பொருளடக்கம்:
1934 ஆம் ஆண்டு துவங்கியதில் இருந்து அமெரிக்கர்கள் மலிவு அடமானங்களைப் பெற்றுள்ளனர். ஃபெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன், வீட்டு உரிமையாளர்களிடமிருந்து அவர்களுக்குக் கடனளிப்பதன் மூலம் கடன்களைப் பாதுகாக்கிறது. இது வீடமைப்பு மற்றும் நகர்ப்புற மேம்பாட்டுத் துறையின் (HUD) துறையிலுள்ள ஒரு நிறுவனம், இது கடன் பெறுபவர்களுக்கான சராசரி கடன் மதிப்பெண்கள் உட்பட தரவுகளை சேகரிக்கிறது. FHA மறுநிதியளிப்புகள் மற்றும் வாங்குதல்களுக்கான சராசரி FICO ஸ்கோர் ஆண்டுகளில் அதிகரித்துள்ளது.
அடிப்படைகள்
கடன்களை காப்பீடு செய்வதற்கு FHA இரண்டு அடுக்கு கடன் ஸ்கோர் அமைப்பைக் கொண்டுள்ளது. முதல் அடுக்கு கடன்கள் குறைந்தபட்சமாக 3.5 சதவிகிதம், இரண்டாம் அடுக்கு கடன் தேவை குறைந்தது 10 சதவிகிதம் தேவைப்படும். முதல் வரிசையில் FICO மதிப்பெண்கள் 580 அல்லது அதற்கு மேல் இருக்கும், அதே நேரத்தில் இரண்டாவது அடுக்கு 500 மற்றும் 579 க்கு இடையில் அடங்கும். FHA 500 க்கும் குறைவான எதையும் கடனாகக் காப்பீடு செய்யாது. குறைந்தபட்ச கட்டணம் குறைப்பு நடுத்தர கடன் மதிப்பெண்களின் அடிப்படையில் கடன். உதாரணமாக, ஒரு முன்கூட்டி இணைக்கப்பட்ட FICO அறிக்கையுடன் 753 என்ற நடுத்தர மதிப்பீட்டையும், 570 என்ற நடுப்பகுதியுடன் இணைந்த கடன் பெறுபவருடனும் ஒரு கடனாளியானது குறைந்த பட்சம் 10 சதவீதத்தை செலுத்தியிருக்க வேண்டும்.
தகவல்கள்
HUD இன் 2011 FHA மேற்பார்வை அட்டவணையின்படி, ஜனவரி மாதம் ஒற்றை குடும்ப வீட்டில் கொள்முதல் மீதான சராசரி FICO ஸ்கோர் 703 ஆகவும், டிசம்பர் 2010 இல் 702 இலிருந்து 702 ஆகவும் உள்ளது. FHA மூலம் ஒற்றை குடும்ப வீட்டிற்கான மறுநிதியளிப்புகளில் 707, 705 டிசம்பர் 2010 இல். அக்டோபர் 2010 இல், "முதன்முறையாக காப்பீட்டு வழக்குகளுக்கான சராசரியான FICO ஸ்கோர் 700 மட்டத்தை எட்டியது - உண்மையில் 702." HUD தரவரிசைப்படி, சராசரியான ஸ்கோர் கொள்முதல் மற்றும் மறுநிதியளிப்பு பரிவர்த்தனைகளுக்கு அடுத்த மாதங்களில் சிறிது அதிகரிக்கத் தொடர்ந்தன.
பரிசீலனைகள்
ஹவுசிங் வயர் படி, தானியங்கு எழுத்துறுதி முறைகளை விட அடமான மோசடிக்கு கையேடு ஆட்குறைப்பு ஒரு சிறந்த தடையாக உள்ளது. டிஜிட்டல் அட்வெர்த் என அறியப்படுவது, மின்னணு மென்பொருள் நிரல்களுடன் கடன் பெறுவதற்கான கடன் தகுதிக்கான அளவுகோல்களை பகுப்பாய்வு செய்வது FHA மற்றும் வழக்கமான அடமான கடன் வழங்குபவர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது. FHA முறையானது, 2009 மற்றும் 2010 ஆம் ஆண்டுகளில் இருந்து வீட்டு கொள்முதல்க்கு பயன்படுத்தப்பட்ட 20,000 FHA கடன்களில் 3.76 விழுக்காடு மோசடி விகிதம் இருந்தது. இது மோசடி கடன்களுக்கான சராசரி FICO ஸ்கோர் 711 ஆகும்.
நிபுணர் இன்சைட்
FHA வீடமைப்பு வயர் படி, 2010 இல் அதன் சிறந்த மற்றும் நியாயமான-தரமதிப்பீட்டு கடன்களுக்கு இடையே FICO ஸ்கோர் இடைவெளியைக் குறைத்தது. 2006 ஆம் ஆண்டில், FHA இன் காப்பீட்டு அடமானங்களின் சராசரி FICO மதிப்பானது, "சிறந்த" 665 மற்றும் "நியாயமான" கடன்களுக்கு 603 என மதிப்பிட்டுள்ள தரவுகள், தர அடமான சேவை, வழங்கிய அடமான தர கட்டுப்பாட்டு நிறுவனம். இந்த 62 புள்ளி இடைவெளி நான்கு ஆண்டுகளுக்கு பின்னர் ஒரு 19-புள்ளி வித்தியாசத்தில் விழுந்தது. 2010 ஆம் ஆண்டின் பிற்பகுதியில் சிறந்த கடன்களை 707 மதிப்பெண்களாகக் கொண்டது, நியாயமான கடன்கள் 688 ஆக இருந்தன. "பத்திரமயமாக்கலுக்கு அதிகமான கடன்தொகைகள் கடனாக இருப்பதால் முதலீட்டாளர்களுக்கு நல்ல செய்தி இது," என்கிறார் தர அடமான சேவைகள் நிர்வாகி.