பொருளடக்கம்:
பெரும்பாலான மக்களின் முதல் உள்ளுணர்வு, அவர்களின் 401 (k) சொத்துக்களை அவர்களின் IRA இல் உருட்ட வேண்டும். இருப்பினும், சொத்துக்கள் மற்ற திசையில் சென்று உங்கள் கூடுகளை ஒரே இடத்தில்கொண்டு கூட்டிச் சேர்ப்பதைவிட அதிகமானதைச் செய்யலாம். பிளஸ், நீங்கள் ஒரு வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஓய்வூதியத் திட்டத்திலிருந்து இன்னொருவரிடம் பணம் செலுத்துவதால், நீங்கள் பரிமாற்றத்தின் விளைவாக எந்த வரிகளையும் அல்லது தண்டனையையும் கடனாகக் கொடுக்க மாட்டீர்கள்.
மாற்றம் தேவைகள்
மரபுவழி ஐ.ஆர்.ஏ இருந்து ஒரு பாரம்பரிய 401 (கேட்ச்) திட்டத்திற்கு மட்டுமே பணம் செலுத்த அனுமதிக்கப்பட்டுள்ளீர்கள். நீங்கள் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ. அல்லது ரோத் 401 (கே) என்ற இடத்திற்கு மாற்ற முடியாது. கூடுதலாக, உங்களுடைய ஐஆர்ஏவிலிருந்து உங்கள் 401 (k) திட்டம் உங்கள் முதலாளியிடம் அனுமதித்தால் மட்டுமே மாற்ற முடியும். உங்கள் பணியாளர் இல்லையென்றால், நீங்கள் அதிர்ஷ்டம் இல்லை. ராய்ட்டர்ஸ் படி, 2014 வரை, 401 (k) திட்டங்களில் 69 சதவிகிதம் IRA rollovers ஐ ஏற்றுக்கொள்கின்றன.
மாற்றம் நடைமுறை
உங்களுடைய ஐ.ஆர்.ஏ இருந்து உங்கள் பணியாளர் திட்டத்திற்கு மாற்றப்பட்ட பணத்தை மாற்ற, உங்கள் நிதி நிறுவனத்தை ஒரு பரிமாற்ற படிவத்திடம் கேட்கவும். ஒவ்வொரு நிதி நிறுவனமும் பரிமாற்றத்தைக் கோருவதற்கு சிறிது மாறுபட்ட படிவம் உள்ளது, ஆனால் உங்களுடைய ஐ.ஆர்.ஏ.க்கான கணக்கு தகவல் மற்றும் உங்கள் 401 (கே) திட்டத்திற்கான கணக்குத் தகவல் ஆகியவற்றை உங்கள் அடையாளங்காணல் தகவல்கள் தேவைப்படும். நீங்கள் படிவத்தை சமர்ப்பித்தபின், பணம் தானாக உங்கள் 401 (கே) திட்டத்திற்கு மாற்றப்படும். மாற்றாக, உங்கள் ஐஆர்ஏவிலிருந்து ஒரு விநியோகத்தை நீங்கள் எடுத்துக் கொள்ளலாம், 60 நாட்களுக்குள் உங்கள் 401 (கேட்ச்) திட்டத்தில் வைப்போம்.
பரிமாற்றத்தின் நன்மைகள்
உங்களுடைய ஐஆர்ஏவிலிருந்து உங்கள் 401 (k) திட்டத்திற்கு உங்கள் பணத்தை உங்கள் பல்வேறு ஓய்வூதிய சொத்துக்களை ஒருங்கிணைப்பதை விட அதிகமாக்க முடியும். முதலாவதாக, உங்களுடைய சொந்த முதலாளிகளுக்கு சிறந்த முதலீட்டு விருப்பங்களை குறைந்த விலையில் வழங்கலாம். இரண்டாவதாக, 401 (k) திட்டங்கள் 10 சதவீத முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் தண்டனைக்கு சில விதிவிலக்குகளை வழங்குகின்றன. உதாரணமாக, நீங்கள் 55 முறை திருப்பிவிட்டால் ஓய்வு பெற்றால், நீங்கள் பணம் செலுத்துவீர்கள். மூன்றாவதாக, பல 401 (k) திட்டங்கள் உங்களுக்கு அபராதம் இல்லாமல் ஒரு ஐந்து வருட கடன்களை எடுக்க அனுமதிக்கின்றன. இறுதியாக, 401 (k) திட்டங்கள் உங்கள் கடனாளர்களிடமிருந்து பணம் பறிமுதல் செய்வதற்கு எதிராக சிறந்த பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன.
பரிமாற்றத்தின் குறைபாடுகள்
401 (k) திட்டத்தில் உங்கள் பணத்தை நீங்கள் வைத்திருந்தால், நீங்கள் நிறுவனத்தை விட்டு வெளியேறினால் மட்டுமே பணம் சம்பாதிக்க முடியும், 401 (k) திட்டம் அனுமதித்தால், சில நிதி சிக்கல்களுக்கு, நீங்கள் முடக்கப்படுவீர்கள். ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ. மூலம், நீங்கள் எப்பொழுதும் பணத்தை அணுகலாம், இருந்தாலும் நீங்கள் இன்னும் வரி செலுத்த வேண்டும், 10 சதவிகித அபராதங்கள் விதிக்கப்படலாம். கூடுதலாக, ஐ.ஆர்.ஏ.க்கள் இரண்டு ஆரம்ப திரும்பப் பெறுதல் விதிமுறைகளை 401 (k) திட்டங்களுக்கு கிடைக்கவில்லை: உயர்கல்வி செலவுகள் மற்றும் முதல் முறை வீட்டிற்கு வாங்குவதற்கு $ 10,000 வரை. எடுத்துக்காட்டுக்கு, உங்கள் ஐஆர்ஏவிலிருந்து 401 (k) உங்கள் பணத்தை நகர்த்தினால் உயர் கல்வி செலவினங்களுக்காக பணத்தை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள், நீங்கள் வரிகளுக்கு கடன்பட்டிருக்க வேண்டும், 10 சதவிகித ஆரம்ப திரும்பப் பெறும் அபராதம் விதிக்கப்படும்.