பொருளடக்கம்:
உங்களுடைய 401 (k) காலாண்டிலிருந்து பணம் செலுத்துவதைத் தடுக்க எந்த சட்டமும் இல்லை, ஆனால் அவ்வாறு செய்யும் விளைவுகளை நீங்கள் கடுமையாக கருத்தில் கொள்ளும்படி வடிவமைக்கப்பட்ட வரிகள் மற்றும் தண்டனைகள் உள்ளன. உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்திலிருந்து நிதியைப் பெறுவது ஆரம்பத்தில் உங்கள் கட்டணத்தை செலுத்த உங்களுக்கு உதவும், ஆனால் அது நாளை ஓய்வு பெறும். இதன் விளைவாக, ஒரு முந்தைய திரும்பப் பெறுவதற்கு ஒரு பெரிய விலையை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும்.
பணமாக்குவதற்கான உயர் விலை
நீங்கள் 59 1/2 ஐ திரும்புவதற்கு முன் உங்கள் 401 (k) விலையில் பணம் செலுத்தியிருந்தால், உங்கள் திட்ட நிர்வாகி உள் வருவாய் சேவைக்கு எதிர்பார்க்கப்படும் வரி மசோதாவிற்கு 20% நிதி ஒதுக்க வேண்டும். கூடுதலாக, நீங்கள் ஒரு விதிவிலக்குக்கு தகுதியற்றவராக இல்லாவிட்டால், நீங்கள் ஒரு 10 சதவீத தண்டனையை செலுத்துவீர்கள். அது எதிர்பார்த்ததை விட நிதி நன்மை மிகவும் குறைவாக செய்ய முடியும். உதாரணமாக, $ 10,000 முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறலாம், வரிக்கு $ 2,000 வழங்கப்படும், நீங்கள் 1,000 டாலர் அபராதம் விதிக்க வேண்டும். அது உங்களை $ 7,000 என்று விட்டுவிடும் - மேலும் குறைவாக இருக்கலாம். உங்கள் வரி விகிதம் 20 சதவிகிதத்திற்கும் மேலாக இருந்தால், ஐ.ஆர்.எஸ். மசோதாவை ஈடுகட்ட தடையின்றிப் பணம் போதாது.
தண்டனை இலவச விருப்பங்கள் லிமிடெட்
401 (k) இலிருந்து சில முந்தைய பணம் 10% தண்டனையுடன் வரவில்லை, ஆனால் விதிவிலக்குகள் சில. நீங்கள் மொத்த மற்றும் நிரந்தர இயலாமையை அனுபவித்தால், உங்களுடைய நிதியை ஆரம்பிக்க அனுமதிக்கப்படுவீர்கள். உங்கள் சரிசெய்யப்பட்ட மொத்த வருவாயில் 7.5 சதவிகிதத்திற்கும் மேலாக நீங்கள் செலவிடப்படாத மருத்துவ செலவினங்களுக்காக பணம் செலுத்தலாம். ஐ.ஆர்.எஸ்., ஒரு பணத்தை பெற்றுக் கொண்டால் நிதிகளை கைப்பற்றலாம், அது அவ்வாறு செய்தால், நீங்கள் சலுகைக்காக 10 சதவிகித கூடுதல் கட்டணத்தை செலுத்துவீர்கள். நீங்கள் 55 வயதிற்குப் பிறகு உங்கள் வேலையில் இருந்து விலகிவிட்டால் அல்லது நிறுத்தப்பட்டிருந்தால், நீங்கள் வேலையில் தொடர்புடைய 401 (k) இலிருந்து அபராதம்-இலவச திரும்பப் பெறலாம். செயலில் கடமை என்று அழைக்கப்படும் இராணுவவாதிகள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளில் நிதிகளை அணுகலாம். எனினும், ஒரு ஐஆர்ஏ போலல்லாமல், நீங்கள் உயர் கல்வி செலவுகள் அல்லது உங்கள் முதல் வீட்டிற்கு கீழே கட்டணம் செலுத்த செலுத்த பயன்படுத்த முடியாது.
401 (k) கடன்கள்
பணமாக்குவதற்கு ஒரு மாற்று உங்கள் 401 (k) இலிருந்து கடன் எடுத்துக் கொண்டிருக்கிறது. அனைத்து திட்டங்களும் அவற்றை அனுமதிக்காது, ஆனால் நீங்கள் அனுமதிக்கிற அதிகபட்ச அளவுக்குத் தாக்கும் வரையில், பெரும்பாலும் உங்கள் தொகையை 50 சதவிகிதம் வரை நீங்கள் வாங்க அனுமதிக்கிறீர்கள். இருப்பினும், நீங்கள் உங்கள் வேலையை விட்டுவிட்டால், பிரிப்பு தானாகவோ அல்லது விருப்பமில்லாதோ இல்லையோ, சமநிலை பொதுவாக உடனடியாக வரும். நீங்கள் குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் சமநிலை திரும்ப செலுத்தாதபட்சத்தில், அந்த தொகை ஒரு விநியோகமாகவும், 10 சதவிகிதம் தண்டனையாகவும் வரிவிதிப்புக்கு சாதாரண வருமானமாகவும் கருதப்படுகிறது.
லாஸ்ட் வருவாய்
தண்டனையும் வரி தாக்கலுடன் கூடுதலாக, அந்த நிதிகள் காலப்போக்கில் உருவாக்கப்படும் கூட்டு வட்டியையும் இழக்க நேரிடும், உங்கள் ஓய்வூதிய சமநிலை ஆரம்பத்திலிருந்து திரும்பப் பெறுவதால் பாதிக்கப்படும் என்பதாகும். உதாரணமாக, US News & World Report வலைத்தளத்தின் ஒரு கட்டுரையில், 401 (k) கணக்கில் $ 10,000 கொண்ட ஒரு 30 வயதான கணக்குகள் எந்த கூடுதல் பங்களிப்பும் இல்லாமல் கணக்கில் பணம் விட்டுவிட்டால், கணக்கு மதிப்பு $ 106,766 ஆக உயரும் 65 வயதிற்கு வருமானம் வருமானால் 65 வயதாகும். ஆனால் கணக்கு வைத்திருப்பவர் 30 வயதில் பணத்தை திரும்பப் பெற்றால், 25 சதவிகித வரி அடைப்புக்குறிக்குள் இருந்தால், அவர் வரி மற்றும் அபராதங்களுக்குப் பிறகு $ 6,500 பெறுவார்.