ஒரு வழக்கமான சீரற்ற கடன் என்ன?

வழக்கமான, காப்பீடு அல்லாத கடன்களுக்கான வேட்பாளர்கள் பிரதான கடனாளிகளாக கருதப்படுகிறார்கள். அடமான கடன் வழங்குபவர்கள் பாதுகாப்பாக உணருவதற்கு குறைந்த பட்சம் 20% பணம், நல்ல கடன் மற்றும் போதுமான வருமானம் உள்ளனர். கடனாளிகள் வீட்டுக்கு நிதியளிக்கும் அபாயத்தை ஈடுகட்டுவதற்கு போதுமான பணம் அல்லது கடன் இல்லாத போது கடனாளர்களுக்கு கடன் தேவைப்படும். வழக்கமான, காப்பீடு அல்லாத கடன்களுக்கான தரங்கள் கடுமையானவை, ஆனால் கடனாளர்களுக்கு கடன்கள் குறைவாக இருக்கும்.

கடனளிப்பவர்கள் வழக்கமான, கடனற்ற கடன்களை கடனளிப்போர் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு வழங்குகின்றனர்.குறிப்பாக: BurakSu / iStock / Getty Images

வழக்கமான கடன் வரையறை மற்றும் வரம்புகள்

வங்கிகள், கடன் சங்கங்கள் மற்றும் அடமான நிறுவனங்கள் உட்பட வழக்கமான கடன் வழங்குபவர்கள், பெரும்பாலும் அரசாங்க நிதியுதவி நிறுவனங்கள் ஃபென்னி மே மற்றும் ஃப்ரெடி மேக் ஆகியவற்றிற்கு தங்கள் கடன்களை விற்கின்றனர். அனைத்து அடமானக் கடன் வழங்குனர்களும் தங்கள் கடன்களை விற்கவில்லை; இருப்பினும், புதிய கடன்களுக்கான பணத்தை விடுவிக்க பெரும்பாலானவை அவ்வாறு செய்கின்றன. "வழக்கமான" அத்தகைய கடன்கள் சந்திக்க வேண்டும் என்ற எழுத்துறுதி தரநிலைகளை குறிக்கிறது. ஃபேன்னி மற்றும் ஃபிரெடி வழிகாட்டுதல்கள் வழக்கமாக ஒத்ததாக இருக்கின்றன, அவை கடன் தொகையின் தொகையை உள்ளடக்கியவை. ஆகஸ்ட் 2014 வரை, கண்ட யுனைட்டட் ஸ்டேட்ஸில் ஒரு யூனிட் வீட்டிற்கு வழக்கமான கடன் வரம்பு $ 417,000 ஆகும். இது GSE கள் வழக்கமாக வீட்டுக் கடன்களை 417,000 டாலர் வரை வைத்திருக்க வேண்டும் என்பதாகும்.

உயர் அபாய கடன்கள் கூடுதல் பாதுகாப்பு தேவை

தனியார் அடமான காப்பீட்டு வழங்குநர்கள் கடனாளிகள் இயல்பாக இருந்தால், தங்கள் இழப்புகளில் ஒரு பகுதியைக் கொடுப்பார்கள். வீட்டுக் கடனுடன் ஒப்பிடும்போது கடன் தொகை 80 சதவிகிதம் அதிகமாகும் போது வழக்கமான கடன்களுக்கு PMI பொருந்தும். உதாரணமாக, கடன் வாங்கியவர்கள் வீட்டிற்கு வாங்குதலில் 20 சதவிகிதத்திற்கும் குறைவாக உள்ளனர் அல்லது ஒரு வீட்டில் மறுநிதியளிப்பில் 20 சதவிகிதத்திற்கும் குறைவாக உள்ளனர், வழக்கமான கடன் வழங்குபவர்கள் PMI தேவைப்படுகிறார்கள். 80 சதவிகிதம் அல்லது அதற்குக் குறைவான கடனுடன் கடன் பெறுபவர் கடனளிப்பவர்களுக்கு கணிசமாக குறைவான ஆபத்து அளிக்கிறார், இறுதியில், ஃபென்னி மே மற்றும் ஃப்ரெடி மேக். எனவே, இது இயல்புநிலைக்கு எதிரான கூடுதல் கூடுதல் பாதுகாப்பு தேவைப்படாது.

காப்பீடு இல்லாத கடன் மேலும் கட்டுப்படியாகக்கூடியது

வழக்கமான, காப்பீடு அல்லாத கடன்கள் குறைவான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் கொண்டுள்ளன, குறைந்த கட்டணத்தை முன்னிலைப்படுத்துகின்றன, ஏனெனில் அவை சிறந்த வட்டி விகிதங்களுடன் வருகின்றன, மேலும் PMI இல்லை, இது அடமானம் செலுத்தும் மாதத்தில் தவணைகளை செலுத்துகிறது. பிஎம்ஐ உடனான கடன்கள் பொதுவாக வீட்டு காப்பீடு மற்றும் சொத்து வரிகளின் மாதாந்திர சேகரிப்புக்கான எக்ரோ பிரவுன் கணக்குகள் தேவைப்படுகின்றன. மாதாந்திர PMI தவணைகளை அகற்றுவதற்கு, பல ஆண்டு கால காப்பீட்டை உள்ளடக்கிய மூடுகையில் ஒரு ஒற்றைத் தொகையை செலுத்தலாம். இல்லையெனில், நீங்கள் PMI ஐ நீக்குவதற்கு 78 சதவிகிதம் வரை வழக்கமான கடனை செலுத்திய வரை காத்திருக்க வேண்டும் அல்லது கடன் முழுவதையும் திரும்பப் பெறுங்கள்.

பி.எம்.ஐ தேவைப்படும் கடன்கள் அல்லாதவை

$ 417,000 ஐ விட அதிகமாக இருக்கும் ஒரு வழக்கமான கடன் "ஜம்போ" எனக் கருதப்படுகிறது மற்றும் வழக்கமான "கடனற்ற" கடன்கள் என்று அழைக்கப்படும் குறைந்த அளவு வழக்கமான, காப்பீடு இல்லாத கடன்களைக் காட்டிலும் தகுதி பெற கடினமாக உள்ளது. ஜம்போ கடன்களுக்கு PMI உள்ளது. மார்க்கெட் வாட்ச் கூற்றுப்படி, சிறிய வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்கள் தொழிற்சங்கங்கள் பி.எம்.ஐ.யை காப்பீட்டாளர்களிடம் இருந்து வழக்கமான நிதிகளின் முக்கியத்துவத்திற்கு வருகின்றன. வழக்கமான, காப்பீட்டு ஜம்போ கடன்கள் 0.2% வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கும் கடன்களைக் காட்டிலும் 0.6% அதிகமாக உள்ளது.