நன்மைகள் மற்றும் கடன் அபாயங்களின் தீமைகள்

கிரெடிட் ஆபத்து என்பது ஒரு கடனாளியானது ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட கடனளிப்பவரை திரும்பக் கொடுக்க முடியாத அல்லது விருப்பமில்லாமல் இருக்கும் ஆபத்து. கடன்களைச் செய்யும் போது, ​​அனைத்து வகையான கடன் வழங்குநர்களும் தங்கள் கடன் ஆபத்து மற்றும் ஒட்டுமொத்த கடன்மதிப்பு ஆகியவற்றை தீர்மானிப்பதன் மூலம் குறிப்பிட்ட கடனாளர்களுக்கு கடன் வழங்கும் நன்மைகள் அல்லது தீமைகள் பற்றி ஆய்வு செய்ய முயற்சிக்கின்றனர். கடன் பகுப்பாய்வு துறையில் மிகப்பெரியது, மற்றும் நிறுவனங்கள் அதிக பணத்தை செலவழிக்க தொடர்ந்து கடன் அபாயத்தை எடுத்துக் கொள்ளாமல் தங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்ய எங்கு தீர்மானிக்க முயற்சிக்கின்றன.

கடன் அபாய வரையறை

கிரெடிட் ஆபத்து என்பது ஒரு முதலீட்டாளரின் இழப்புக்கான ஆபத்து, இது வாக்குறுதியளிப்பதாகக் கொடுக்காத கடனாளியிடமிருந்து எழுகிறது. கடன், கடன் அட்டை அல்லது அடமானம் மீது பணம் செலுத்தாத ஒரு நுகர்வோர் இதுவாகும். ஒரு தொழிலாளி ஊதியத்தை செலுத்தாத அல்லது வணிக ரீதியாக ஒரு விலைப்பட்டியல் செலுத்தாத வணிக; அல்லது ஒரு அரசாங்கம் ஒரு கடனை செலுத்துவதில்லை. கடன் அபாயத்தை பகுப்பாய்வு செய்வது பல முதலீட்டு முடிவுகளின் முக்கியமான பகுதியாகும், சிக்கலான திட்டங்கள் மற்றும் குறிப்பிடத்தக்க ஆதாரங்கள் பெரும்பாலும் ஒரு முதலீட்டாளர் தன்னுடைய கடமையை செலுத்த முடியுமா அல்லது கடமைப்பதில் "இயல்புநிலை" செய்வாரா என்பதைத் தீர்மானிக்க பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இது போன்ற, கடன் ஆபத்து சில நேரங்களில் "இயல்புநிலை ஆபத்து" என்று குறிப்பிடப்படுகிறது.

கடன் ஆபத்து வகைகள்

சில வகையான கடன் அபாயங்கள் இருக்கின்றன, சில நேரங்களில் குறிப்பிட்ட சொற்களில் குறிப்பிடப்படுகின்றன. கடனாளிகளுடன் தொடர்புடைய செலவுகளை எந்தவிதமான அதிகரிப்பும் ஒப்புக் கொள்ளாததால், கடன் அபாயமாக பிரிக்கலாம். உதாரணமாக, ஒரு கடன் அட்டை வாடிக்கையாளர் தனது மசோதாவை செலுத்தி முடித்துவிட்டால், கடன் பெறுதல் அழைப்புகள் செய்ய அல்லது வசூலிக்கும் நிறுவனம் ஒன்றை எடுக்க வேண்டும் என்றால், செலவில் இந்த அதிகரிப்பு கடன் அபாயத்தின் பதிப்பு ஆகும். மேலும் குறிப்பாக, "இயல்புநிலை ஆபத்து" என்பது கட்சியின் விருப்பம் அல்ல, ஒப்புக் கொள்ளக் கூடியதாக இல்லை (சேகரிப்பு செலவில் ஒரு எளிய அதிகரிப்புக்கு மேல்) மற்றும் சிலநேரங்களில் "எதிர் கட்சி ஆபத்து" என்று குறிப்பிடப்படுகிறது. கடனாளியானது ஒரு அரசாங்கமாக இருக்கும்போது, ​​கடன் ஆபத்து பெரும்பாலும் "இறையாண்மை ஆபத்து" என்று குறிப்பிடப்படுகிறது.

கடன் பகுப்பாய்வு: நன்மைகள் மற்றும் குறைபாடுகள்

நிறுவனங்கள், அரசாங்கங்கள் மற்றும் அனைத்து வகையான கடன் வழங்குனர்களும் கடன் பகுப்பாய்வில் தங்கள் முதலீட்டுடன் தொடர்புடைய கடன் அபாயத்தை எதிர்கொள்ளும் அளவிற்கு தீர்மானிக்கின்றன. ஒரு குறிப்பிட்ட வகை முதலீடு செய்யும் நன்மைகள் மற்றும் குறைபாடுகளை எடையிடையில், நிறுவனங்களில் இருந்து கடன் பெறுதல் மதிப்பீடுகளை மதிப்பீடு செய்வது போன்ற நிறுவனங்கள், இடர் கணினி நிரல் பயன்பாடுகளை குறைத்து அல்லது ஆபத்துகளை தவிர்த்தல் (அல்லது அதை வேறு இடத்திற்கு மாற்றுவது) ஸ்டாண்டர்ட் & பூர்ஸ்ஸ், மூடிஸ், ஃபிட்ச் மதிப்பீடுகள் மற்றும் பலர் போன்றவை. கடனாளிகள் தங்கள் சொந்த மாதிரிகள் மற்றும் மற்றவர்களின் ஆலோசனையை வாடிக்கையாளர்களாக ஆபத்து ஏற்படுத்துவதற்குப் பயன்படுத்தினால், கடன் அபாயத்தை குறைக்க அவர்கள் இந்த அறிவைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

கடன் அபாயத்தை குறைக்க முறைகள்

கடனளிப்பவர்கள் கடன் ஆபத்தை குறைத்து கட்டுப்படுத்த பல்வேறு வழிகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். ஒரு வழி கடனளிப்போர் கடன் அபாயத்தை குறைக்கிறார்கள், "ஆபத்து அடிப்படையிலான விலையை" பயன்படுத்துவதன் மூலம், கடனாளர்களுக்கு அதிக விகிதங்களை கடன் பெறுபவர்களுக்கு அதிக விகிதத்தில் கடன் வசூலிக்கின்றன. மற்றொரு வழி "உடன்படிக்கைகளோடு" உள்ளது, இதன்மூலம் கடனாளிகள் கடனட்டிற்கு நிபந்தனைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர், கடன் வாங்கியவர்கள் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் தங்கள் நிதி நிலைப்பாட்டிற்கு குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில், அல்லது கடன் வாங்கியவர்கள் சில நிகழ்வுகளுக்குப் பிறகு கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் (கடனாளியின் கடனுக்கான கடன்- பங்கு விகிதம் அல்லது பிற கடன் விகிதங்கள்). மற்றொரு முறை பல்வகைப்படுத்தல், கடனளிப்பவர்களுக்கான கடன் ஆபத்தை குறைப்பதோடு அதேபோல் ஒரு மாறுபட்ட கடன் வாங்குபவர் பூல் ஒரே நேரத்தில் இயல்புநிலைக்கு குறைவாகவே இருக்கும், மீட்புக்கான நம்பிக்கை இல்லாமல் கடன் வழங்குபவர் விட்டுவிடுவார். இவை தவிர, பல நிறுவனங்கள் கடன் காப்பீடு அல்லது கிரெடிட் டெரிவேடிவ்களை பயன்படுத்துகின்றன, அதாவது "கடன் இயல்புநிலை மாற்றங்கள்" போன்றவை, மற்ற நிறுவனங்களுக்கு ஆபத்துகளை மாற்றும் முயற்சியாகும்.