பொருளடக்கம்:
நீங்கள் ஓய்வெடுத்துக் கொண்டதும், உங்கள் 401 (கேட்சை) தட்டுவதைத் தொடங்கும் போது, நீங்கள் மட்டும் கொண்டாடுவதில்லை. உங்களுடைய 401 (k) நெஸ்ட் முட்டையில் சில வரிகளை செலுத்துவதன் மூலம் உள் வருவாய் சேவை மேலும் உற்சாகமாகிவிடும். 55 வயதிற்கு மேல் நீங்கள் ஓய்வு பெற்றால், நீங்கள் எந்த முந்தைய திரும்பப் பெறும் அபராதம் விதிக்க மாட்டீர்கள். இருப்பினும், நீங்கள் இன்னும் வருமான வரிகளை கடன்பட்டிருப்பீர்கள். வரி விதிப்புகள் அவ்வப்போது மாறும் என்பதால், உங்கள் 401 (k) திரும்பப் பெறுவது எவ்வாறு வரிக்குறைப்பு செய்யப்படும் என்பதை நிர்ணயிக்க ஒரு வரி நிபுணருடன் சரிபார்க்கவும்.
விலக்கு வரை வரி இல்லை
உங்கள் 401 (கே) திட்டத்தில் பணத்தை வரும்போது வெறுமனே ஓய்வு பெறுவது ஒரு வரி விதிக்கப்படாது. அனைத்து 401 (k) கணக்குகள் வரிக்குட்பட்டவை, அதாவது கணக்கில் பணம் இருக்கும்போது வரிகளை நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதில்லை. உதாரணமாக, நீங்கள் 100 பங்குகளை விற்று, ஒரு $ 1,000 லாபம் சம்பாதித்துள்ளீர்கள் என்று கூறுங்கள். பொதுவாக, நீங்கள் அந்த $ 1,000 வரி செலுத்த வேண்டும் என்று. ஆனால், உங்கள் 401 (k) திட்டத்திற்குள் இலாபம் சம்பாதித்தால், நீங்கள் அந்த நேரத்தில் எந்த வரிகளையும் செலுத்த மாட்டீர்கள். எனவே, உங்கள் 401 (k) மீதான வரிகளைத் தூண்டுகிறது, அது விநியோகங்களை எடுத்துக்கொள்வது ஓய்வு அல்ல. ஒரு சில வருடங்களுக்கு உங்கள் 401 (கே) பணத்தை நீங்கள் எடுத்துக் கொள்ளாவிட்டால், நீங்கள் எந்தவொரு வரிகளையும் செலுத்த மாட்டீர்கள்.
மத்திய வருமான வரி
உங்கள் 401 (k) விநியோகங்கள் சாதாரண வருமான வரி விகிதங்களில் வரிக்கு உட்படுத்தப்படுகின்றன, அதாவது உங்கள் மொத்த வருவாயைக் குறிக்கிறது என்றால், உங்கள் 401 (k) திரும்பப் பெறும் அளவுக்கு நீங்கள் செலுத்தும் அதிக விகிதம். உங்கள் 401 (k) சொத்துக்கள் பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்திருந்தாலும், உங்கள் விநியோகங்கள் நீண்டகால மூலதன ஆதாய விகிதங்கள் என தகுதியற்றவை. உதாரணமாக, நீங்கள் $ 10,000 எடுத்துக்கொள்ளும்போது நீங்கள் 15 சதவிகித வரி அடைப்புக்குள் விழுந்தால், நீங்கள் கூட்டாட்சி வருமான வரிகளில் $ 1,500 செலுத்த வேண்டும். இருப்பினும், நீங்கள் 35 சதவிகித அடைப்புக்குள் இருந்தால், அதே $ 10,000 விநியோகம் உங்களுக்கு $ 3,500 வருமான வரிகளில் செலவாகும்.
மாநில வருமான வரி
பல மாநிலங்களில் வருவாய் என 401 (k) விநியோகங்கள் சிகிச்சை அதே வழியில் IRS செய்கிறது, சில நீங்கள் பணம் தொகையை குறைக்கலாம் என்று விதிவிலக்குகள் உள்ளன. உதாரணமாக, இல்லினாய்ஸ் மாநில வருமான வரிகளிலிருந்து எந்த வரி விலக்கு அளிக்கப்பட்ட 401 (கேட்ச்) திட்டப் பகிர்வுகளை நீக்குவதற்கு இல்லினாய்ஸ் அனுமதிக்கிறது. அயோவா மற்றும் கொலராடோ உள்ளிட்ட மற்ற மாநிலங்களில் விதிவிலக்குகள் உள்ளன, இது ஓய்வு பெற்ற வருமானத்தை ஒதுக்கி, 401 (k) பகிர்ந்தளிப்புகள் உட்பட, அரசு வருமான வரிகளிலிருந்து விலக்க அனுமதிக்கின்றது.
தேவைப்படும் விநியோகங்களைப் பெறாத அபராதங்கள்
நீங்கள் ஓய்வூதியம் பெறும் ஆண்டில் உங்கள் 401 (k) திட்டத்திலிருந்து குறைந்தபட்சம் தேவைப்படும் விநியோகங்களை எடுக்க வேண்டும் அல்லது நீங்கள் 70 1/2 என்று திரும்பும் ஆண்டைப் பின்வருபவை வருகிறீர்கள். நீங்கள் திரும்பப் பெற வேண்டிய தொகை உங்கள் ஆயுட்காலம் மற்றும் கணக்கின் மதிப்பின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது. நீங்கள் தேவையான அளவு திரும்பப் பெறாவிட்டால், ஐஆர்எஸ் 50 சதவிகித வரி விதிக்கிறது. உதாரணமாக, நீங்கள் உங்கள் 401 (k) இலிருந்து $ 15,000 விலக்கிக் கொள்ள வேண்டும் என்று கூறினீர்கள், ஆனால் நீங்கள் மட்டும் 3,000 டாலர்களை எடுத்துக் கொண்டீர்கள். நீங்கள் $ 12,000 விலக்கத் தவறியதால், IRS க்கு $ 6,000 வரி விதிக்க வேண்டும்.