணம் ஆகும். வியாபாரத்திற்கான அடையாளங்காட்டாக வணிகங்கள் தங்கள் முதலாளிகளின் அடையாள எண்ணை (EIN) பயன்படுத்தலாம். சிபிஐகள் வங்கியிலிருந்து வங்கியிலிருந்து வேறுபடுகின்றன, ஆனால் வங்கிகளுக்கு ஒரு சாரதி அனுமதிப்பத்திரம் அல்லது தனிநபர்கள் அல்லது இணைப்பிற்கான கட்டுரைகள், அரசாங்க வழங்கப்பட்ட வணிக உரிமம், கூட்டு ஒப்பந்தம் அல்லது நம்பிக்கையான கருவிகளை வணிகத்திற்கான அடையாளங்காட்டல் ஆகியவற்றுக்காகவும் வங்கிகள் தேவைப்படலாம்.

வாடிக்கையாளர் தகுதிகள்

நிதிக் குற்றங்கள் அமலாக்க நெட்வொர்க் ஒரு வாடிக்கையாளராக தகுதி பெறுவதற்கான பல எடுத்துக்காட்டுகளை வழங்குகிறது. மறுக்காத ஒரு கடனுக்குப் பொருந்தும் ஒருவர் ஒரு வாடிக்கையாளராக கருதப்படுவதில்லை, ஏனென்றால் அவர் வங்கியியல் சேவைகளைப் பெறவில்லை. அதிகாரியுடைய வழக்கறிஞர் ஒருவர் தகுதி வாய்ந்த நபருக்கு ஒரு கணக்கைத் திறக்கும்போது, ​​அந்தக் கணக்கில் இருக்கும் அந்த நபரின் பெயர் இன்னமும் வாடிக்கையாளராகக் கருதப்படுகிறது. ஒரு நபர் தனக்காக செயல்படும் திறனைக் கொண்டிருக்கவில்லை என்றால், அந்த அதிகாரியின் உரிமையாளர் ஒருவர் வாடிக்கையாளர் ஆவார். வங்கியில் இருக்கும் கணக்கு வைத்திருப்பவர், ஆனால் பின்னர் ஒரு புதிய கணக்கைத் திறக்கும் ஒருவர், CIP விதிகளுக்கு உட்பட்டவர் அல்ல. இணைந்த வங்கியுடன் இருக்கும் கணக்கு வைத்திருக்கும் ஒரு நபர் விதிகளுக்கு உட்பட்டவர்.

பதிவு வைத்திருத்தல் தேவைகள்

சரிபார்ப்புக்கு பயன்படுத்தப்படும் அடையாள ஆவணங்களை பதிவு செய்ய வங்கிகள் தேவைப்படுகின்றன. முதலில், 2001 ஆம் ஆண்டு அக்டோபரில் தேசபக்தி சட்டம் கையெழுத்திடப்பட்டபோது, ​​சட்டங்கள் வங்கிகளுக்கு ஆவணங்களின் நகல்களை வைத்திருக்க வேண்டும். மே 2003 இல் இறுதி CIP விதிமுறைகளுடன் அந்த ஆட்சி மாறியது, இப்போது அடையாளங்கள் சரிபார்க்கப் பயன்படுத்தப்படும் ஆவணங்கள் எழுதப்பட்ட பதிவுகளை மட்டுமே வைத்திருக்க வேண்டும். வங்கிகள் ஆவணத்தின் பெயரை பதிவு செய்ய வேண்டும், தங்களது பதிவுகளில் தேதி மற்றும் காலாவதி தேதி ஆகிய தேதிகளை பதிவு செய்ய வேண்டும். கணக்கு மூடப்பட்ட பின்னர் வங்கிகள் ஐந்து வருடங்களுக்கு தகவலை வைத்திருக்க வேண்டும். கிரெடிட் கார்டுகள் விஷயத்தில், கணக்கு மூடப்பட்ட அல்லது ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு பிறகு வங்கிகள் தகவல் வைத்திருக்க வேண்டும். வங்கிகள் ஒரு வெளிநாட்டு வங்கிக் கணக்கு தொடர்பான எந்த சட்ட சிக்கல்களுக்கும் ஒரு அடையாளத்தை அடையாளமாக வைத்திருக்க வேண்டும். இது சட்டவிரோத நிதிகளை கைப்பற்றும் அரசாங்கத்தின் திறனை அதிகரிக்க உதவுகிறது.

பயங்கரவாத சோதனை

ஒரு புதிய கணக்கைத் திறக்கும் ஒரு நபர் அறியப்பட்ட அல்லது பயங்கரவாதிகள் அல்லது பயங்கரவாத குழுக்களின் பட்டியலில் இடம்பெற வேண்டுமா என்பதைத் தீர்மானிக்க வேண்டும். வெளிநாட்டு சொத்துகளின் கட்டுப்பாடு அலுவலகம் "314A" என்று அழைக்கப்படும் ஒரு பட்டியலை வழங்குகிறது, அதில் பயங்கரவாதம் அல்லது பணமோசடி என்ற சந்தேக நபர்கள் உள்ளனர். தேசபக்தி சட்டம் குறிப்பிட்ட வழிகாட்டுதல்களை முன்வைக்கவில்லை, பட்டியலை சரிபார்த்து, ஒரு நபர் எந்த பயங்கரவாதத்திலும் ஈடுபட்டிருந்தாரா என்பதை தீர்மானிக்க, ஆனால் அது இன்னமும் வங்கிகளுக்கு பொறுப்பாக உள்ளது. இதன் காரணமாக, ஒரு நபர், ஒரு நபரின் வியாபாரத்தின், முதலாளித்துவ தகவல், வருமான தகவல், வரி நிலை, நிதிகளின் மூலதனம் மற்றும் ஒரு நபரின் முதலீட்டு நோக்கம் ஆகியவை சம்பந்தப்பட்ட மற்ற கணக்குகளை வங்கிகள் கேட்கலாம். ஒரு வங்கி சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கைகளை சந்தேகித்திருந்தால், வாடிக்கையாளர் ஒரு விசாரணையைத் தூண்டுவதற்கு அனுமதிக்கப்படவில்லை.