பொருளடக்கம்:
பெரும்பாலான தனிநபர்கள் தங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டங்களில் இருந்து ஒரு கடன் திரும்பப் பெற அல்லது கடன் பெற விருப்பம் கொண்டுள்ளனர். 401 (k) போன்ற ஓய்வூதிய திட்டங்களின் உரிமையாளர்கள் வழக்கமாக 10 சதவிகித அபராதம் மற்றும் வரிகளை ஓய்வு பெற்ற வயதிற்கு முன் பணத்தை திரும்பப் பெறும்போது வரி செலுத்துகின்றனர். இருப்பினும், உள் வருவாய் சேவை கடன்களுக்கான விதிவிலக்குகள் செய்கிறது. கடன்களில் இருந்து பெறப்படும் வரிகள் வரி அல்லது வழக்கமான தண்டணை கட்டணங்கள் அல்ல. இருப்பினும், கடனாளிகள் எப்பொழுதும் கடன் மீது வட்டி செலுத்த வேண்டும் மற்றும் கணக்கு சமநிலையை மீண்டும் கட்டுவது கடினம்.
கடன்களை விலக்கிக் கொள்ளுதல்
ஓய்வூதிய திட்டம் கடன்கள் துன்பத்தை திரும்ப பெறும் விட மிகவும் நெகிழ்வாகும். துன்பத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கு ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய காரணங்கள் மட்டுமே உள்ளன. உங்களுக்கோ உங்கள் குடும்பத்துக்கோ மருத்துவ செலவினங்களுக்காக நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம். உங்கள் முக்கிய குடியிருப்பு வாங்குவது, முன்கூட்டியே தடுக்க அல்லது உங்கள் வீட்டை சரிசெய்வதற்கு ஏற்கத்தக்க காரணங்கள். நீங்கள் கல்வி மற்றும் இறுதி செலவினங்களுக்கான வருவாயைப் பயன்படுத்தலாம். மறுபுறம், கடனாளிகள் ஓய்வூதிய திட்ட கடன் மூலம் எவ்வாறு செலவழிக்கிறார்கள் என்பது பற்றி எந்த கட்டுப்பாடுகளும் இல்லை.
ஒரு எண்ணை எடு
உங்கள் கடன் அளவு தீர்மானிக்கவும். ஓய்வூதியத் திட்டத்திலிருந்து வரும் கடன்கள் பொதுவாக 50,000 டாலர்கள் அல்லது உங்கள் கணக்கு இருப்பு 50 சதவிகிதம் குறைவாக இருக்கும். ஒரு எண்ணைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, உங்கள் எதிர்கால கணக்கின் சமநிலை எவ்வாறு பாதிக்கப்படும் என்பதை கருத்தில் கொள்ளுங்கள். கடனை எடுத்துக் கொண்டு ஆறு மாதங்களுக்கு நீங்கள் ஓய்வூதிய திட்டத்தில் பங்களிப்பு செய்ய முடியாது, இது உங்கள் ஓய்வூதிய கணக்கில் சமநிலையை மீண்டும் கட்டமைக்க கடினமாக்குகிறது.
கடன் கேட்டு
உங்கள் ஓய்வூதிய திட்ட நிர்வாகியால் கடன் பெற விண்ணப்பிக்கவும். ஓய்வூதிய திட்ட நிர்வாகிகள் கடன்களை கிடைக்கச் செய்வதற்கு அரசாங்கத்தை அனுமதித்தாலும், முதலாளிகளுக்கு கடனைத் தடை செய்வதற்கான அதிகாரம் உண்டு. கடன்கள் கிடைத்தால், உங்கள் திட்ட நிர்வாகி மூலம் கிடைக்கும் 401 (K) கடன் கோரிக்கை படிவத்தை பூர்த்தி செய்யவும். உங்கள் ஓய்வூதிய கணக்கு எண், சமூக பாதுகாப்பு எண், நீங்கள் திரும்பப் பெற விரும்பும் பணம் மற்றும் வருவாயை எவ்வாறு பெற விரும்புகிறீர்கள் போன்ற பொருந்தக்கூடிய தகவலை நீங்கள் வழங்க வேண்டும்.
அதை திரும்ப செலுத்தவும்
கடனை திருப்பிச் செலுத்த ஒரு திட்டத்தை உருவாக்கவும். ஊதியம் பொதுவாக சம்பள இழப்புக்களால் செய்யப்படுகிறது. கடன் வாங்கியவர்கள் திரும்பப் பெறும் வரை, ஐந்து வருட காலப்பகுதியில் வட்டிக்கு கடன் வழங்குவதை திரும்பக் கொடுக்க வேண்டும். நல்ல செய்தி பணம் மற்றும் வட்டி உங்கள் திட்டம் சமநிலை அதிகரிக்கும் என்று. இருப்பினும், கடனாளிகள் கடன் வாங்கியிருக்கும் ஓய்வூதிய நிதியில் அவர்கள் சம்பாதித்திருக்கும் கூட்டு வட்டியை இன்னும் இழக்கின்றனர். இந்த விளைவுகளை குறைக்க, உங்கள் பங்களிப்பு அளவு அதிகரிக்க அல்லது ஒரு கேட்ச் பங்களிப்பு செய்யுங்கள்.