பொருளடக்கம்:
நீங்கள் ஒரு இடத்திலிருந்து இன்னொரு இடத்திற்கு உங்கள் ஐஆர்ஏவை நகர்த்துவதாக கருதினால், ஒருவேளை நீங்கள் பெனால்டி பற்றி கவலைப்படுவீர்கள். நீங்கள் இருக்க வேண்டும். ஐ.ஆர்.ஆர்கள் மீது இடமாற்றுவது அல்லது உருட்டல் பற்றிய விதிகள் மிகவும் சிக்கலானவை, கூட தொழில் சில நேரங்களில் வழிகேட்டில் வழிநடத்துகின்றன. இந்த நியமங்கள் ஒவ்வொரு தனிப்பட்ட சூழ்நிலைக்கும் பொருந்தாது, ஆனால் அவற்றை நீங்கள் மனதில் வைத்தால், நீங்கள் பிரச்சினைகளை தவிர்க்க வேண்டும்.
படி
பரிமாற்றத்திற்கும் மாற்றம் செய்வதற்கும் இடையில் உள்ள வித்தியாசத்தை புரிந்து கொள்ளுங்கள். ஐ.ஆர்.ஏ. கணக்குகளை நகர்த்தும் போது மிகப்பெரிய தவறு மக்கள் இருவருக்கும் குழப்பம். இது மிகவும் முக்கியம், ஏனென்றால் உள்நாட்டு வருவாய் சேவை விதிமுறைகளின் கீழ், நீங்கள் விரும்பினால் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ. ஐ அடிக்கடி நீங்கள் பரிமாற்ற முடியும், ஆனால் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ. மீது ஒவ்வொரு 12 மாதங்களுக்கும் ஒருமுறை மட்டுமே நீங்கள் ரோல் செய்ய அனுமதிக்கப்படுவீர்கள். அதை விட அதிகமாக நீங்கள் செய்யுங்கள், நீங்கள் ஒரு 10 சதவிகித அபராதம் விதிக்கலாம்.
படி
ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ.யின் பொறுப்பாளரை அறிவுறுத்துவதன் மூலம் ஒரு பரிமாற்றத்தை ஏற்பாடு செய்து கொள்ளுங்கள். நீங்கள் ஒரு பணக்காரரை நம்புவதற்கு மாற்றுவதைக் கேட்டுக்கொள்வீர்கள், இதனால் நீங்கள் உண்மையில் பணத்தை வைத்திருக்க மாட்டீர்கள். ஒரு பரிமாற்றத்திற்கும் ஒரு மாற்றம் செய்வதற்கும் இடையேயான முக்கிய வேறுபாடு இதுதான்; பிந்தைய காலத்தில், பணத்தை ஒரு நிறுவனம் அல்லது கணக்கில் இருந்து மற்றொரு வழியில் உங்கள் கைகளை கடந்து செல்கிறது.
படி
ஒரு அறங்காவலர்-அறங்காவலர் பரிமாற்ற சாத்தியமில்லை என்றால் மாற்று வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்தவும்; நீங்கள் முழு ஐஆர்ஏ கணக்கை நகர்த்தவில்லை என்றால், அது இருக்கலாம். உதாரணமாக, உங்கள் ஐஆர்ஏ நெஸ்ட்-முட்டை பரஸ்பர நிதி குடும்பத்தில் இருந்து இரண்டு வேறுபட்ட நிதி உள்ளது என்று. அவர்களில் ஒருவர் செயல்படும் விதமாக நீங்கள் மகிழ்ச்சியடைவதில்லை, எனவே நீங்கள் அந்த பகுதியின் பங்கை Rocksolid வங்கியில் ஒரு புதிய உயர்-களின் குறுவட்டுக்கு நகர்த்த விரும்புகிறீர்கள். இந்த வழக்கில், ஒருவேளை நீங்கள் ஒரு காசோலை வடிவத்தில் பணத்தைத் திரும்பப் பெற வேண்டும். வங்கியிடம் காசோலை வழங்கப்பட வேண்டும், உங்களிடம் அல்ல என்று நிதி நிறுவனத்திற்கு அறிவுரை கூற வேண்டும். காசோலை பெரும்பாலும் உங்களிடம் அனுப்பி வைக்கப்படும் போதும், பணியாளர் இதைப் போன்றே இருக்க வேண்டும்: "Rocksolid Savings and Loan Fb Jane Doe IRA." "FBO" என்பது "நன்மைக்காக" குறிக்கிறது மற்றும் இது உங்களை உங்களை செக் காசோலை பணமாக்க முடியாது என்பதாகும். எனவே நீங்கள் இன்னும் பணத்தை வைத்திருக்கவில்லை, அது இன்னமும் ஒரு மாற்றீடு அல்ல, ஒரு மாற்றம் இல்லை.
படி
உங்கள் புதிய IRA காவலில் வைக்கப்பட்ட உங்கள் FBO காசோலை வை. இந்த வடிவமைப்பில் தயாரிக்கப்பட்ட வரை, ஐஆர்எஸ் உங்கள் ஐஆர்ஏவிலிருந்து ஒரு விநியோகத்தை நீங்கள் பெற்றிருப்பதாக கருதுவதில்லை. இதன் பொருள் நீங்கள் மற்றொரு வங்கியில் அதிக விளைச்சல் தரும் குறுவட்டு கண்டால், நீங்கள் விரும்பும் போதெல்லாம் உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ. மீண்டும் மாற்றிக்கொள்ளலாம். உங்கள் வரி வருவாயில் இந்த வகையான பரிமாற்றத்தை நீங்கள் அறிவிக்க வேண்டிய அவசியம் இல்லை, மற்றும் பரிமாற்றத்தில் செய்யப்பட்ட வரி ஆண்டிற்கான பராமரிப்பாளரிடமிருந்து நீங்கள் 1099R படிவத்தை பெற மாட்டீர்கள்.
படி
பரிமாற்ற நடைமுறைக்கு ஒரு முக்கிய விதிவிலக்கு என்பதை புரிந்து கொள்ளுங்கள். நீங்கள் ஒரு 401 (k) அல்லது பிற நிறுவன ஓய்வூதியத் திட்டத்திலிருந்து பணம் எடுத்து, ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ கணக்கில் அதை நகர்த்தினால், IRS எப்போதும் ஒரு விநியோகத்தை கருதுகிறது. நீங்கள் ஒரு அறங்காவலர்-நம்பகமான இடமாற்றத்தை ஏற்பாடு செய்தாலும், பணத்தை உடைக்காதபோதும் இது பொருந்தும். ஒரு நிறுவனத்தின் ஓய்வூதியத் திட்டத்திலிருந்து ஒரு மாற்றீடு ஒரு மாற்றம் செய்வதுபோல கருதப்படுகிறது, மேலும் 12 மாத காலத்திற்குள் ஒரு முறை மட்டுமே செய்ய முடியும். நீங்கள் பரிமாற்ற இந்த வகை செய்யும் போது, நீங்கள் நிறுவனத்தின் ஒரு படிவம் 1099R பெறும், மற்றும் நீங்கள் உங்கள் வரி திரும்ப ஒரு சரிவு என புகார் வேண்டும்.
படி
சுருக்கமாக: நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ இருந்து இன்னொரு மற்றொரு பணம், அல்லது ஒரு ரோத் IRA மற்றொரு இருந்து மற்றொரு பணம், நீங்கள் உண்மையில் நீங்கள் உண்மையில் பணம் பெறவில்லை என அடிக்கடி விரும்புகிறேன் என செய்ய முடியும். ஆனால் நீங்கள் ஓய்வு பெற்ற திட்டத்தின் மற்றொரு வகையிலிருந்து ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ.யிலிருந்து பணத்தை நகர்த்தினால், அல்லது ஒரு குறுகிய காலத்தில் பணத்தை வைத்திருங்கள் - வரம்பு 60 நாட்கள் ஆகும் - தகுதியான வரிடன் வேலை செய்வது சிறந்தது நீங்கள் அனைத்து தாக்கங்களையும் புரிந்துகொண்டு, எந்த அபராதம் அல்லது பிற சிக்கல்களைத் தவிர்க்க வேண்டும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வதற்கு தொழில்முறை.