வைப்பு இலக்குகள்

வைப்பு எந்த முதலீடு மற்றும் சேமிப்பு திட்டம் ஒரு முக்கிய பகுதியாக உள்ளது. மந்தநிலை வைப்புக் கணக்குகளின் போது குறைவான வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருப்பதால், வங்கி வைப்புத்தொகை சேமிப்பாளர்களுக்கு மற்ற இடங்களை காண முடியாது பாதுகாப்பிற்கு அளிக்கும். உங்கள் வைப்பு கணக்குகளை நிர்வகிப்பதன் மூலம் இந்த சேமிப்புக் கருவிகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வீர்கள், உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கான முதல் படியாகும்.

அடிப்படைகள்

ஒரு வைப்புத்தொகையின் முக்கிய நோக்கம் ஒரு பாதுகாப்பான கணக்கில் பணத்தை சேமிப்பதாகும். சேமிப்பாளர்கள் பொதுவாக நீண்ட காலத்திற்கு வைப்புத்தொகை கணக்கைப் பயன்படுத்துகின்றனர், வங்கிகள் வைப்புத் தொகைகள் ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பை ஒரு வாரம் குறுகிய காலத்திற்கு (வழக்கமாக குறைந்தபட்சம் $ 100,000) வழங்குவதற்கு வைப்புத் திட்டங்களை வழங்குகின்றன. ஆபத்துக்கான சேவர் சொந்த பசியின் அடிப்படையில், வைப்பு கணக்குகள் போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒரு பகுதியாக இருக்கலாம், ஒட்டுமொத்த சேமிப்பக திட்டத்தின் பெரும்பகுதி அல்லது முதலீடு செய்யப்பட்ட ஒரே ஒரு பொருளாக இருக்கலாம். எந்த வைப்புதாரரும் FDIC காப்பீட்டுக் கணக்குகள் கூட ஒரு பணத்தை இழந்துவிட்டதாக ஃபெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (FDIC) நமக்கு நினைவூட்டுகிறது, பழமையான வட்டி விகிதங்களை சம்பாதிக்கையில், பணத்தை வைக்க ஒரு பாதுகாப்பான இடத்தில் விரும்பும் கன்சர்வேடிவ் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு முக்கிய கருத்தாகும்.

வகைகள்

வைப்புத்தொகை சேமிப்பாளர்கள் பலவிதமான கணக்கு வகைகளை வழங்குவதன் மூலம் நிதிய இலக்குகளை அடைய உதவும். வைப்புகளின் நோக்கம் பாதுகாப்பான சூழலில் வட்டி உரிமை வழங்குவதாக இருந்தால், பல விருப்பங்களை தேர்வு செய்யலாம். வைப்பு சான்றிதழ்கள் அல்லது சிடிக்கள் மிகவும் பிரபலமான வைப்பு வகைகளில் ஒன்றாகும். குறுந்தகடுகள் வைப்புத்தொகையாளரிடமிருந்து ஒரு நிலையான கால கடனுதவிக்கு பதிலாக ஒரு குறிப்பிட்ட விகிதத்தில் பணத்தை செலுத்துகின்றன. குறுந்தகடுகள் ஒரு பெரிய சமநிலை நெகிழ்வு உள்ளது; குறுந்தகவல்கள் ஒரு வாரம் முதல் 10 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேலாக இருக்கும், பொதுவாக நீண்ட காலத்திற்கு மிக அதிகமான வருமானத்தை செலுத்துகின்றன. குறுந்தகடு உரிமையாளர்கள் வட்டி விகிதத்தை உயர்த்தினால், முக்கிய தொகைகளிலிருந்து பணம் செலுத்துதல் அபராதம் விதிக்கலாம்.

இதற்கு மாறாக, ஒரு சேமிப்பு கணக்கு வட்டி செலுத்துகிறது, அதே நேரத்தில் உரிமையாளர் ஒரு மாதத்திற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை அபராதம் இல்லாமல் செய்ய அனுமதிக்கிறது. சேமிப்பு கணக்குகள் வரலாற்று ரீதியாக CD க்களை விட குறைவான வட்டி விகிதங்களை வழங்கியுள்ளன, இருப்பினும் இது சமீப ஆண்டுகளில் பணச் சந்தை சேமிப்புக் கணக்குகளின் பிரபலத்தோடு மாறியுள்ளது. வங்கிகள் முதலீடு செய்யும் பணத்தில் வங்கிகள் அதிக வட்டி விகிதத்தை பணம் சந்தைகளில் செலுத்துகின்றன, வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்களை அதிக வட்டி விகிதத்தில் செலுத்த அனுமதிக்கிறது.

விழா

வைப்பு கணக்குகள் பணத்தின் நேர மதிப்பைக் கையாளுவதன் மூலம் அவர்களின் குறிக்கோளை நிறைவேற்றுகின்றன. இதன் பொருள் வட்டியினை பெறுவதால், அது "கூட்டிணைக்கப்பட்டது," நீங்கள் வட்டிக்கு மேல் வட்டி பெறலாம். அடிப்படையில், நீங்கள் ஒரு சேமிப்பு கணக்கில் $ 1,000 வைத்திருந்தால், ஒரு மாதம் வட்டிக்கு 30 டாலர் சம்பாதிக்கலாம், அடுத்த மாதம் வங்கி உங்களுக்கு $ 1,030 (நீங்கள் எந்தப் பணத்தை திரும்பப் பெறவில்லை) மீது செலுத்தும்.

வைப்புகளின் மற்றொரு முக்கிய செயல்பாடு வீத போட்டித்திறன் ஆகும். பல வங்கிகளும் பிற நிதி நிறுவனங்களும் டெபாசிட் கணக்குகளை வழங்குகின்றன என்பதால், அதிகமான போட்டியிடும் சூழலின் பயனாளிகளே சேவர் ஆகும். அதாவது, பொதுவாக குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் இருந்தாலும்கூட, வங்கிகள் எப்போதுமே வைப்புத்தொகையாளர்களுக்குத் தேவைப்படும் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கூடுதல் நன்மைகள் மற்றும் சலுகைகளை வழங்குகின்றன.

உத்திகள்

வங்கி வைப்புத்தொகை விருப்பங்களின் எண்ணிக்கையால், சேமிப்பாளர்கள் வேறுபட்ட கால அளவுகள் மற்றும் கணக்கு வகைகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இலக்குகளை திட்டமிடலாம். உதாரணமாக, ஒரு வைப்புதாரர் $ 9,000 வைப்புத்தொகை "ஏணி" செய்யலாம், மொத்தம் மூன்று $ 3,000 குறுவட்டுகளாக உடைத்து, ஒவ்வொன்றும் இரண்டு மாதங்கள் தவிர்த்து விடுகிறது. இந்த மூலோபாயம் நீண்ட காலத்திற்கு கட்டி முடிக்கப்பட்டு, நெகிழ்வுத்தன்மையை உருவாக்கும் முழு தொகையையும் சேமிக்கும்.

பல வைப்புத்தொகையாளர்கள் சேமிப்பு மற்றும் சிடிகளை மாதாந்திர வருவாய் (அல்லது பெரிய வைப்புத்தொகை, மாத வருமானம் ஆகியவற்றைப் பெறுவதற்கு போதுமான அதிர்ஷ்டம் இருந்தால்) மாதாந்திர வருவாயைப் பயன்படுத்துகின்றனர். இந்த வட்டி வருமானம் வைப்பாளருக்கு அனுப்பப்படலாம் அல்லது சோதனை கணக்கில் மாற்றப்படும்.இந்த மூலோபாயம் உங்கள் நீண்ட கால வட்டி மொத்த பொதுவாக கூட்டு மூலம் மூலம் குறைக்கப்படும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

பரிசீலனைகள்

வரலாற்று ரீதியாக, குறுந்தகடுகள் (தனிநபர் ஓய்வூதிய கணக்கு குறுந்தகடுகள் உட்பட) மிகுந்த வட்டிக்கு பணம் செலுத்துகின்றன, அதன்பின் சேமிப்பு கணக்குகள் மற்றும் வட்டித் தாக்கும் சோதனை கணக்குகள். சமீப ஆண்டுகளில் இந்த ஒழுங்கு கணிசமாக மாறிவிட்டது, ஏனெனில் வங்கிகளுக்கு ஒப்பீட்டளவில் சிறிய வருவாயை CD கள் வழங்குவது வங்கிகள் கண்டறிந்துள்ளன. சேமிப்பு கணக்குகளுக்கு ஒப்பீட்டு விகிதங்களை வழங்கும் அதிக-மகசூல் சோதனை கணக்குகள், பெருகிய முறையில் பிரபலமாகின்றன. சுருக்கமாக, சிறந்த வட்டி விகிதங்களை கணக்குகள் என்ன செலுத்துகின்றன என்பதை உங்கள் வங்கியாளரிடம் கேட்க வேண்டும்.

வைப்புத்தொகை கணக்குகள் 'பாதுகாப்புடன் வட்டி செலுத்துவதற்கான முக்கிய குறிக்கோள், உயர்ந்த வட்டி விகிதத்தை உத்தரவாதம் செய்யாது, குறிப்பாக பங்குகள் போன்ற அபாயகரமான முதலீட்டு முதலீடுகளுடன் ஒப்பிடும்போது மற்றொரு கருத்தாகும். உதாரணமாக, 2007 ல் தொடங்கிய மந்தநிலை காலத்தில், அரசாங்கம் வங்கிகள் மலிவு பணத்தை கடனாகக் கொண்டிருந்தது; இது வங்கிகளுக்கு பல வைப்புத்தொகையாளர்கள் தேவைப்படாது, மொத்த வட்டி விகிதங்களை குறைக்கும். உங்கள் வைப்பு சேமிப்பு இலக்குகளை திட்டமிடும் போது, ​​வட்டி விகிதங்கள், பாதுகாப்பு மற்றும் நெகிழ்தன்மையைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.