பொருளடக்கம்:
- நிதி விதிகள்
- சம்பாதித்த வருமான விதிகள்
- பங்களிப்பு விதிகள்
- பெற்றோர் மற்றும் இளம் முதலீட்டாளர்களுக்கு தகவல்
- பழைய முதலீட்டாளர்களுக்கு தகவல்
ரோத் தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கு ஒரு நன்மை என்பது, பிற ஓய்வுத் திட்டங்களைப் போலல்லாமல், நீங்கள் எந்த வயதிலும் கணக்கு திறக்கலாம் மற்றும் பங்களிக்க முடியும். நீங்கள் இரண்டு வருமானங்கள் மட்டுமே வருமானத்தை ஈட்டினீர்கள், உங்களுடைய சம்பாதித்த வருமானம் அதிகபட்ச அனுமதியற்ற வரம்புகளை மீறுவதாக இல்லை. ஓய்வு பெறும் சேமிப்புக்காக ஒரு தாமதமான தொடக்கத்தை நீங்கள் பெற்றால், ஒரு ரோத் IRA குறிப்பாக உதவியாக இருக்கும், ஏனெனில் இது குறைந்தபட்ச விநியோகம் விதிகளுக்கு உட்பட்டது அல்ல.
நிதி விதிகள்
சம்பாதித்த வருமான விதிகள்
சம்பாதித்த வருமானம் ஊதியம் அல்லது வேலைவாய்ப்பிலிருந்து சம்பாதித்த சம்பளம். இது உங்களிடம் பணம், முதலீட்டு வருவாய், வாடகை வருமானம் அல்லது கூட்டாட்சி நலன்கள் ஆகியவை அடங்கும். நீங்கள் எவ்வளவு பங்களிக்க முடியும் - அல்லது நீங்கள் பங்களிக்க முடியும், உள் வருவாய் சேவை விதிமுறைகளை நீங்கள் உங்கள் பயன்படுத்த வேண்டும் என்று.
பங்களிப்பு விதிகள்
ஒரு ரோத் ஐ.ஆர்ஏ வருமான வரம்புகள் மற்றும் விதிகள் மற்றும் உங்கள் மாற்றம் AGI மற்றும் தாக்கல் நிலை அடிப்படையில் இரண்டு பங்களிப்பு அளவுகள் உள்ளன:
- உங்கள் திருத்தப்பட்ட AGI முதல் வருமான மட்டத்திற்குள் இருந்தால், அனுமதிக்கப்பட்ட அதிகபட்ச தொகையை நீங்கள் பங்களிக்க முடியும். நீங்கள் 50 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதினராக இருந்தால் 49 வயது அல்லது இளையவர் மற்றும் $ 6,500 என்றால் மிக சமீபத்திய தகவல் படி, முழு வரம்பு $ 5,500 ஆகும்.
- பங்களிப்பு வரம்பை விட ஆண்டுக்கு நீங்கள் சம்பாதித்த வருமானம் குறைவாக இருந்தால், உங்களுடைய சம்பாதித்த வருவாயை மட்டுமே நீங்கள் பங்களிக்க முடியும். உதாரணமாக, உங்கள் ஆண்டு வருமானம் வருமானம் $ 4,000 என்றால், நீங்கள் அதிகபட்சமாக முதலீடு செய்யலாம்.
- உங்களுடைய மாற்றப்பட்ட AGI இரண்டாவது வரம்பிற்குள் விழும்போது, உங்கள் வருமானம் அதிகபட்ச அனுமதிக்கக்கூடிய வரம்பை அடைந்தால் நீங்கள் முதலீட்டிற்கு அனுமதிக்கப்படும் தொகை பூஜ்ஜியமாகக் குறைக்க தொடங்கும்.
ஒரு உதாரணமாக, நீங்கள் திருமணமாகக் கூட்டாக இணைந்தால், உங்கள் வருமானம் வரம்பைக் குறைக்க $ 183,000 க்கும் குறைவாக இருக்கும். எனினும், உங்கள் வருமானம் $ 183,000 க்கும் $ 192,999 க்கும் இடையில் இருந்தால் உங்கள் பங்களிப்பு குறைகிறது. உங்கள் வருமானம் $ 193,000 ஐ விட அதிகமாக இருந்தால், ஒரு ரோத் IRA க்கு பங்களிக்க முடியாது.
பெற்றோர் மற்றும் இளம் முதலீட்டாளர்களுக்கு தகவல்
ஒரு சிறு குழந்தையின் சட்டப்பூர்வ பாதுகாவலர் குழந்தையின் பெயரில் ஒரு பொறுப்பான ரோத் IRA ஐ திறக்க முடியும். ஒரு குழந்தை பங்களிக்கிற அளவு வேலை கிடைத்தால் என்னவெல்லாம் அதிகமாக இருந்தாலும், குழந்தையின் பணம் மட்டுமே தகுதியுடையதாக உள்ளது என்று எந்த ஆட்சிக்கும் இல்லை. உதாரணமாக, உங்கள் பிள்ளை ஒரு பகுதி நேர வேலைக்கு $ 3,000 சம்பாதித்தால், அவளுக்கு வருடத்திற்கு $ 3,000 வழங்கலாம். இருப்பினும், அவர் ஒரு பெற்றோரிடமிருந்தோ அல்லது தாத்தாவிடம் இருந்து $ 1,000 பரிசுகளையும், தனது சொந்த பணத்தில் $ 2,000 முதலீடு செய்யலாம்.
பழைய முதலீட்டாளர்களுக்கு தகவல்
ஓய்வு பெற்றவர்கள் ஒரு ரோத் ஐ.ஆர்.ஐ நேரடியாக பங்களிக்க முடியாவிட்டாலும், மாற்று வழிமுறைகள் உள்ளன:
- நீங்கள் திருமணம் செய்துகொண்டால் உங்கள் மனைவி ஒரு பங்களிப்பைச் செய்யலாம், உங்கள் மனைவி இன்னமும் வேலை செய்கிறாள்.
- ஒரு ரோட் IRA ஐ ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஆர். சில முதலீட்டாளர்களுக்கான வருமான வரி தாக்கங்கள் இது ஒரு அறிவாற்ற விருப்பமாக இருந்தாலும், சார்லஸ் ஷ்வாப் சில சூழ்நிலைகளில் அதைப் புரிந்து கொள்ள முடியும் என்கிறார். உதாரணமாக, உங்கள் ஓய்வூதிய நிதிக்குத் தேவையில்லை மற்றும் உங்கள் வாரிசுகளுக்கு கணக்கை விட்டுவிட வேண்டும் என்றால் அது உணரலாம்.
- ஒரு ரோட் IRA இல் ஒரு 401 (k) இன் வரிக்குப் பின் பகுதியை நீங்கள் ரோல் செய்யலாம்.