பொருளடக்கம்:
இரண்டு பணியமர்த்தப்பட்ட ஓய்வூதிய திட்டங்களுக்கு இடையில் பரிமாற்றத்தில் வரிகளைத் தவிர்க்க ஒரு வழிப்பாதை ஆகும். ஒரு 401k திட்டத்தை வழங்கும் நிறுவனத்திற்கு நீங்கள் பணியாற்றினால், நீங்கள் ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்கு வரிக்கு இலவசமாக நிதிகளை மாற்றிக்கொள்ளலாம். சில விதிவிலக்குகள் உள்ளன, நீங்கள் ஒரு ரோத் 401k இருந்தால், இந்த வழக்கில் நீங்கள் மட்டும் ஒரு ரோத் IRA உங்கள் நிதிகளை சுழற்ற முடியும், ஒரு பாரம்பரிய IRA அல்ல. பெரும்பாலான 401k IRA rollovers வரி விதிவிலக்கு என்றாலும், ஐ.ஆர்.எஸ் உங்கள் மின்னோட்டத்தின் 20 சதவிகிதத்தை மீட்டெடுக்கலாம்.
படி
உங்கள் 401k நிர்வாகியைத் தொடர்புகொள்க. IRA க்கு ஒரு ரோலொவர் செய்ய என்ன நடவடிக்கை எடுக்க வேண்டும் என்று கேளுங்கள். IRA களுக்கு 401k திட்டங்களில் இருந்து rollovers மிகவும் பொதுவானவை என்பதால், உங்கள் 401k நிர்வாகி உங்கள் வேண்டுகோளுக்கு ஒரு உடனடி பதில் உங்களுக்கு வழங்க முடியும். பொதுவாக, உங்கள் கோரிக்கையை பூர்த்தி செய்ய நீங்கள் கூடுதலான ஆவணங்களைத் தாக்கல் செய்ய வேண்டும்.
படி
உங்கள் நிறுவனத்தின் மாற்றம் செய்வதற்கான விநியோகப் படிவத்தின் நகலைப் பெறுங்கள். 401k திட்டங்கள் முன் வரி முதலீட்டு வாகனங்கள் என்பதால், எந்தவொரு விநியோகமும் வழக்கமாக வரிக்கு உட்படுத்தப்படும். உங்கள் செலுத்துதல் மீதான வரிகளை தடுக்க, நீங்கள் உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏக்கு உங்கள் நிதிகளை மாற்றுவதைக் குறிக்க வேண்டும், இது முந்தைய வரி முதலீட்டு கணக்கின் மற்றொரு வகை ஆகும்.
படி
உங்கள் விநியோக முறை தேர்வு செய்யவும். நீங்கள் உங்கள் 401k இலிருந்து ஒரு காசோலை திரும்ப பெறலாம் அல்லது உங்கள் IRA க்கு மின்னணு வழிமுறையின் வழியாக ஒரு நேரடி மாற்றீடு செய்யலாம். நீங்கள் ஒரு உடல் பரிசோதனையை ஏற்றுக் கொண்டால், உங்கள் பணத்தை ஐ.ஆர்.ஏ.யில் பின்னர் நீங்கள் பணத்தை செலுத்தினால் கூட, நீங்கள் 20 சதவிகித கட்டாய அடக்குமுறை விதிகளுக்கு உட்பட்டவராக இருக்க வேண்டும். நேரடி rollovers கொண்டு, பொதுவாக எந்த நிறுவுதலும் இல்லை.
படி
60 நாட்களுக்குள் உங்கள் கட்டணத்தை முடிக்க வேண்டும். உங்கள் நிதிகளை மின்னணு முறையில் நீங்கள் சுற்றினால், இந்த வழக்கைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. இருப்பினும், உங்கள் 401k இலிருந்து ஒரு உடல் பரிசோதனையை நீங்கள் எடுத்துக் கொண்டால், 60 நாட்களுக்குள் ஒரு ஐஆர்ஏ அல்லது பிற வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட கணக்கில் அந்த பணத்தை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும். இந்த காலக்கெடுவை சந்திக்க நீங்கள் தவறிவிட்டால், IRS உங்கள் திரும்பப் பெறுதலை ஒரு விநியோகிப்பதை விட ஒரு விநியோகமாக வரிவிதிப்பார். நீங்கள் 59 1/2 வயதுக்கு குறைவாக இருந்தால், கூடுதலான 10 சதவீத தண்டனையுடன் நீங்கள் எடுத்துக் கொள்ளப்பட்ட மொத்த தொகையை சாதாரண வருமான வரி செலுத்த வேண்டும்.
படி
உங்கள் வரிகளில் படிவம் 1099-R ஐ சேர்க்கவும். உங்கள் 401k ஐஆர்ஏ செலுத்துவதற்கான வட்டிக்கு வரி விதிக்கப்படாவிட்டாலும், நீங்கள் ஒரு வருமானம் பெறும் ஆண்டுக்கு உங்கள் முதலாளியிடமிருந்து ஒரு படிவம் 1099-R பெறுவீர்கள். நீங்கள் உங்கள் வரிகளை பதிவு செய்யும் போது நீங்கள் உங்கள் வருமானவரி அளவைப் புகாரளிக்க வேண்டும். உங்கள் வரி தாக்கல் படிவம், நீங்கள் எந்தவொரு அல்லது எல்லாவற்றிற்கும் மேலதிக செலுத்துபவர் அல்லாத வரி செலுத்துபவையாகக் கருதப்பட வேண்டும் என்பதைக் குறிக்கும்.