பொருளடக்கம்:
ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ மற்றும் பாரம்பரிய 403 பி திட்டம் ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டங்கள் ஆகும். அவர்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் பணத்தை பங்களிக்க மற்றும் வழக்கமான சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டிலிருந்து ஓய்வூதியத்தில் நீங்கள் நன்மை அடைய அனுமதிக்கின்றனர். ராத் ஐ.ஆர்.ஏ. ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதியத் திட்டமாக இருந்தாலும், 403 பி என்பது முதலாளிகளிடமிருந்து நன்கொடைகளை அனுமதிக்கும் குழுவாகும். அவற்றின் மிக முக்கியமான வித்தியாசம் என்னவென்றால், உங்கள் சேமிப்பகம் எப்படி வரிக்கு உட்படுத்தப்படுவதை அனுமதிக்கிறது.
ராத் IRA
ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ.க்கள் நீங்கள் வரி நோக்கங்களுக்காக உங்கள் வருமானத்தில் இருந்து பங்களிக்கும் அளவுக் கழிப்பதை அனுமதிக்காது.நீங்கள் ஒரு வருமான வரிக்கு $ 50,000 வருமானத்தை சம்பாதித்து, IRA க்கு $ 2,000 பங்களிக்கிறீர்களானால், இன்னும் 50,000 டொலர்கள் வரி செலுத்த வேண்டும். எனினும், நீங்கள் ரோத் IRA இல் சேமிக்கப்படும் பணத்தை நீங்கள் திரும்பப் பெறும் போது வருமானமாக வரிவிதிப்பதில்லை.
பாரம்பரிய 403 பி
ஒரு பாரம்பரிய 403 ப திட்டம் சில கல்வி மற்றும் அரசு ஊழியர்கள், சுய தொழில் அமைச்சர்கள் மற்றும் வரி விலக்கு நிறுவனங்கள் வேலை அந்த வழங்கப்படும். இது தனியார் துறை ஊழியர்களுக்கான 401k திட்டத்திற்கு ஒத்திருக்கிறது. 403b பங்குகளில் முதலீடுகளை அனுமதிக்காது; மாறாக அது பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்யப்படும் ஆண்டு ஒப்பந்தங்கள் அல்லது பொறுப்பற்ற கணக்குகளை வாங்க அனுமதிக்கிறது. இது உங்கள் வருமானத்திலிருந்து வரி நோக்கங்களுக்காக நீங்கள் பங்களிக்கும் தொகையைக் கழிப்பதை அனுமதிக்கிறது. நீங்கள் $ 50,000 சம்பாதித்து $ 2,000 திட்டத்திற்குள் பங்களிக்கிறீர்கள் என்றால், உங்கள் வரி வருவாய் வருமானம் $ 48,000 ஆகும். நீங்கள் உடனடியாக வரி சேமிப்பு கிடைக்கும். 591/2 ஐ திரும்புவதற்கு முன்னர் நீங்கள் திட்டத்தில் இருந்து பணத்தை திரும்பப்பெறினால், நீங்கள் ஒரு தண்டனையை செலுத்துவீர்கள். மேலும், நீங்கள் ஓய்வூதிய திட்டத்தில் இருந்து விலக்குகின்ற பணம் வரிக்கு உட்பட்டது.
எது சிறந்தது?
நீங்கள் எந்த அளவுக்கு சம்பாதிக்க வேண்டும், நீங்கள் சம்பாதிக்க எதிர்பார்க்கும் வருமான வரி அளவை பொறுத்து எந்த திட்டத்தைச் சார்ந்தது. நீங்கள் ஓய்வெடுத்த பிறகு, ஒருவேளை நீங்கள் குறைந்த பணத்தை சம்பாதிக்கலாம், எனவே நீங்கள் குறைந்த வரி செலுத்துவீர்கள். பெரும்பாலான தொழிலாளர்கள் இன்னும் பணத்தை சம்பாதிக்கிறார்கள் மற்றும் அவர்கள் ஓய்வெடுப்பதற்கு முன்னர் அதிக வரி வருமான வரி செலுத்த வேண்டும். பாரம்பரிய 403 b எதிர்கால சேமிப்பு மீது வருமான வரி செலுத்தும் விளைவாக, ஆனால், பெரும்பாலான மக்கள், குறைந்த விகிதத்தில். ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ நீங்கள் இந்த ஆண்டு காப்பாற்ற பணம் மீது வரி செலுத்த நீங்கள் கட்டாயப்படுத்துகிறது ஆனால் எதிர்காலத்தில் வரி இலவசம் என்று நீங்கள் பணம் திரும்ப அனுமதிக்கிறது. உங்கள் வரி அடைப்புக்குறி இப்போது அதே நிலையில் இருந்தால், உங்கள் ஓய்வூதியம், திட்டங்கள் அதே தொகையை உங்களுக்கு விட்டுவிடும். நீங்கள் ஓய்வுக்குப் பிறகு குறைவாகச் செய்தால், குறைந்த வரி அடைப்புக்கு வரி செலுத்துங்கள், பாரம்பரிய 403 பி என்பது சிறந்தது. நீங்கள் ஓய்வுக்குப் பின்னர் அதிக சம்பாதிக்க விரும்பினால், ரோத் திட்டம் சிறந்தது.
சில பிற காரணிகள்
ஒரு குழு திட்டமாக, 403b முதலாளிகள் பங்களிப்புகளை செய்ய அனுமதிக்கிறது. இது காலப்போக்கில் கணிசமாக சேர்க்கலாம். ராத் ஐ.ஆர்.ஏ. அதே அம்சத்தை வழங்கவில்லை. ஓய்வூதியத்தில் நீங்கள் சேமித்து வைத்திருந்தால், உங்கள் திட்டத்தில் முதலீடுகளுக்கான உங்கள் எதிர்பார்ப்புகள் உட்பட, மற்ற காரணிகள் பரிசீலிக்கப்படுகின்றன. பங்குச் சந்தை நன்றாக இருந்தால், உங்கள் முதலீடுகள் கணிசமாக அதிகரித்தால், ரோத் திட்டம் சாதகமானதாக இருக்கும் - இலாபகரமான கணக்கு உயர் வரிகளிலிருந்து பாதுகாக்கப்படுகிறது. உங்கள் முதலீடுகள் நன்றாகச் செய்யாவிட்டால், அல்லது ஒரு நிலையான மற்றும் மிகவும் குறைந்த நிலையான நிலையான விகிதத்தில் இருந்தால், பாரம்பரிய 403 பி சிறந்தது.
விலகியவர்கள்
ரோத் பணம் பெற தேவையில்லை என்று ஒரு முக்கிய ஆதாயம் உள்ளது, அல்லது நீங்கள் ஆரம்ப திரும்ப பெற வேண்டும். 403 சுழற்சிக்கான சட்டங்கள் பகிர்வுகளை 59 1/2 ஆண்டுகளில் தொடங்க அனுமதிக்கின்றன, மேலும் பணம் தேவைப்பட்டாலும் 701/2 ஐ நீங்கள் திரும்பப் பெறும் ஆண்டில் வழக்கமான விநியோகங்கள் தேவைப்படுகின்றன. 403b மற்றும் பிற பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.க்கள் ஆரம்பத்திலிருந்து திரும்பப் பெறுதல் 10 சதவிகிதம் அபராதம் விதிக்கப்பட்டு சாதாரண வருமானமாக வரிவிதிக்கப்பட்டன.