கடன் சங்கங்கள் எப்படி ஒரு லாபம்?

கடன் சங்கங்கள் பொதுவாக உறுப்பினர்களுக்கு கொடுக்கப்படும் கடன்களுக்கான வங்கிகளையே விட குறைந்த வட்டிக்கு வசூலிக்கின்றன. அதே நேரத்தில், அவர்கள் வழங்கும் முதலீட்டுத் தயாரிப்புகளில் வங்கிகள் விட அதிக வட்டி செலுத்த வேண்டும். அவர்கள் குறைந்த பணத்தில் எடுத்து மேலும் பணம் செலுத்துவதன் மூலம், பலர் அதை எவ்வாறு லாபம் சம்பாதிக்கலாம் என்று வியக்கிறார்கள்.

கடன் சங்கங்கள் சங்கம்

கிரெடிட் யூனியன் நேஷனல் அசோஸியேஷன் படி, முதல் கடன் சங்கம் 1844 ஆம் ஆண்டில் நெசவாளர்களின் குழுவினால் உருவாக்கப்பட்ட கூட்டுறவு ஆகும். அவற்றின் மூலதனத்தை மேம்படுத்துவதற்காக அவர்களின் மூலதனத்தை அவர்கள் வசூலித்தனர். 1850 ஆம் ஆண்டு முதல் ஜேர்மனிக்கு, 1901 இல் கனடாவிலும், 1908 ல் அமெரிக்காவிலும் இந்த யோசனை பரவியது. வணிக ஒத்துழைப்பிலிருந்து தொழிற்சங்கங்களை வளர்த்தல் மற்றும் இறுதியாக இன்று நாம் அறிந்திருக்கும் கட்டமைப்பிற்கு இந்த யோசனை உருவானது.

கடன் சங்கங்கள் அமைப்பு

கடன் தொழிற்சங்கங்கள் இலாப நோக்கற்ற நிறுவனங்கள் அல்ல. தங்கள் உறுப்பினர்கள் பணத்தை முதலீடு செய்ய தங்கள் உறுப்பினர்கள் பணம் சம்பாதிக்க மற்றும் அவர்களின் உறுப்பினர்கள் தங்கள் சொந்த சம்பாதிக்க முடியும் விட சிறந்த வட்டி பெற. அந்த பணத்தில் சில நல்ல விகிதத்தில் உறுப்பினர்களுக்கு கடனளிப்பதுடன், சில பணத்தை நிறுவனத்திற்கு வெளியே முதலீடு செய்யப்படுகிறது. வங்கிகள் இயக்குநர்கள் மற்றும் பங்குதாரர்களின் குழுவினரை விடவும் உறுப்பினர்களாகவும், உறுப்பினர்களாகவும் செயல்படுவதைத் தவிர அவர்கள் வங்கிகளைப் போலவே செயல்படுகிறார்கள்.

இயக்க ரிசர்வ்

கடன் தொழிற்சங்கங்கள் லாபம் சம்பாதிக்க இயலாவிட்டாலும், வணிக ரீதியிலான சம்பளங்கள் தங்கள் வணிக செலவினங்களை, சம்பளங்கள் மற்றும் மேல்நிலை உட்பட, மூலதனத்தை பெறுவதற்கான செலவினங்களுக்கும் கூடுதலாகத் தேவைப்படுகின்றன. மற்றும் கூட்டாட்சி விதிமுறைகளை அவர்கள் கடன்கள் மற்றும் கடன் தோல்விகள் மறைப்பதற்கு போதுமான பணத்தை உறுதி செய்ய ஒரு இயக்க இருப்பு வைத்திருக்க வேண்டும். அவ்வாறு செய்ய, ஒவ்வொரு கடன் சங்கமும் செலவழித்ததை விட அதிகமாக பணம் சம்பாதிக்க வேண்டும்.

வட்டி விகிதங்கள்

கடன் சங்கங்கள், வங்கிகளின் மற்ற வடிவங்களைப் போலவே, தங்கள் கடன்களின் வட்டி விகிதங்களுக்கும் தங்கள் கணக்குகளில் வட்டி விகிதங்களுக்கும் இடையில் கவனமாக சமநிலைப்படுத்தும் செயலைச் செய்கின்றன. சேமிப்பு, குறுந்தகடுகள் மற்றும் பிற வட்டித் தாக்கும் பொருட்கள் மீதான வட்டி அடிப்படையில் பணம் செலுத்துகிறது. உறுப்பினர்கள், பொதுவாக அடமானங்கள், கடன் கோடுகள் மற்றும் கார் கடன் ஆகியவற்றுக்கான கடன்களின் மீதான வட்டிக்கு பணம் வருகிறது. பணப்பரிமாற்றத்தின் பெரும்பகுதி செலவிடப்பட்ட பணத்திற்கும், உறுப்பினர்களிடமிருந்தும் வட்டியிடமிருந்து பெறப்பட்ட பணத்திற்கும் இடையேயான சிறிய வரம்பிலிருந்து வருகிறது.

முதலீட்டு வெளியே

பல கடன் சங்கங்கள் கூட தங்கள் உறுப்பினர்களின் பங்களிக்கப்பட்ட பணத்தை பரஸ்பர நிதிகள், அரசாங்க பத்திரங்கள் மற்றும் நாணயங்களை வெளி முதலீட்டில் முதலீடு செய்ய பயன்படுத்தலாம். தனிநபர்களிடமிருந்து சாத்தியமான வருவாயை விட கூடுதலான செலவினச் செலவினத்திலிருந்து திரும்பும் விகிதம் மிக அதிகமாக உள்ளது. இந்த முதலீட்டு வருமானம் மற்றும் உறுப்பினர்களின் கணக்குகள் ஆகியவற்றின் கூட்டு கடன் கடன் சங்கங்களுக்கான இலாப வரம்பை உருவாக்குகிறது.