பொருளடக்கம்:
விளம்பரம் செய்யப்பட்ட வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக சராசரி கட்டண விகிதங்கள், அவை எந்த கூடுதல் கட்டணம் மற்றும் கூட்டுத் தொகையை வருடாந்திர வட்டி விகிதங்கள் ஆகும். நடைமுறை வட்டி விகிதங்கள், மறுபுறம், உண்மையில் நீங்கள் செலுத்த வேண்டியவை. வருடாந்திர பயனுள்ள வட்டி விகிதங்களை கணக்கிட, பெயரளவில் அல்லது குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர் எவ்வாறு வட்டி கணக்கிடுகிறார் - கூட்டுத் திறன். ஒரு எளிய சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி தனிப்பட்ட கடன் அல்லது அடமானம் மீதான உண்மையான வட்டி விகிதத்தைக் கணக்கிட பயனுள்ள வட்டி விகிதம் பயன்படுத்தப்படலாம்.
ஒரு ஃபார்முலா பயன்படுத்தி
பயனுள்ள வருடாந்திர வட்டி விகிதங்களை எப்படி கணக்கிடுவது என்பதைப் புரிந்து கொள்வது, சிறிய எண்களில் சூத்திரத்தை நடைமுறைப்படுத்த உதவுகிறது. நீங்கள் $ 1,000 கடன் பெற வேண்டும் என்று ஒரு வருடம் 5 சதவிகிதம் வட்டி செலுத்த வேண்டும், இதில் வட்டி மானியம் கூட்டுகிறது. சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தவும்: r = (1 + i / n) ^ n - 1 மற்றும் "r" க்கான தீர்க்க; இந்த சூத்திரத்தில், "நான்" பெயரளவு விகிதம் மற்றும் "n" ஒரு ஆண்டில் கூட்டு காலங்களின் எண்ணிக்கையை குறிக்கிறது. இந்த எடுத்துக்காட்டில், பயனுள்ள வட்டி விகிதம் தோராயமாக 5.11 சதவிகிதம் ஆகும். இந்த எளிமையானது, கூட்டு விகிதத்தை விட அதிகமான வட்டி விகிதத்தை விட அதிகமாக இருப்பதால், கூட்டுச் சக்தியை விளக்குகிறது.
ஆட்டோ கடன் உதாரணம்
ஒரு கார் கடன் மீது பயனுள்ள விகிதத்தை கண்டுபிடிக்க, சூத்திரத்தில் தகவல் செருக. நீங்கள் $ 22,339 மொத்த இறுதி விலைப்பட்டியல் ஒரு புதிய கார் வாங்க வேண்டும் என்று நினைக்கிறேன். நீங்கள் வரி மற்றும் உரிமத்துடன் $ 2,339 செலுத்துதலுக்காக பணம் செலுத்துவீர்கள், மீதமுள்ள $ 20,000 நிதிக்கு 48 மாதங்களுக்கு மாதாந்தம் 6 சதவிகித வட்டியுடன் நிதியளிக்க வேண்டும்.பெயரளவிலான 6 சதவிகிதம் நிலையான விகிதத்தை பயன்படுத்தி, r = (1 + 0.06 / 12) ^ 12 - 1 க்கு தீர்வு பெறுதல், r = 1.0616778 - 1, அல்லது 0.061678; ஒரு சதவிகிதம் மாறியபோது, அது 6.1678 சதவிகிதம் சமம். இந்த பயனுள்ள விகிதம் மாதாந்திர கார் கட்டணம் 48 தவணைகளில் செலுத்தப்படும் $ 469.70 என்று இருக்கும். நீங்கள் மொத்தம் $ 22,545.60 திரும்ப செலுத்த வேண்டும்.
ஏன் இது முக்கியம்
முதலீட்டாளரின் உண்மையான வருவாயைக் காண்பிப்பதைப் போலவே, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துபவர் சரியாக காட்டியிருப்பதால், பயனுள்ள வட்டி விகிதத்தை அறிந்து கொள்வது அவசியம். கடன்களில், கூட்டு அதிகாரம் குறைக்க, குறுகிய விதிமுறைகள் தேவை. எடுத்துக்காட்டாக, கார் கடன் உதாரணத்திலிருந்து $ 20,000 என்ற பெயரில் 6 சதவீதம் பெயரளவு வட்டி விகிதத்தில் இருந்து, 36 மாதங்கள் எனக் கணக்கிடப்பட்டால், மாதாந்திர செலுத்துதல்கள் அதிகரிக்கப்படும், ஆனால் திரும்ப செலுத்த வேண்டிய தொகை $ 21,888 ஆக குறையும். மாறாக, இந்த வார்த்தை 60 மாதங்களுக்கு நீட்டிக்கப்பட்டால், மாத தவணைக்கட்டணம் $ 387 ஆக குறைகிறது. இருப்பினும், பெயரளவு வட்டி விகிதம் ஒரே மாதிரியானதாக இருந்தாலும், முக்கியமாக குறைக்கப்படுவதற்கு நீண்ட காலம் தேவைப்படுகிறது, இதன்மூலம் கடன் மீதான மொத்த வட்டி அதிகரிக்கிறது. ஒரு 60 மாத காலப்பகுதியில், திரும்பப் பெறப்படும் மொத்தம் $ 23,220 ஆக இருக்கும்.
அடமானங்கள் கருதுக
நிஜ உலக சூழல்களில், அடமானக் கையகப்படுத்தலின் வாழ்க்கை மதிப்பீடு போன்ற, பயனுள்ள வட்டி விகிதத்தைக் கண்டுபிடிப்பது முக்கிய தொகையை அல்லது நிதியளிக்க வேண்டிய தொகையை அறிந்து கொள்ள வேண்டும்; பெயரளவு வட்டி விகிதம்; எந்த கூடுதல் கடன் கட்டணம் அல்லது கட்டணம்; ஒவ்வொரு ஆண்டும் கடன் தொகை கூட்டுகிறது; மற்றும் ஒவ்வொரு வருடமும் செலுத்த வேண்டிய தொகைகளின் எண்ணிக்கை. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வீட்டு உரிமையாளர் $ 100,000 க்கு 4 சதவிகிதம் வட்டி, மாதாந்திர கூட்டுத்தொகை, ஒரு 15 ஆண்டு காலத்திற்காக எந்த கட்டணமும் சேர்க்கப்படவில்லை என்று நினைக்கிறேன். பயனுள்ள வருடாந்திர வட்டி விகிதம் 4.0742 சதவீதமாகும். வீட்டு உரிமையாளர் மொத்தம் $ 133,144 டாலர் 180 டாலர் தவணைகளில் $ 740 செலுத்த வேண்டும்.