பொருளடக்கம்:
உள் வருவாய் சேவை 403 (b) இல் முதலீடு செய்வதற்கு வரி நன்மைகள் அளிக்கிறது தகுதியுள்ள பங்கேற்பாளர்கள் தங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு நிதியளிக்க உதவும். எனினும், ஒரு பிட்ச் உள்ளது. உங்கள் திட்ட கட்டுப்பாடுகள் பொறுத்து, பல சந்தர்ப்பங்களில் 59 1/2 முறை திரும்புவதற்கு முன் நீங்கள் நிதிகளை அணுக முடியாது. ஆரம்பத்தில் சில அல்லது எல்லாவற்றையும் பெற உங்களுக்கு தகுதி வாய்ந்த காரணம் இருந்தால், உங்கள் காசோலை நீங்கள் எதிர்பார்ப்பதை விட சிறியதாக இருக்கும் என்பதால், IRS வருவாயில் இருந்து ஒரு மிகப்பெரிய கடிக்கிறது.
தகுதி நிகழ்வுகள்
ஒரு 403 (ப) விலிருந்து நிதிகளைத் திரும்பப்பெற, உங்களுக்கு தூண்டுதலான நிகழ்வு தேவை. 59 1/2 திருப்பு மற்றும் சேவையிலிருந்து பிரித்தல் - உங்கள் வேலைகளை விட்டுவிட்டு, திட்டத்திற்கு பங்களிப்பு செய்வது என்பது மிகவும் பொதுவானது.நீங்கள் முற்றிலும் மற்றும் நிரந்தரமாக முடக்கப்பட்டிருந்தால் நீங்கள் ஐ.ஆர்.எஸ் கோரிக்கையை நியாயப்படுத்த வேண்டியிருந்தாலும் நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம். உங்கள் திட்டம் நிறுத்தப்பட்டால், பொதுவாக நீங்கள் நிதிகளை திரும்பப் பெறலாம். நீங்கள் ஒரு இராணுவ படைவீரனாகவோ அல்லது தேசிய பாதுகாப்பாளராகவோ இருந்தால் குறைந்தபட்சம் 179 நாட்களுக்கு, அல்லது காலவரையற்ற காலத்திற்கு சுறுசுறுப்பாக சேவை செய்யப்படுவீர்களானால், நீங்கள் அபராதம் இல்லாமல் ஆரம்பத்தில் நிதி பெற அனுமதிக்கப்படலாம். இறுதியாக, நீங்கள் 403 (b) இல் மீதமிருந்தால் நீங்கள் இறந்துவிட்டால், உங்கள் வாரிசுகள் அந்த நேரத்தில் ஒரு விநியோகத்தை எடுக்கலாம்.
துன்பங்களைக் காண்பித்தல்
நீங்கள் மேலே தரங்களைச் சந்திக்கும் ஒரு தகுதிச் சந்தர்ப்பம் இல்லாவிட்டாலும் கூட, ஆரம்பகால நிதிகளில் சில அல்லது எல்லாவற்றையும் நீங்கள் மீட்டெடுக்கலாம், உங்களுக்கு நிதி நெருக்கடிக்கு IRS தரநிலைகளை நீங்கள் சந்திக்க முடியும். இவற்றில் சில:
- விலக்கு மருத்துவ மருத்துவ செலவுகள். இந்த செலவுகள், எனினும், வழக்கமான தனிநபர் வருமானம் மீது துப்பறியும் வாசலில் இருக்கும் என்று சரிசெய்யப்பட்ட மொத்த வருமானம் 7.5 சதவிகிதம் அதிகமாக தேவையில்லை.
- ஒரு முக்கிய குடியிருப்பு வாங்குவதற்கு நேரடியாக தொடர்புடைய செலவுகள்.
- முதன்மையான வசிப்பிடத்திலிருந்து வெளியேற்றப்படுவதை தடுக்க தேவையான பணம் செலுத்துதல், அல்லது முதன்மையான குடியிருப்புக்கான அடமானம் மீது முன்கூட்டியே தடுக்க வேண்டும்.
- IRS பிரிவு 165 கீழ் ஒரு துப்பறியும் தகுதி என்று உங்கள் முதன்மை குடியிருப்பு பாதிப்பு பழுது செலவுகள்.
- அடுத்த 12 மாதங்களுக்குப் பிந்தைய இரண்டாம் கல்விக்கு பயிற்சி அல்லது மற்ற அங்கீகரிக்கப்பட்ட கல்வி செலவினங்களுக்கான கட்டணம். இது உங்கள் சார்புடைய கல்விக்கும் பயன்படுத்தப்படலாம்.
- உங்கள் பெற்றோர், மனைவி, குழந்தை அல்லது பிற சார்புடையவர்களின் சவாரிய செலவுகள் அல்லது இறுதி செலவுகள்.
உங்கள் 403 (ஆ) துன்பத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கு அனுமதிக்கிறதா இல்லையா என்பது திட்ட விதிகளின் அடிப்படையில் உள்ளது. பலர் அவ்வாறு செய்தாலும், 403 (b) கஷ்டங்களை விநியோகிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. துன்பகரமான அளவு உங்கள் நிதி தேவை அளவுக்கு அதிகமாக இருக்க முடியாது, மற்றும் நீங்கள் அதை குறிக்க வேண்டும் பிற உடனடியாக கிடைக்கக்கூடிய மூலங்களிலிருந்து பணம் கிடைத்திருக்க முடியாது. உதாரணமாக ஒரு சேமிப்பு கணக்கில் 20,000 டாலர் இருந்தால், IRS ஒரு 403 (b) விலையில் இருந்து வீட்டைக் குறைப்பதற்காக ஒதுக்கப்பட்ட $ 10,000 ஐ அகற்றும் முயற்சியைத் தூண்டிவிடும். கூடுதலாக, உங்கள் ஊதியத்திலிருந்து விலக்குவதற்கு நீங்கள் தேர்வுசெய்தவற்றிற்கு நிதியளிக்க வேண்டும்.
பணம் பெறுதல்
உங்கள் 403 (ப) விலிருந்து ஓய்வு பெற்ற பிறகு நீங்கள் நிதிகளை திரும்பப் பெறுகிறீர்கள் என்றால், உங்களுடைய குறிப்பிட்ட விருப்பம் உங்கள் திட்டத்தை சார்ந்தது. பொதுவாக, நீங்கள் மாதந்தோ அல்லது காலாண்டுதோறும் வழக்கமான முறையில் உங்களுக்கு வழங்கப்படும் நிதிகளை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கலாம். ஒரு தொகை தொகை திரும்பப் பெறும் வகையில் நிதி வழங்கலாம். உங்கள் ஓய்வுக்குப் பிந்திய காலண்டரில் 70 1/2 அல்லது ஏப்ரல் 1 அன்று நீங்கள் எடுக்கும் காலண்டரில் ஏப்ரல் 1 வரை விநியோகம் செய்ய வேண்டிய அவசியம் இல்லை.
ஓய்வூதிய வயதிற்கு முன்னர் எந்தவொரு திரும்பப் பெறுதலும் உங்கள் குறிப்பிட்ட திட்டத் தேவைகள் மூலம் நிர்வகிக்கப்படுகிறது. திட்டத்தின் கீழ் நீங்கள் விநியோகிக்கக்கூடிய நிகழ்ச்சியைப் பெற்றிருப்பதாக நீங்கள் பொதுவாக உறுதிப்படுத்த வேண்டும். சில திட்டங்களை ஆன்லைன் கோரிக்கையை அல்லது அஞ்சல் அல்லது தொலைநகல் மூலம் தேவையான ஆவணத்தில் அனுமதிக்க அனுமதிக்கிறது. நீங்கள் 59 1/2 ஐ திரும்புவதற்கு முன் எந்தவொரு திரும்பப் பெறுதலுக்கான கோரிக்கைக்கான வாடிக்கையாளர் சேவை பிரதிநிதியிடம் பேசுவதற்கு மற்றவர்கள் உங்களைக் கேட்க வேண்டும். காகிதக் காசோலை அல்லது உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் நேரடியாக வைப்புத் தேவை எனக் கேட்கும் விருப்பம் உங்களுக்கு வழக்கமாக இருக்கும்.
வரி சுமை
உங்கள் ஊதியத்திலிருந்து வரிகளை எடுத்துக் கொள்வதற்கு முன் 403 (b) க்கு உங்கள் பங்களிப்புகள் வந்துள்ளன, ஏனெனில் நீங்கள் நிதிகளை திரும்பப் பெறும்போது IRS அதன் வெட்டுக் கோருகிறது. விநியோகங்கள் சாதாரண வருமானமாக வரிக்கு உட்பட்டன, பெரும்பாலான விநியோகங்கள் வரி நோக்கங்களுக்காக கோரப்பட்ட தொகையில் 20 சதவீதத்தை இழக்கின்றன. கூடுதலாக, நீங்கள் 59 1/2 முறை திரும்புவதற்கு முன்னர் திரும்பப் பெறப்பட்டால் நீங்கள் 10 சதவிகிதம் சரணடைந்த கட்டணத்தை செலுத்தி இருக்கலாம், 55 வயதைத் திருப்பிவிட்டால், அல்லது உங்கள் இறப்பின் விளைவாக அது செய்யாவிட்டால் அல்லது இயலாமை.