அடமான காப்பீட்டு செலவு

சில சூழ்நிலைகளில் பல்வேறு கடன் வழங்குநர்கள் அடமான காப்பீட்டுத் தேவைப்படுகிறது. உங்களுடைய அடமானம் உங்களுக்குக் கொடுக்கப்பட வேண்டும் என்றால், உங்கள் குடும்பத்தை அடமானம் இல்லாத வீட்டிற்கு விட்டுவிட்டு, நீங்கள் அத்தகைய கொள்கை இருந்தால், துரதிருஷ்டவசமாக, இது வழக்கு அல்ல என்று நீங்கள் நினைக்கலாம். அடமான பாதுகாப்பு காப்பீடு உங்கள் இறப்பு ஏற்பட்டால் உங்கள் குடும்பத்திற்கு உங்கள் அடமானத்தை செலுத்தும், ஆனால் அடமான காப்பீடானது முற்றிலும் வேறு ஏதோ. இந்த வகை பாலிசி உங்கள் கடனாளியைப் பாதுகாக்கிறது, அல்ல.

அடமான காப்பீட்டுத் தொகைக்கான செலவு: ரியான்ஜேலேன் / ஈ + / கெட்டி இமேஜஸ்

அடமானக் காப்பீடு என்றால் என்ன?

நீங்கள் உங்கள் அடமான பணம் செலுத்துவதில்லை மற்றும் கடனளிப்போர் முன்கூட்டியே கடன் வாங்கியிருந்தால், காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் கடனை செலுத்துவீர்கள் - ஆனால் உங்கள் கடன் வழங்குபவர் பயனாளியே. வீட்டுக்காரர் ஒரு 20 சதவீதத்திற்கும் குறைவான கட்டணத்தை செலுத்துகையில் கடன் வழங்குபவர்கள் வழக்கமாக இந்த கொள்கைகளை தேவைப்படுகிறார்கள்.இந்த கோட்பாடு என்னவென்றால், நீங்கள் உங்கள் சொந்த பணத்தை மதிப்புமிக்க அளவுக்கு வாங்கினால், உங்கள் மதிப்புள்ள பணத்தை உங்கள் சொத்துக்களில் அதிகம் வைத்திருக்காது. நியாயமான அல்லது இல்லை, ஒரு skimpy கீழே பணம் நீங்கள் இயல்புநிலை ஒரு ஆபத்து மேலும் பிராண்டுகள்.

நீங்கள் கட்டணத்தை செலுத்த வேண்டும், ஆனால் சிறந்த விகிதங்களுக்கான ஷாப்பிங் மற்றும் உங்கள் சொந்த காப்பீட்டு நிறுவனத்தை தேர்வு செய்ய வேண்டாம். பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்கள் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட காப்பீட்டு நிறுவனங்களுடன் வழக்கமான அடிப்படையில் வேலை செய்கின்றனர், இருப்பினும் சில நேரங்களில் உங்கள் கடன் வழங்குபவரின் குறுகிய பட்டியலில் மற்றொரு நிறுவனத்திற்கு நீங்கள் கோரலாம்.

தனியார் அடமான காப்பீடு என்றால் என்ன அடமான காப்பீட்டு

வேறுபட்ட விதிகள் மற்றும் தேவைகளை "அடமான காப்பீட்டு" குடையின் கீழ் உள்ளன மற்றும் நீங்கள் வெளியே எடுத்து அடமான வகை மூலம் நிறுவப்பட்ட.

வழக்கமான கடன்கள் தனியார் அடமான காப்பீட்டு அல்லது PMI மூலம் மூடப்பட்டிருக்கும். பெயர் குறிப்பிடுவது போல, இந்த கொள்கைகள் தனியார் நிறுவனங்கள் வழங்கப்படுகின்றன. ஆனால் நீங்கள் ஒரு FHA கடன் எடுத்து இருந்தால், மத்திய வீட்டு ஆணையம் அடமான காப்பீட்டு நிறுவனம் செயல்படுகிறது - மற்றும் FHA கீழே கட்டணம் இல்லாமல் அனைத்து அதன் கடன்கள் அடமான காப்பீடு தேவைப்படுகிறது. FHA பாலிசியின் பயனாளியாகவும், உங்கள் கடனாளியாகவும் இல்லை, ஏனென்றால் உங்களிடமிருந்து உங்கள் கடன் கொடுக்க வேண்டியதில்லை.

அமெரிக்க விவசாயத் திணைக்களம் மற்றும் படைவீரர் அலுவல்கள் திணைக்களம் தங்கள் சொந்த அடமான திட்டங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் ஆகியவை, FHA போன்றவை.

அடமான காப்பீட்டுக்கான உண்மையான செலவு

எனவே இது எவ்வளவு செலவாகும்? வாங்கும் விலையில் 20 சதவிகிதம் வரை சேமிக்கப்படும் வரை நீங்கள் ஒரு வீட்டை வாங்க காத்திருக்க வேண்டும் என்று போதும். நீங்கள் ஒரு FHA கடனை எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும் என்பது பற்றி நீங்கள் நீண்ட காலமாகவும் கடினமாகவும் நினைக்கலாம்.

PMI விகிதங்கள் உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்து மாறுபடும், எவ்வளவு பணம் நீங்கள் கீழே போடுகிறீர்கள். அவர்கள் பொதுவாக எங்கிருந்தும் எங்காவது 3 சதவீதத்திலிருந்து 1.5 சதவிகிதம் வரை சம்பாதிக்கிறார்கள் - நீங்கள் பணத்தைச் சம்பாதித்துக் கொள்ளும் பணத்தையும், உங்கள் கடனையும் சிறப்பாகச் செலுத்துவீர்கள். அமெரிக்க வீடுகளின் சராசரி பட்டியல் விலை 2018 ஆம் ஆண்டளவில் 250,000 டாலர்கள் அதிகமாக உள்ளது, எனவே உங்கள் ப்ரீமியம்ஸ் ஒரு மாதத்திற்கு $ 200 க்கும் அதிகமாக இருக்கலாம். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் நல்லது என்றால், நீங்கள் ஒரு FHA- ஆதரவு கடன் எடுத்து இருந்தால், நீங்கள் பொதுவாக கட்டணத்தை குறைவாக செலுத்த வேண்டும். காலப்போக்கில் உங்கள் வீட்டிலேயே படிப்படியாக மதிப்புக்குரியதாக இருந்தால், இது குறிப்பாக நிகழும்.

உங்கள் வழக்கமான அடமான கட்டணத்தின் பகுதியாக PMI செலுத்தப்படுகிறது. இது வழக்கமாக அந்த கட்டணத்தில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது, மேலும் உங்கள் சார்பாக ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் சார்பாக பிரீமியம் செலுத்துவீர்கள். நீங்கள் பணம் செலுத்தாவிட்டால், பாலிசி குறைந்துவிடும் வாய்ப்பு உங்களுக்குக் கிடைக்காது. காப்பீட்டை நோக்கி முடிந்தால், ஏதேனும் ஒரு விஷயத்தை நீங்கள் பொதுவாக செலுத்த வேண்டியதில்லை - நீங்கள் விரும்பினால், நீங்கள் விரும்பினால்.

உங்கள் கடன் நல்லது என்றால் நீங்கள் FHA அடமான காப்பீட்டு ஒரு முறிப்பு பிடிக்க முடியாது, ஆனால் நீங்கள் உங்கள் கடன் மீது குறைவாக 5 சதவீதம் கீழே வைத்து இருந்தால், நீங்கள் இன்னும் அதிகமாக செலுத்த மாட்டேன். 2017 ஆம் ஆண்டுக்குள், FHA அடமான காப்பீட்டு உங்கள் கடனில் 1.75 சதவிகிதம் செலவாகிறது, நீங்கள் அதை மூடுகையில் முன்கூட்டியே செலுத்த வேண்டும்.

FHA மாதாந்திர கட்டணத்துடன் கூடுதலாக மூடுவதற்கு ஒரு வெளிப்படையான கட்டணத்தை தேவைப்படுகிறது, ஆனால் நீங்கள் உங்கள் அடமான சமநிலையில் வெளிப்படையான கட்டணத்தை செலுத்த அனுமதிக்கிறீர்கள், எனவே நீங்கள் பாக்கெட்டை வெளியே கொண்டு வர வேண்டாம். அதே விதி USDA கடன்களுக்கு பொருந்தும்.

இறுதியாக, நீங்கள் ஒரு VA கடன் எடுத்து இருந்தால், நீங்கள் தொடர்ந்து பிரீமியம் செலுத்த வேண்டும் ஆனால் நீங்கள் மூடுவதற்கு நேரத்தில் ஒரு "நிதி கட்டணம்" செலுத்த வேண்டும். உங்கள் இராணுவ சேவையின் தன்மை மற்றும் உங்களுடைய கீழே பணம் செலுத்தும் அளவு போன்ற பல காரணிகளை எவ்வளவு சார்ந்துள்ளது.

PMI ப்ரோஸ் அண்ட் கான்ஸ்

PMI செலுத்துவது உண்மையில் ஒரு நல்ல விஷயம் என்று ஒரு தெளிவான கேள்வி ஒன்று உள்ளது - அது ஒரு தேர்ந்தெடுப்பு விருப்பத்தை ஆனால் ஒரு தேவை இல்லை. என்று பிரீமியம் செலுத்தி, நீங்கள் அதை விட விரைவில் ஒரு வீடு வாங்க விட முடியும், அல்லது நீங்கள் அதை நீங்கள் சாத்தியம் என்று நினைத்தால் கூட அனைத்து எப்போதும் 20 சதவிகிதம் வரை சேமிக்க முடியும். 20 சதவிகித பெஞ்ச்மார்க் காலப்போக்கில் உண்மையான டாலர்கள் மற்றும் செண்ட்ஸ் அதிகரிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. வீட்டு விலைகள் வருடத்திற்கு 6 சதவிகிதம் என்ற விகிதத்தில் சீராக அதிகரித்துள்ளன என்று Realtors தேசிய சங்கம் சுட்டிக்காட்டுகிறது.

இங்கே மற்றொரு பெர்க் இருக்கிறது: வாழ்க்கையை நீங்கள் ஒரு நிதித் தாக்குதலை உண்டாக்குகிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் சிறிது காலத்திற்கு உங்கள் அடமானக் கட்டணத்தைச் செலுத்த முடியாது, சில பிஎம்ஐ நிறுவனங்கள் நீங்கள் ஒரு பகுதி உரிமை கோரலை அனுமதிக்கும். அடமான நிறுவனம் நீங்கள் ஒரு சில அடமான பணம் சம்பாதிக்க வேண்டும், நீங்கள் கடன் மீது தவணை என்றால் முழு அடமான சமநிலை செலுத்தும் விரும்பத்தக்கதாக இது.

உங்கள் கடன் மூலம் வேண்டுகோள் செய்ய வேண்டும். உங்கள் கட்டுப்பாட்டுக்கு அப்பாற்பட்ட ஒரு நிகழ்வு காரணமாக நீங்கள் பொதுவாக தற்காலிக துயரங்களை மட்டுமே அனுபவிப்பீர்கள். ஒரு பகுதி கூற்று கடன் போன்ற வேலை. நீங்கள் பணத்தை திரும்ப செலுத்த வேண்டும், வழக்கமாக வட்டி இல்லாமல் இல்லை. சில நேரங்களில் கூடுதல் வேலை இழப்புக் கவரேஜ் வாங்க நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.

மற்ற பரிந்துரைகள்

உங்கள் கடனின் முழு வாழ்வுக்காக PMI ஐ செலுத்துவதில் அவசியமில்லை. உங்கள் சொத்து உங்கள் பங்கு 20 சதவிகிதம் அதிகமாக இருக்கும் போது பெரும்பாலான தனியார் காப்பீட்டாளர்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் கொள்கையை ரத்து செய்ய அனுமதிக்கின்றனர். உங்கள் பங்கு 22 சதவீதம் வரை அடையும் வரை தானாகவே இந்தக் கொள்கை ரத்து செய்யப்படாது.

FHA செய்யும் இருப்பினும் உங்கள் கடனின் வாழ்நாளில் நீங்கள் கட்டணத்தை செலுத்த வேண்டும். உங்கள் ஒரே ஒரு விருப்பம் மறுநிதியிட்டு இருக்கலாம். இது 2013 ஆம் ஆண்டு முதல் வழக்கு. சில தனித்தனி விதிவிலக்குகள் உள்ளன, ஆனால் குறைந்தபட்சம் நீங்கள் 11 ஆண்டுகள் அந்த கட்டணத்தை செலுத்துவீர்கள்.