பொருளடக்கம்:
உங்களுடைய 401 (k) ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கப்பட வேண்டுமென்றாலும், உங்கள் கூட்டை முன்கூட்டியே துவக்க முயற்சி செய்யலாம், இது நிதி அவசரநிலைகள் அல்லது ஒரு சிறிய கூடுதல் செலவின பணம். இருப்பினும், உங்கள் கணக்கில் பணத்தை அணுகும் போது உள் வருவாய் சேவை கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன, மேலும் அது ஆரம்ப விநியோகங்களுக்கு அபராதம் விதிக்கிறது.
உங்கள் 401 (k)
நீங்கள் 59 1/2 க்கும் அதிகமானவராக இருந்தால், உங்கள் 401 (கே) திட்டத்தில் இருந்து நீங்கள் விரும்பும் போதும், நீங்கள் விரும்பும் போதும், அதிகபட்சமாக பணம் எடுக்கலாம். நீங்கள் 59 1/2 க்கு கீழ் இருந்தால், உங்கள் விருப்பங்கள் இன்னும் குறைவாக இருக்கும்: நீங்கள் உங்கள் நிறுவனத்தை விட்டுவிட்டால் பணத்தை திரும்பப்பெறலாம், நீங்கள் முடக்கப்பட்டுள்ளீர்கள், உங்கள் 401 (k) திட்டம் ஒரு வாரிசுத் திட்டம் இல்லாமல் முடிவடைகிறது அல்லது நிதி சிக்கல் உள்ளது. மோசமான, உங்கள் 401 (கே) பணத்தை நீங்கள் பெறுவீர்களானாலும், ஒரு விதிவிலக்கு பொருந்தும் வரை, நீங்கள் ஒரு முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவீர்கள்.
துன்ப துய்ப்புகள்
உடனடி மற்றும் அதிகமான நிதி தேவைக்காக உங்கள் 401 (k) விலையில் பணம் எடுக்க அனுமதிக்கப்படும் போது துன்ப துய்ப்புகள் சிறப்பு நேரங்களைக் குறிக்கின்றன. தேவைகளை கவனித்துக்கொள்வதற்கு தேவையான அளவுக்கு இந்த விநியோகங்கள் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன. ஐ.ஆர்.எஸ் அனுமதித்தால் போதும், ஒவ்வொரு 401 (கேட்ச்) திட்டத்திற்கும் துன்ப துயரங்களை அனுமதிக்கலாமா என்பதைத் தீர்மானிப்பதற்கும், அவற்றை அனுமதித்தால், ஒரு கஷ்டமான பகிர்மானத்தை வழங்குவதற்கான தகுதிகளை அமைக்கவும் இது உள்ளது. உதாரணமாக, மருத்துவ செலவுகள், பயிற்சி கட்டணம், இறுதி செலவுகள் மற்றும் ஒரு முதன்மை குடியிருப்பு வாங்குவது IRS வரையறைகளின் கீழ் நிதி கஷ்டங்களை ஏற்படுத்தும், ஆனால் உங்கள் திட்டம் மருத்துவ செலவினங்களுக்கு துல்லியமான விநியோகங்களை மட்டும் அனுமதிக்கும்.
வரி தாக்கங்கள்
உங்கள் 401 (k) இல் இருந்து நீங்கள் 1/2/2 வயதுக்கு முன்பாக பணத்தை எடுத்துக் கொண்டால், நீங்கள் விலக்குக்கு தகுதிபெறாதபட்சத்தில், கூடுதல் 10 சதவிகித வரி விதிக்கப்படும். உங்கள் சரிசெய்யப்பட்ட மொத்த வருமானத்தில் 10 சதவிகிதத்திற்கும் அதிகமான மருத்துவ செலவினங்களுக்கான விநியோகங்கள் விலக்குகள்; தகுதிவாய்ந்த உள்நாட்டு உறவு முறையை திருப்திப்படுத்தும் விநியோகங்கள்; நீங்கள் நிரந்தரமாக முடக்கப்பட்டிருக்கும் போது விநியோகிக்கப்படும்; உங்கள் ஆயுட்காலம் குறித்த கணிசமாக சமமான விநியோகங்கள் தொடர்; உங்கள் 401 (கே) திட்டத்தில் ஒரு IRS வரி திருப்தி செய்ய எடுக்கப்பட்ட விநியோகங்கள்; அல்லது விநியோக செயல்கள் தகுதிவாய்ந்த பாதுகாப்பு விநியோகத்திற்கான அடிப்படைகளை சந்திக்கின்றன, அவை செயலில் கடமைக்கு அழைக்கப்படுகின்றன. ஒரு துன்பகரமான விநியோகத்திற்கான விதிவிலக்கு இல்லை, எனவே ஒரு குறிப்பிட்ட விதிவிலக்கு விதிக்கப்படாவிட்டால், நீங்கள் இன்னும் தண்டனையை செலுத்த வேண்டும். உதாரணமாக, உங்கள் திட்டத்தை நீங்கள் பணம் செலுத்த பணம் வெளியே எடுக்க அனுமதிக்க கூட, கல்வி செலவுகள் தண்டனை இருந்து விலக்கு இல்லை.
திருப்பி விநியோகிப்புகள்
ஓய்வுக்கு முன் உங்கள் 401 (கே) திட்டத்தைத் தாக்கும் மற்றொரு எதிர்மறையானது, நீங்கள் எடுத்த எடுப்பிற்காக எதிர்கால ஆண்டுகளில் கூடுதலாக சேர்க்க முடியாது. வரிக்குட்பட்ட வளர்ச்சியை இழக்காமல் தவிர்ப்பதற்கு ஒரே வழி 60 நாட்களுக்குள் மற்றொரு தகுதிவாய்ந்த ஓய்வூதிய திட்டத்திற்குள் பணத்தை செலுத்துவதாகும். நீங்கள் ஒரு துன்ப துயரத்தை எடுத்துக்கொண்டால் அல்லது கணிசமாக சமமான பகிர்வுகளை எடுத்துக் கொண்டால், நீங்கள் பணத்தை சுமக்க அனுமதிக்கப்பட மாட்டீர்கள் - அது வெளியே வந்தவுடன், அது நல்லது. மாற்றாக, சிலர் ஒரு விநியோகத்திற்கு பதிலாக ஒரு 401 (k) கடனைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும். நீங்கள் உங்கள் 401 (k) சமநிலை அல்லது $ 50,000 வரை கடன் பெறலாம், எது சிறியதோ, அதை ஐந்து வருடங்களுக்கு மேல் செலுத்துவீர்கள் (அல்லது நீங்கள் ஒரு முதன்மை குடியிருப்பு வாங்க கடன் வாங்கினால்).