எப்படி 5/1 ARM கடன்கள் வேலை செய்ய வேண்டும்?

ஒரு 5/1 ARM வீட்டு கடன் ஒரு கலப்பு அனுசரிப்பு விகித அடமானம் (ARM) என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. 5/1 ARM ஆனது ஒரு நிலையான விகிதம் மற்றும் ஒரு அனுசரிப்பு விகித அடமானம் ஆகியவற்றின் குணாதிசயங்களைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் பாரம்பரிய 30 வருட நிலையான நிலையான வீத அடமானக் கடனைவிட, ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு ஒரு ஆரம்ப காலத்திற்கு ஒரு குறிப்பிடத்தக்க கட்டணம் செலுத்துகிறது..

ஒரு 5/1 ARM ஆனது ஒரு நிலையான-விகித அடமானத்தைவிட கணிசமாக குறைவான மாதக் கடன்களைக் கொண்டிருக்கும்.

விதிமுறை

ஒரு 5/1 ARM முதல் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு ஒரு நிலையான வட்டி விகிதம் மற்றும் நிலை செலுத்துதல்களை வழங்குகிறது. அதற்குப் பிறகு, ஒவ்வொரு வருடமும் மீதமுள்ள 25 ஆண்டுகளுக்கு அடமான வட்டி விகிதத்தை ஒரு அனுகூல-விகித கடனுக்கு மாற்றும். அனுசரிப்பு விகிதத்தின் ஆண்டுகளின் போது, ​​வட்டி விகிதம் குறுகிய கால வட்டி விகித குறியீட்டிலிருந்து பெறப்படுகிறது, ஒவ்வொரு ஆண்டும் மேலே அல்லது கீழே செல்லலாம்.

விகிதங்கள்

5/1 ARM இன் ஒரு கவர்ச்சியான அம்சம் தற்போதைய 30 ஆண்டு அடமான விகிதத்தை விட ஆரம்ப நிலையான விகிதம் குறைவாக உள்ளது. உதாரணமாக, நவம்பர் நடுப்பகுதியில் 2010 ஆம் ஆண்டில், வெல்ஸ் ஃபாரோ வங்கி 30 ஆண்டுகால அடமானம் அடமானத்திற்கான 4.50 சதவீத விகிதத்தை மேற்கோளிட்டு, 5/1 முறையான ARM க்கு 3.125 சதவீத வீதத்தை மேற்கோள் காட்டியது. 5/1 ARM ஐ தேர்ந்தெடுத்த வீட்டிற்கு வாங்குபவர் அல்லது மறுநிதியளிப்பு வீட்டு உரிமையாளர் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு இந்த குறைந்த கட்டணத்தில் பூட்ட வேண்டும்.

சேமிப்பு

5/1 ARM ஐ தேர்ந்தெடுப்பது கணிசமான சேமிப்புகளை விளைவிக்கலாம். $ 250,000 அடமானம் 4.5 சதவிகிதம், மாத கட்டணம் $ 1,267 ஆக இருக்கும். மாறாக, ஒரு 5/1 ARM விகிதம் 3.125 சதவிகிதம் மாதத்திற்கு $ 1,071 ஆக தேவைப்படும் - மாதத்திற்கு கிட்டத்தட்ட $ 200 என்ற சேமிப்பு. முதல் ஐந்து ஆண்டுகளில், 5/1 ARM ஐ தேர்ந்தெடுத்த வீட்டு உரிமையாளர் செலுத்துகளில் $ 11,760 ஐ சேமித்துக்கொள்வார், மேலும் அவரது அடமானச் சமநிலை 30 வருட நிலையான அடமானத்தைத் தேர்ந்தெடுத்தால் சுமார் $ 5,000 குறைவாக இருக்கும்.

பரிசீலனைகள்

ஆரம்ப கட்டாய விகிதம் காலம் முடிவடைந்த பிறகு அடமானம் எப்படி செயல்படும் என்பதை 5/1 ARM கருத்தில் கொள்பவர்கள் வீட்டு வாங்குபவர்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். அனுகூலமான காலத்திற்கான விகிதம் குறுகிய கால வட்டி விகித குறியீடாக இருந்து வருகிறது - ஒரு வருடம் கருவூல வீதம் - பிளஸ் ஒரு விளிம்பு சதவீதம். வீட்டு வாங்குபவர், கடன் எப்படி சரிசெய்யக்கூடிய விகிதத்தை கணக்கிடுகிறாரோ, மற்றும் மாதாந்திர செலுத்துதல்களின் விகித மாற்றங்கள் எவ்வாறு பாதிக்கப்படுகின்றன என்பதை புரிந்து கொள்ள வேண்டும். வாங்குபவர் கடன் ARM பகுதியை ஆண்டு மற்றும் அதிகபட்ச வட்டி விகிதம் தொப்பிகள் என்று உறுதி செய்ய வேண்டும்.

எச்சரிக்கை

ஒரு நிலையான விகித அடமானத்துடன் ஒப்பிடும்போது 5/1 ARM வழங்கப்படும் சேமிப்பு மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாக தோன்றலாம். எனினும், வீட்டு வாங்குபவர் ஆண்டு மற்றும் அதற்கு அப்பாலே மாத சம்பளத்திற்கு என்ன சம்பவிக்கும் என்பதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். நிலையான வட்டி காலாவதி முடிந்தவுடன் குறைந்தபட்சம் இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு மோசமான வழக்கு வட்டி மாற்றங்களை கணக்கிடுவதற்கு வாங்குபவர் தனது கடன் அதிகாரிக்கு கேட்க வேண்டும். இதன் விளைவாக பணம் செலுத்த முடியாதது என்றால், வாங்குபவர் ஒரு 5/1 ARM ஐ தேர்ந்தெடுப்பதை மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டும்.